¿Vale la pena Gap Insurance?

A diferencia de la mayoría de los otros tipos de seguros, hay momentos en los que el seguro de protección garantizado puede valer la pena y momentos en los que puede ser una pérdida de dinero. El objetivo del seguro de brecha es proteger a los propietarios y arrendatarios de vehículos nuevos de la "brecha" entre el saldo pendiente de un préstamo o arrendamiento y el valor real de un vehículo en un accidente de pérdida total o una situación de robo. Factores como la edad del vehículo y la tasa de depreciación, el plazo del préstamo y el monto de cualquier pago inicial juegan un papel importante en la toma de una decisión acertada.

Situaciones de equidad negativa

El seguro de brecha puede valer la pena si está al revés, si debe más en un vehículo que su valor actual en efectivo. Muchos conductores están patas arriba desde el momento en que conducen un automóvil nuevo fuera del estacionamiento hasta aproximadamente tres o cuatro años después. Esto se debe a la depreciación de los automóviles nuevos y a factores que prolongan el tiempo que se necesita para generar una equidad positiva. Las circunstancias que pueden crear una situación de equidad negativa y hacer que el seguro de brecha valga la pena son:

• Un pago inicial de menos del 20 por ciento
• Financiamiento a largo plazo de 60 meses o más
• Conversión de una permuta de capital negativo en un préstamo para automóvil nuevo
• Conduciendo más de 15, 000 millas cada año

Compras posteriores al mercado y personalizaciones

La mayoría de las pólizas de brecha cubren solo el vehículo y el equipo instalado de fábrica, no actualizaciones posventa, incluso si los transfiere al préstamo. Las actualizaciones posteriores al mercado incluyen los artículos comprados e instalados en el concesionario antes de que usted tome posesión y el equipo o las personalizaciones instaladas después de la fecha de entrega. Cuanto más gaste en personalizaciones y equipos de posventa, mayor será la posibilidad de que el seguro de brecha no cubra todo el déficit financiero.

Exclusiones de pólizas

La comparación de compras es fundamental para tomar una decisión sobre si el seguro de brecha vale la pena. Aunque las coberturas y exclusiones varían entre aseguradoras, Algunas de las exclusiones más comunes pueden ser necesarias para que el seguro de brecha sea una buena elección para su situación. Según el Instituto de Gestión de Riesgos, las aseguradoras normalmente excluyen:

• Pagos vencidos de préstamos o arrendamientos
• El costo de una garantía extendida o un seguro de vida crediticio.
• Deducciones del seguro por uso y desgaste, daño previo, remolque y almacenamiento
• Equidad negativa de un intercambio sobrevalorado

Consideraciones de costos

El seguro de brecha podría valer la pena si compra una cobertura de su compañía de seguros de automóviles existente. Según Penny Gusner, un analista de consumidores para Insure.com, agregarlo como un anexo a la cobertura de colisión existente aumenta su prima mensual en aproximadamente $ 25, o alrededor de $ 900 si mantiene el seguro durante tres años. Sin embargo, comprar un seguro de brecha en el concesionario e incorporarlo al préstamo podría aumentar el costo hasta cuatro veces más después de considerar el interés adicional.