Cómo calcular la participación proporcional del seguro

"Prorrateo" se refiere a repartir algo proporcionalmente. Por ejemplo, Puede prorratear los pagos mensuales del alquiler si solo alquila un apartamento durante parte del mes o si prorratea su salario quincenal si empieza o deja su trabajo en medio de un período de pago. En seguros, prorrateo puede referirse al ajuste de los pagos del seguro en función de un período incompleto o dividir la responsabilidad entre las aseguradoras y el comprador del seguro según los grados de cobertura.

Conceptos básicos de la cancelación prorrateada

Un ejemplo de dónde verá el término prorrateo en seguros es en cancelación prorrateada términos en las pólizas de seguros. Estos establecen que si una póliza de seguro se cancela durante su plazo normal, como un año, la única prima adeudada a la compañía de seguros es la parte de la prima basada en qué porcentaje del plazo estuvo vigente la póliza.

Por ejemplo, si tiene una póliza que es válida por un año y se cancela a la mitad del año, sólo se adeudaría la mitad de la prima. Dependiendo de cuánto de la prima se pagó por adelantado, esto podría dar lugar a que el asegurado deba dinero a la compañía de seguros o viceversa. Puedes prorratear con un calculadora de seguros para determinar el monto de la prima que se aplicará en diferentes escenarios de cancelación. Una herramienta de calculadora para averiguar esto a veces se llama rueda prorrateada o simplemente rueda de seguro , refiriéndose a un dispositivo físico que se utilizó para estos cálculos antes de que se generalizaran las calculadoras en línea.

Algunas pólizas de seguro tienen términos de cancelación más estrictos que penalizan efectivamente al asegurado por cancelar la póliza antes de tiempo. Lea los términos de una póliza que haya comprado o que esté considerando para comprender qué sucede si usted o la aseguradora cancelan antes de tiempo.

Prorrateo de las primas de seguro por adelantado

En algunos casos, puede comprar deliberadamente una póliza de seguro más corta de lo habitual, como si solo necesitara asegurar una casa, automóvil o responsabilidad relacionada con un compromiso profesional durante menos de un año. En tales circunstancias, probablemente trabajará con la compañía de seguros para detallar los términos sobre cómo se prorrateará la prima normal, a menudo basado simplemente en el número de días que necesita la cobertura del seguro.

Es una buena idea asegurarse de que el período de tiempo que necesita la cobertura y cómo funciona el prorrateo estén detallados en cualquier contrato que firme para que haya menos probabilidades de que haya una disputa más adelante. Verifique las facturas que recibe y cualquier otro material de la compañía de seguros y el agente para asegurarse de que reflejen con precisión lo que acordó.

Prorrateo de pagos de seguros

Además de prorratear las primas, Los términos de una póliza también pueden especificar cómo se prorratean los pagos de reclamaciones en función de la cantidad de cobertura. Por ejemplo, si las tres cuartas partes del valor de un artículo, como una casa, están cubiertas por un seguro, la póliza podría especificar que solo se pagarán las tres cuartas partes del costo de cualquier daño. Este término a veces se llama condición prorrateada del promedio . Cualquier costo adicional debe ser asumido por el titular de la póliza o por una cobertura adicional.

Tenga en cuenta que si tiene varias pólizas con dichos términos, pueden pagar colectivamente más. Por ejemplo, puede asegurar las tres cuartas partes del valor de un activo con una compañía de seguros y el otro 25 por ciento con otra compañía. Si se presenta un reclamo con ambos y ambos pagan de acuerdo con la condición prorrateada de promedio, Es posible que aún se cubra el 100 por ciento de la reclamación. Consulte sus pólizas de seguro para comprender si se pueden aplicar tales condiciones.