¿Puedo retirar mi 403 (b) antes de tiempo para comprar una casa?

Un plan 403b es un plan de jubilación establecido para maestros y empleados sin fines de lucro. Estos planes se diferencian de los planes 401k y otras cuentas de jubilación en que solo están disponibles para determinadas personas, no la población en general. A diferencia de muchos planes de jubilación, no puede retirar dinero del plan para comprar una casa o utilizar los ingresos para el pago inicial de una nueva casa.

Significado

Por lo general, no puede retirar dinero de su plan 403b para comprar una casa sin una multa. El IRS solo permite retiros sin penalización de un plan 403b en circunstancias limitadas. Puede retirar dinero una vez que cumpla 59 años y medio. También puede retirar dinero si se le despide del empleo, quedar discapacitado, encontrar dificultades financieras, o están haciendo una distribución reservista calificada. Otros retiros antes de los 59 1/2 años están sujetos a una multa del 10 por ciento. A veces se ofrecen planes Roth 403b, y se aplican reglas diferentes. Puede retirar las contribuciones que hizo a un plan Roth 403b en cualquier momento sin penalización, siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años. Las ganancias de un plan Roth 403 no se pueden retirar antes de los 59 1/2 años sin incurrir en una multa.

Beneficio

Puede solicitar un préstamo del plan 403b si el plan es una anualidad y si el administrador del plan ofrece esta opción. Una anualidad protegida de impuestos del plan 403b puede permitir préstamos de hasta el 50 por ciento del saldo de la cuenta hasta un monto máximo de préstamo de $ 50, 000. Este monto del préstamo se puede utilizar por cualquier motivo, incluida la compra de una vivienda. No existen restricciones en cuanto a si la compra es una vivienda nueva o una segunda vivienda.

Advertencia

Debe devolver el préstamo. Normalmente, los préstamos deben reembolsarse en cinco años. Pero, los préstamos utilizados para comprar viviendas pueden reembolsarse durante un período de tiempo más prolongado. Si no paga el préstamo, se somete a una multa del IRS del 10 por ciento sobre la cantidad que no paga si es menor de 59 años y medio. Adicionalmente, pagará impuestos sobre la renta sobre el dinero que no reembolse, porque el IRS volverá a caracterizar el préstamo como una distribución.

Consideración

Solo tome un préstamo de su plan 403b si está seguro de que lo reembolsará. Debería considerar pedir un préstamo a un banco o utilizar otra fuente de ahorros. El dinero tomado de su plan 403b no generará intereses en la cuenta. Si su tasa de reembolso es menor que la tasa de interés que está ganando en la cuenta, usted está, en efecto, perder dinero tomando el préstamo.