Requisitos de la Ley Patriota para abrir una cuenta bancaria

La Guerra contra el Terrorismo ha cambiado muchos procedimientos en los Estados Unidos, incluida la banca. El presidente George W. Bush firmó la ley USA PATRIOT Act como legislación en 2001, poco después de los ataques del 11 de septiembre. Patriot Act es un acrónimo del título del acto completo, "Unir y fortalecer a Estados Unidos proporcionando las herramientas adecuadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo". Parte de la legislación incluye regulaciones más estrictas sobre los bancos cuando se trata de abrir nuevas cuentas.

Programa de identificación de clientes

Bajo la Sección 326 de la Ley Patriota, los bancos deben tener un programa de identificación de clientes o CIP. Aunque las directrices del CIP entraron en vigor en mayo de 2003, los bancos tenían hasta el 1 de octubre, 2003 para implementar sus propios programas. Muchos bancos ya contaban con procedimientos de verificación de identidad, pero no requerían tantos identificadores como ahora requiere la Ley Patriota. Esto dio a los bancos tiempo para modificar sus programas de identificación existentes.

Verificación de identificación

Los bancos deben utilizar varios documentos para verificar la identificación de los clientes. La información de identificación incluye el nombre del cliente, fecha de cumpleaños, dirección y número de identificación. Para los ciudadanos estadounidenses, el número de identificación es su número de identificación de contribuyente, que es su número de seguro social. Para los no ciudadanos, es el número de un documento emitido por el gobierno, como un pasaporte, número de identificación de extranjero u otro documento emitido por el gobierno con una foto y un número y país de emisión. Las empresas pueden utilizar su número de identificación de empleador (EIN) como su identificador para la empresa. Los CIP varían de un banco a otro, pero los bancos también pueden requerir una licencia de conducir u otra forma de identificación con fotografía para individuos o artículos de incorporación, licencia comercial emitida por el gobierno, convenio de asociación o instrumento de fideicomiso para empresas.

Cualificaciones del cliente

La Financial Crimes Enforcement Network ofrece varios ejemplos de quién califica como cliente. Alguien que solicita un préstamo que se le niega no se considera un cliente. porque no recibió ningún servicio bancario. Cuando una persona con poder abre una cuenta para una persona competente, la persona competente cuyo nombre está en la cuenta todavía se considera el cliente. Si una persona no tiene la capacidad de actuar por sí misma, entonces la persona que tiene el poder es el cliente. Alguien que tenga una cuenta existente en el banco, pero luego abre una nueva cuenta, no está sujeto a las reglas del CIP. Una persona que tiene una cuenta existente con un banco afiliado está sujeta a las reglas.

Requisitos de mantenimiento de registros

Los bancos están obligados a mantener un registro de los documentos de identificación utilizados para la verificación. Originalmente, cuando se firmó la Ley Patriota en octubre de 2001, la legislación obligaba a los bancos a conservar fotocopias de los documentos. Esa regla fue cambiada con las reglas finales del CIP en mayo de 2003, y ahora los bancos están obligados a mantener solo un registro escrito de los documentos utilizados para verificar la identificación. Los bancos deben registrar el nombre del documento, fecha de emisión y fecha de vencimiento en sus registros. Los bancos deben conservar la información durante cinco años después del cierre de la cuenta. En el caso de las tarjetas de crédito, los bancos deben conservar la información durante cinco años después de que la cuenta se cierre o quede inactiva. Los bancos también deben mantener un registro que identifique a un agente para cualquier problema legal relacionado con una cuenta bancaria extranjera con una cuenta correspondiente en los Estados Unidos. Esto ayuda a facilitar la capacidad del gobierno para incautar fondos ilegales.

Control terrorista

Los bancos también tienen que determinar si una persona que abre una nueva cuenta aparece en una lista de terroristas o grupos terroristas conocidos o sospechosos. La Oficina de Control de Activos Extranjeros proporciona una lista conocida como "314A, "que incluye a personas sospechosas de terrorismo o lavado de dinero. La Ley Patriota no describe pautas específicas, además de consultar la lista, para determinar si una persona está involucrada en algún terrorismo, pero aún responsabiliza a los bancos. Debido a esto, los bancos pueden preguntar sobre otras cuentas vinculadas a una persona, la naturaleza del negocio de una persona, informacion del empleador, información de ingresos, Situación fiscal, fuente de fondos y objetivo de inversión de una persona. Si un banco sospecha que una persona realiza una actividad sospechosa, no está permitido decirle al cliente que inició una investigación.