¿Un testamento anula un pago en caso de muerte?

Puede utilizar una variedad de mecanismos para organizar la transferencia de sus activos a sus herederos después de su muerte. Mucha gente escribe testamentos que contienen detalles explícitos sobre la liquidación de un patrimonio. Sin embargo, si nombra a alguien como beneficiario de pago en caso de fallecimiento (POD) en una de sus cuentas, sus activos normalmente se desembolsan a los beneficiarios de POD independientemente de las instrucciones contenidas en su testamento.

Cuentas POD

Cuando agrega un beneficiario de POD a sus cuentas bancarias, convierte su cuenta personal en un tipo de cuenta de fideicomiso en vida revocable. Al igual que con cualquier cuenta fiduciaria revocable, puede realizar cambios en la cuenta en cualquier momento, y tiene derecho a agregar o eliminar beneficiarios. Sin embargo, la designación de POD entra en vigencia tan pronto como agregue los beneficiarios a su cuenta. Después de eso, las partes nombradas tienen el derecho legal de cerrar su cuenta y acceder a los fondos después de su muerte.

Voluntad

A diferencia de un fideicomiso revocable, un testamento no entrará en vigor hasta que muera. En ese punto, sus herederos o representantes de su patrimonio deben presentar una copia del testamento al tribunal de sucesiones local. Un juez celebra audiencias y sus acreedores y otras partes interesadas, como sus familiares, tienen la oportunidad de reclamar sus bienes. Adicionalmente, las personas también pueden enviar copias de otros testamentos que usted haya escrito a la corte. El juez debe decidir si acepta la validez del testamento. Dependiendo del resultado del caso de sucesión, es posible que su testamento nunca entre en vigor.

Disputas legales

Si bien una designación de POD normalmente tiene prioridad sobre un testamento, muchos estados tienen leyes que permiten a sus herederos y acreedores impugnar la validez de una designación de POD en los tribunales. Si el juez acepta la validez de la disputa del demandante, el juez puede ordenar a su banco que congele la cuenta para que los beneficiarios del POD no puedan cerrarla. El juez podría, En teoria, anule la designación de POD y divida los activos de acuerdo con su voluntad. Sin embargo, tales situaciones son inusuales, y, en la mayoria de los casos, Las cuentas POD no se tratan como parte de su patrimonio.

Consideraciones

Algunas personas que solo poseen activos en efectivo establecen todas sus cuentas bancarias con beneficiarios de POD y no escriben un testamento. Otras personas crean fideicomisos revocables formales y transfieren la propiedad de todos sus activos, incluyendo sus cuentas bancarias, en estos fideicomisos. Como consecuencia, muchas personas con cuentas POD y fideicomisos no necesitan testamentos. Sin embargo, muchos abogados de fideicomisos recomiendan redactar el llamado "testamento". En esto, incluirá instrucciones generales sobre la liquidación de su patrimonio en caso de que accidentalmente omita alguno de sus activos de su fideicomiso o no agregue POD a cualquiera de sus cuentas bancarias. El vertido simplifica el proceso de sucesión si existen tales activos.