¿Qué sucede sin un beneficiario en un 401 (k)?

Cuando fallece sin designar un beneficiario para su 401k, Hay varios factores que determinan quién recibe los fondos de su cuenta. Si estás casado, Lo más probable es que su 401k pase a su cónyuge. Si no esta casado los destinatarios de su cuenta están determinados por los términos de su testamento o por las leyes de sucesión intestada de su estado.

Sin Beneficiario

Si está casado en el momento de su muerte, La ley federal establece que en la mayoría de las situaciones su 401k pasa automáticamente a su cónyuge, independientemente de si ha designado a un beneficiario diferente o no ha designado ningún beneficiario. La ley hace una excepción si su cónyuge ha firmado una renuncia por escrito de su derecho a heredar su 401k. Si no está casado cuando fallece y no ha designado a un beneficiario, o si el beneficiario designado falleció antes que usted, su 401k pasa a formar parte de su patrimonio. Los destinatarios finales de sus fondos 401k se determinan en función de si muere o no con un testamento válido.

Voluntad

Cuando dejas un testamento válido, los términos de su testamento dictarán cómo se distribuyen sus fondos 401k. Antes de que sus seres queridos puedan recibir sus activos de 401k, su testamento debe pasar por el proceso de sucesión. Durante la legalización, su 401k se combina con sus otros activos patrimoniales, y todas las deudas e impuestos finales deben pagarse antes de que los activos restantes se distribuyan a las personas nombradas en su testamento. La duración del proceso varía según el estado, pero la legalización de sucesiones generalmente dura entre nueve meses y dos años.

Sin voluntad

Morir sin un testamento válido significa que deja un "patrimonio intestado". Tu propiedad, incluyendo su 401k, todavía debe pasar por la legalización; sin embargo, Las leyes de sucesión intestada de su estado determinarán quién se queda con su propiedad. Las leyes estatales varían, pero la propiedad intestada generalmente se divide entre sus parientes sobrevivientes más cercanos.

Consideraciones

No actualizar sus designaciones de beneficiarios puede descarrilar sus planes patrimoniales. Adquiera el hábito de revisar y actualizar los beneficiarios de su 401k y sus otras cuentas de inversión cada vez que actualice sus otros documentos de planificación patrimonial.