Cómo comprar un terreno sin anticipo

Si no tiene el lujo de comprar un terreno por su precio completo en efectivo, obtener un préstamo para terrenos a través de una institución crediticia es una opción disponible para usted. Sin embargo, Los préstamos de tierras pueden requerir un pago inicial tan alto como 50 por ciento . Para obtener un préstamo de terreno sin depositar dinero, participar en un programa de préstamos que ofrece 100 por ciento Financiación o negociar condiciones con su vendedor o prestamista que reemplace o elimine el pago inicial. Eche un vistazo a las diferentes opciones que tiene y los pros y los contras de ellas.

Compra de terrenos con un préstamo

Siendo los llamados préstamos no conformes que no cumplen con las pautas de financiación basadas en Fannie Mae, Los préstamos para terrenos son más difíciles de conseguir que los préstamos para viviendas existentes. Los préstamos para terrenos requieren pagos iniciales más altos debido a su riesgo relativamente mayor de incumplimiento en comparación con los préstamos hipotecarios. El tipo de tierra también afecta los niveles de pago inicial. Debido a que los lotes terminados representan menos riesgo que los terrenos baldíos, el pago inicial más bajo para el primero podría ser 10 por ciento , mientras que la tierra no desarrollada requeriría al menos 30 por ciento .

La métrica de préstamo a valor ayuda a los prestamistas a determinar un pago inicial adecuado. El valor del préstamo es el monto del préstamo dividido por el valor de la propiedad. Por lo general, para préstamos de tierras, la relación préstamo-valor está entre 60 y 80 por ciento , que se traduce en un pago inicial entre 20 y 40 por ciento .

Encontrar un prestamista de préstamos de tierras, y mucho menos un préstamo de tierras sin pago inicial, puede ser un desafío. Sin embargo, es posible que pueda financiar la compra de un terreno sin un pago inicial, siempre que cumpla con las pautas de estos programas de préstamos especializados.

Obtener un préstamo del USDA

Garantizado por el gobierno de EE. UU., el préstamo del USDA brinda a los compradores de tierras elegibles la oportunidad de comprar tierras sin pago inicial, pero estos préstamos de tierras sin pago inicial también requieren la construcción de una propiedad allí. Este tipo de préstamo viene con los beneficios de financiamiento al 100 por ciento y primas de seguro hipotecario reducidas, en comparación con los préstamos de la FHA. También cuentan con el respaldo del USDA, eliminando así el riesgo y permitiendo a los bancos ofrecer tasas más bajas.

Este tipo de préstamo viene con los siguientes requisitos:

• la propiedad debe estar en un lugar que el USDA considere rural
• ingreso familiar limitado a 115 por ciento Del ingreso medio del área
• duración de un préstamo:préstamo a tasa fija a 30 años
• activos suficientes para pagar los costos de cierre, pero no la capacidad de proporcionar un 20 por ciento Pago inicial
• El puntaje crediticio y el índice de endeudamiento deben cumplir con los requisitos mínimos.

Aunque no pondrás dinero, tendrás que pagar un seguro hipotecario, que se suma al precio de la casa. Con este tipo de préstamo, el valor de la tierra no puede ser más de 30 por ciento Del valor total de la propiedad.

Uso de un préstamo VA

Otra opción para la compra de terrenos sin pago inicial es el préstamo VA, que es un préstamo privado garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Este préstamo solo está disponible para veteranos calificados y cónyuges sobrevivientes elegibles. así como militares en servicio activo.

El préstamo VA ofrece a los veteranos ventajas adicionales de no tener primas de seguro hipotecario, la capacidad de pagar por adelantado sin penalización y asistencia de VA en caso de incumplimiento. Sin embargo, esto solo funcionará cuando esté buscando comprar un terreno y financiar la construcción de una casa, ya que solo los terrenos vinculados a un compromiso de construcción pueden ser cubiertos por este préstamo. El VA requiere que el prestatario solicite el préstamo para la construcción y el préstamo para la compra de terrenos simultáneamente.

Evitar un pago inicial

Si bien puede tener problemas para encontrar préstamos para terrenos sin pago inicial, puede ser creativo para reemplazar el pago inicial y negociar los términos finales del préstamo, como vender servicios en lugar de un pago inicial. Dependiendo de tu profesión puede intercambiar servicios legales o contables con el vendedor o el prestamista. Alternativamente, ofrecer bienes raíces, como muchos o varios lotes que no necesita, como forma de pago inicial del terreno que desea.