Cómo comprar una casa o un condominio con muy mal crédito

El mercado de la vivienda puede ser complicado de navegar, especialmente cuando está tratando de obtener financiamiento para una hipoteca. La tarea puede complicarse aún más si tiene un historial crediticio malo, causado por demasiada deuda o una quiebra anterior. Encontrar y obtener un préstamo también puede ser costoso cuando su puntaje crediticio no está a la altura. Si está buscando comprar una casa o condominio y tiene muy mal crédito, todavía hay opciones para obtener financiación. Esté preparado para hacer un montón de trabajo preliminar para encontrar la vía financiera adecuada para usted.

Paso 1

Si no tiene una copia de su informe crediticio reciente, deberá solicitar una copia de al menos una de las principales agencias de crédito. Pague la tarifa de servicio para solicitar su puntaje crediticio en el momento de realizar su pedido. Los informes de crédito y las puntuaciones se pueden solicitar en línea o por correo.

Paso 2

Revise su informe de crédito y puntaje para ver cuál es su situación. También revise el monto de sus ingresos actuales, así como el monto total de sus gastos mensuales. Enumere sus cifras en su cuaderno. Enumere cualquier saldo que tenga en su cuenta de ahorros y que pueda destinarse a un pago inicial.

Paso 3

Después de analizar su situación financiera, comprender que su mala calificación crediticia le costará más dinero que si su crédito fuera satisfactorio, si de hecho puede encontrar un prestamista que trabaje con usted. Su enfoque debe centrarse en mejorar su puntaje crediticio durante al menos seis meses a un año antes de solicitar un préstamo. Solicite una tarjeta de crédito asegurada, Pagar deudas, mantenga un estado laboral estable y haga todos sus pagos mensuales a tiempo para aumentar su puntaje crediticio. Durante este tiempo, comience a ahorrar un monto de pago inicial de al menos el 10 por ciento del precio total de la vivienda.

Paso 4

Después de trabajar para mejorar el crédito durante seis a 12 meses, Vuelva a solicitar una copia de su informe crediticio y puntuación para su revisión. Un puntaje de crédito de 720 o más ayudará a mantener bajos los cargos por intereses. Si ha logrado un puntaje crediticio mejorado y está listo para seguir adelante, continúe con el siguiente paso. Si su puntuación no ha mostrado una mejora notable, continúe trabajando para mejorar su puntaje crediticio.

Paso 5

Explore varios listados de bienes raíces para encontrar un precio promedio para el tipo de casa que está interesado en comprar. Busque una calculadora de hipotecas en línea. Usando sus cifras de ingresos / deudas y su información de ahorros, Calcule el pago mensual aproximado del tipo de vivienda que fijó el precio. La calculadora de hipotecas contará una cantidad estimada. Compare ese total con los totales de sus ingresos / deudas para descifrar si el precio de la vivienda es asequible.

Paso 6

Una vez que haya encontrado una casa que pueda pagar, puede comenzar a recopilar información sobre los prestamistas que brindan financiamiento para la vivienda. Utilice Internet o referencias para encontrar un prestamista de buena reputación. Comuníquese con varios prestamistas y analice su situación financiera. También puede optar por programar una cita en su banco o cooperativa de crédito local si tiene un historial extenso con ellos.

Paso 7

Si el prestamista le brinda instrucciones o consejos para mejorar sus posibilidades de obtener una hipoteca asequible, siga sus instrucciones para mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo.

Paso 8

Si ha sido aprobado para un préstamo asequible, Pídale al prestamista que le proporcione una carta de aprobación previa que indique el monto del préstamo para el que calificó. Esto ayudará a los agentes de bienes raíces a encontrarle una casa en su rango de precios.

Propina

Ordene y revise su puntaje de crédito incluso antes de que esté listo para una casa para asegurarse de tener tiempo suficiente para ahorrar para el pago inicial y mejorar el puntaje de crédito si es necesario.

Manténgase organizado durante el proceso de compra de una vivienda manteniendo todos sus documentos relevantes en una carpeta de archivos para que siempre estén a mano cuando necesite información de referencia.

Haga un seguimiento con su prestamista propuesto y devuelva toda la documentación completa y correcta. Esto ayudará a mantener el proceso en movimiento.

Haga dos o tres copias de sus registros financieros para entregar con las solicitudes de préstamo para que no tenga que esperar para enviar los documentos por correo.

Busque propiedades que tengan financiamiento del propietario en las que su situación financiera pueda revisarse a un nivel más personal y haya flexibilidad disponible.

Advertencia

Para mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo, No solicite préstamos al azar o se arriesgue a que su puntaje crediticio baje en puntos debido a una actividad excesiva.

Revise la reputación de los prestamistas que está interesado en utilizar a través del Better Business Bureau y las agencias reguladoras estatales que gobiernan a los prestamistas en su estado.

No se apresure a tomar decisiones relacionadas con la compra de una vivienda. Permítase el tiempo suficiente para hacer su tarea, mejorar su crédito, y encuentre una casa asequible en la que quiera vivir.

Asegúrese de poder pagar la casa que desea comprar. Arriesgar la ejecución hipotecaria de su casa destruirá el crédito que le queda, lo que dificulta aún más la financiación en el futuro.

Cosas que necesitará

• Copia de sus informes crediticios y puntaje

• Computadora portátil

• Carpeta de archivos

• Declaración de ingresos / declaración de impuestos

• Calculadora