¿En qué etapa verifica una compañía hipotecaria la verificación de empleo?

Cuando envía una solicitud de préstamo hipotecario, su prestamista debe verificar que tiene ingresos suficientes para asumir la nueva deuda. Por lo tanto, los prestamistas se comunican con su empleador para verificar su empleo; esto ocurre normalmente después de recibir su aprobación preliminar para el préstamo. Sin embargo, El proceso del préstamo hipotecario puede llevar semanas o incluso meses, por lo que los prestamistas suelen volver a verificar su empleo antes del cierre del préstamo.

Aprobación de préstamos hipotecarios

Debe incluir información sobre ingresos en su solicitud de préstamo hipotecario. Su prestamista utiliza la información proporcionada, como su ingreso anual declarado, para tomar una decisión preliminar sobre su solicitud. Su prestamista compara sus ingresos declarados con los niveles de deuda que se muestran en su informe crediticio y calcula su relación deuda-ingresos. Si tiene suficientes ingresos y crédito satisfactorio, obtendrá una aprobación preliminar. Las agencias de crédito suelen tener registros relacionados con su empleo y pueden proporcionarle a su prestamista una estimación de sus ingresos anuales. Sin embargo, Las agencias de crédito no siempre tienen información actualizada, por lo que su prestamista debe comunicarse con su empleador para averiguar si todavía está empleado.

Requisitos para préstamos hipotecarios

La mayoría de los préstamos emitidos en los EE. UU. Se venden a entidades hipotecarias Fannie Mae y Freddie Mac; estas dos empresas requieren que los prestamistas obtengan una verificación por escrito del aviso de empleo de su empleador. Para una hipoteca de primer gravamen, el prestamista debe enviar un formulario de verificación directamente a su empleador; un representante autorizado de su empleador debe completarlo y devolverlo al prestamista. Para un préstamo de segundo gravamen, como un préstamo con garantía hipotecaria; el prestamista puede darle el formulario y pedirle que su empleador lo complete y lo devuelva al prestamista.

Segunda verificación del préstamo hipotecario

El proceso de suscripción de la hipoteca suele tardar entre 45 y 60 días en completarse. Debido a que su informe crediticio cambia una vez al mes, su prestamista lo revisa nuevamente antes del cierre para asegurarse de que sus circunstancias financieras no hayan cambiado. Su prestamista también volverá a verificar su empleo al final del proceso de suscripción para asegurarse de que todavía esté empleado. Esta segunda verificación podría ocurrir el día del cierre y la pérdida o cambio de trabajo podría descarrilar todo el proceso hipotecario.

Perder o cambiar de trabajo

Si su prestamista hipotecario descubre que perdió su trabajo o cambió de trabajo durante el proceso de suscripción, es posible que aún califique para un préstamo, pero, en el mejor de los casos, debe afrontar un retraso. Debe proporcionar a su prestamista evidencia de una nueva fuente de ingresos y su prestamista debe comunicarse con su nuevo empleador y verificar sus ingresos al menos una vez antes de cerrar el préstamo. Si trabaja por cuenta propia, también debe tener dos años de ingresos verificables antes de poder calificar para un préstamo. Adicionalmente, Si no encuentra un nuevo empleador, podría volver a encarrilar su préstamo si encuentra un cofirmante dispuesto a asumir la responsabilidad compartida del préstamo.