Cómo y dónde refinanciar su préstamo para automóvil

Hemos analizado los pros y los contras de la refinanciación de automóviles, cuándo y por qué debe refinanciar su automóvil. Ahora vayamos al grano (o lugnuts, por así decirlo):¿Cómo se refinancia? ¿Qué necesitará, dónde debe hacerlo y cómo puede comenzar hoy?

¿Alguna vez ha estado circulando por la carretera y miró dos veces una valla publicitaria que anunciaba una tasa de préstamo para automóviles manera? menos de lo que estás pagando ahora? Entonces estás en el lugar correcto.

Si usted es propietario de un automóvil y busca refinanciar su vehículo, estamos aquí para brindarle una imagen completa de cómo refinanciar su automóvil, diferentes opciones sobre dónde refinanciar y por qué un prestamista local puede ser la mejor opción para el refinanciamiento de vehículos. . ¡Toma lápiz y papel y sigue leyendo! 🤓

Cuando no deberías refinanciar su préstamo de auto existente

Primero, recapitulemos algunos conceptos básicos para asegurarnos de que estás en el lugar correcto. ¿Cuándo podría ser desaconsejable refinanciar su automóvil? ¿Cómo afecta la refinanciación de un préstamo de auto existente a su puntaje de crédito?

El historial de crédito es un factor extremadamente importante en su solicitud de préstamo de refinanciamiento de automóviles. Un posible prestamista decidirá si le ofrece o no un préstamo (y, de ser así, a qué tasa de interés) en función de su historial crediticio y sus finanzas actuales. Un banco o cooperativa de crédito que otorga un préstamo se basa en gran medida en el puntaje de crédito FICO del solicitante, que se basa en la información de su informe de crédito y su plan de pago mensual actual de cualquier fuente de crédito existente.

Si su puntaje de crédito ha bajado desde que financió originalmente su vehículo, es probable que no obtenga una mejor oferta ahora, por lo que probablemente no valga la pena presentar una solicitud. La refinanciación de su préstamo para automóvil a veces puede dañar su puntaje de crédito, pero en la mayoría de los casos, su puntaje de crédito solo recibe un golpe pequeño y de corta duración cuando obtiene un préstamo de refinanciamiento de automóvil. (Obtenga más información sobre cómo la refinanciación automática afecta el crédito aquí).

Si su puntaje crediticio ha mejorado pero no tiene suficiente historial crediticio, es posible que aún tenga que esperar para refinanciar. Muchos propietarios de automóviles primerizos tienen lo que los prestamistas denominan un archivo de crédito "delgado", lo que significa que no hay suficiente historial de pago del automóvil para establecer su capacidad de pagar el préstamo de su vehículo a tiempo, con el tiempo. Sin embargo, todo lo que tiene que hacer es ser constante:por lo general, puede considerar la refinanciación después de un año, siempre y cuando no se atrase en los pagos.

Finalmente, si hay tasas de interés más altas en el mercado ahora que cuando financió originalmente su vehículo, es posible que desee esperar una mejor tasa antes de buscar la refinanciación de automóviles.

Cómo refinanciar tu coche

Si todavía estás leyendo, sigamos adelante. Está listo para seguir adelante con el refinanciamiento de su préstamo para automóvil, ya sea porque puede obtener una buena APR, un pago mensual más bajo o ambos. Su puntaje crediticio ha mejorado y su historial crediticio se remonta un poco más ahora. Finalmente puedes perder a tu codeudor (¡gracias, mamá!).

Es hora de desglosar algunos datos básicos sobre préstamos. ¿Qué información necesitas para refinanciar tu auto? ¿Cuáles son los pasos involucrados con la refinanciación automática? ¿Cuáles son algunos errores comunes que se deben evitar al refinanciar un préstamo para automóvil?

Lo primero que debe hacer es decidir su objetivo general:¿Desea reducir el pago mensual de su automóvil? ¿Quieres pagar menos dinero en la vida total de tu préstamo? ¿Quiere salir de la deuda lo antes posible, incluso si eso significa un préstamo a corto plazo y un pago mensual mayor?

Dependiendo de esos factores, decida si desea cambiar el plazo de su préstamo (también conocido como el cronograma de pago) y si desea aumentar o disminuir su factura mensual de automóvil. Esta es la otra información que necesitará:

• Tu puntuación de crédito . ¡Ya sabes lo importante que es eso! Si no conoce el suyo, puede verificarlo utilizando un servicio gratuito como Experian.

• Tu identificación y detalles del auto. Un prestamista querrá saber detalles sobre el automóvil que está refinanciando. Tenga a mano la marca, el modelo, el número VIN y el millaje de su automóvil. También deberá tener una licencia de conducir válida.

Eso es realmente todo lo que necesitas. Solo queda una pregunta importante por responder...

¿Cuál es el mejor lugar para refinanciar su préstamo para automóvil?

Muchos de nosotros, cuando somos más jóvenes, no sabemos exactamente qué buscar cuando financiamos un vehículo. Tal vez sea el camino de menor resistencia para obtener un préstamo en el concesionario, o desde el megabanco cortador de galletas donde ya tiene una cuenta corriente y de ahorros. Ahora que está listo para refinanciar y ha hecho su tarea, probablemente se esté dando cuenta de que es hora de volar la cooperativa y refinanciar su préstamo para automóvil con una institución financiera que le dará una mejor tasa, mejores términos y mejores servicio.

Entonces, ¿cuáles son tus opciones?

Por supuesto, están los megabancos. Todos los grandes bancos de cadena nacional ofrecen préstamos para automóviles, aunque sus tasas generalmente no son excelentes, y su servicio al cliente es lo que esperaría de corporaciones multinacionales masivamente burocráticas. Los megabancos tienen sucursales y cajeros automáticos por todas partes, lo cual es conveniente. Pero negocian en volumen, lo que significa que lo tratan más como un número que como una persona. Muchas veces se le redirigirá a un número 1-800 que se responde al otro lado del Pacífico.

Las instituciones financieras comunitarias, por otro lado, generalmente no deslocalizan su servicio al cliente. Los pequeños bancos y cooperativas de crédito locales tienen las mismas ofertas de productos que los megabancos, pero operan a una escala mucho menor. Algunas son solo una sola tienda física; algunas son cooperativas de ahorro y crédito rurales que conectan a un pequeño número de personas repartidas por una enorme extensión de tierra. Las mejores instituciones financieras comunitarias se enfocan en las relaciones humanas reales al frente y en el centro, y funcionan como el corazón financiero de su economía local.

Kasasa ^® se asocia con dichas instituciones financieras comunitarias en todo el país para ofrecer un préstamo de refinanciamiento de automóviles técnicamente sofisticado y fácil de usar que ayuda a las instituciones financieras comunitarias más pequeñas, la base de las comunidades locales en todo el país, a mantenerse firmes frente a los grandes bancos corporativos, que están tratando para engullirlos.

Por qué debería elegir un prestamista local para la refinanciación de vehículos

Todos los prestamistas quieren saber detalles sobre usted y su historial crediticio. Por eso te piden tu DNI y tantos datos financieros. Lo que hace diferente a un buen banco local o cooperativa de crédito es que quieren usted para saber quienes ellos son. Su éxito a largo plazo significa el éxito a largo plazo de ellos, y un préstamo de refinanciación de automóvil con una institución financiera comunitaria es más una relación que una transacción de producto.

Cuando obtiene un préstamo de refinanciación de automóviles con una institución financiera comunitaria, puede restablecer toda su experiencia de financiación de automóviles. Esto se siente especialmente bien si obtuvo un pésimo préstamo original de un concesionario de automóviles, o si está listo para deshacerse de la experiencia impersonal del megabanco y poner su suerte financiera en un banco o cooperativa de crédito orientado a la comunidad.

El Préstamo Kasasa ^® es un nuevo tipo de préstamo que brinda a las instituciones financieras comunitarias las herramientas tecnológicas avanzadas que necesitan para llegar a personas como usted:informados y listos para pedir prestado de manera más inteligente. Somos la única empresa de tecnología financiera (también conocida como fintech) cuya misión, durante casi 20 años, ha sido ayudar a las instituciones financieras comunitarias a sobrevivir y prosperar. El Préstamo Kasasa es el único préstamo de refinanciamiento de automóviles con Take-Backs™, una característica única que le permite pagar por adelantado para salir de la deuda más rápido, pero aún así tener acceso a esos fondos adicionales cuando los necesite.

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