¿El seguro del coche baja a cierta edad?

Las compañías de seguros de automóviles basan sus tarifas en promedios de datos nacionales, pero con OnStar, pueden basar sus tarifas en el camino que una persona realmente conduce. Conozca las tarifas de seguros en este video de Medialink.

Obtener una licencia de conducir es un rito de iniciación para muchos adolescentes. La promesa de la carretera abierta, la libertad de movilidad sin adultos, todo es bastante embriagador. Hasta que tu padre o tutor vea el aumento en la factura del seguro. Si está pagando sus propios gastos de manejo y tiene menos de cierta edad, es probable que esté pagando más que sus mayores por un nivel similar de cobertura.

Para la mayoría de los conductores, la "edad mágica" cuando sus tarifas bajan es 25, tal como probablemente haya escuchado. Pero muchos factores determinan las tarifas de su seguro, por lo que estas distinciones de edad pueden no ser válidas para todos. El secreto para descifrar las tasas y primas de seguros radica en comprender de dónde provienen. Comprender cómo y por qué pueden cambiar las tarifas es esencial para asegurarse de que tiene la mejor cobertura para su situación particular.

Todas las tarifas de seguros surgen de conjuntos complicados de datos que la compañía de seguros ha recopilado durante las décadas que han estado en el negocio. Cada accidente, cada pérdida total, cada allanamiento que le haya ocurrido a alguien a quien cubren entra en sus bases de datos, y lo que sale es una foto tuya, o al menos quién creen que eres según tus estadísticas relevantes. Cuanta más información pueda recopilar una empresa sobre todos, entonces, con mayor precisión podrá predecir lo que es probable que le suceda a usted y a su automóvil, y de ahí proviene la tasa.

La buena noticia es que cada empresa hace estos cálculos de manera un poco diferente, en función de un conjunto de datos que es un poco diferente debido a su base única de clientes. Por lo tanto, hacer compras, y continuar haciéndolo como parte de su rutina anual, puede ofrecer mayores diferencias en el costo de la prima de lo que podría pensar. En estos días de grandes corporaciones genéricas (y generalmente los mismos niveles de servicio de todas ellas), eso puede sonar optimista, pero es la verdad. Piénselo de esta manera:parte de su trabajo como propietario del automóvil es ajustar su seguro como lo haría con su vehículo, especialmente si se siente escéptico.

De dónde vienen los números

Entonces, en términos de conductores jóvenes, el número mágico proviene de las estadísticas nacionales y específicas de la compañía que dicen que las personas menores de 25 años tienen más probabilidades de sufrir accidentes. Esto no es una opinión:las compañías de seguros hacen estas evaluaciones en función de los hechos que tienen ante sí. Por ejemplo, los hombres jóvenes tienen más probabilidades de tener accidentes que las mujeres, y las personas casadas tienen menos probabilidades de tener accidentes que sus compañeros solteros [fuente:State Farm]. Por lo tanto, es probable que una mujer casada a los 25 años ya tenga una tasa de seguro más baja que un homólogo masculino soltero, independientemente de cómo actúen estas dos personas hipotéticas en la vida real. Después de todo, si eres más imprudente de lo que la empresa cree que serás, pronto aumentarán tus primas.

Cuando hablamos del número mágico, estamos hablando de una comparación de "manzanas con manzanas", lo que significa que una persona que está pagando una prima dada, en promedio, es probable que pague una tarifa más baja después de esta edad. y, de hecho, un buen historial de manejo significa que sus tarifas seguirán bajando hasta que llegue a 75. Pero hay muchos factores que pueden alterar este número. Por ejemplo, si no obtiene su licencia cuando es adolescente, o espera hasta los 25, realmente no verá una diferencia dramática en las tarifas, porque parte de la ecuación que usan las compañías de seguros incluye su experiencia en el camino.

Por supuesto, el tipo de automóvil que está asegurando tiene un gran impacto en sus tarifas. Por lo tanto, también ingresa a un área premium más alta si actualiza a un automóvil más caro. Si obtiene ruedas más bonitas alrededor de los 25 años, es posible que su tarifa no cambie mucho, porque el automóvil será más costoso de reparar o reemplazar si tiene un accidente, y podría considerarse que es más probable que lo roben que su viaje anterior. .

Del mismo modo, la geografía tiene un papel importante que desempeñar:los estados con más carreteras tienen más probabilidades de tener primas más altas, por ejemplo, al igual que las áreas con mayor concentración de personas. En 2002, por ejemplo, Nueva Jersey tenía las tarifas promedio más altas, más del doble de lo que pagaban los consumidores en Dakota del Norte, el estado más barato para el seguro, debido a la gran densidad del tráfico [fuente:NAIC].

Qué podemos hacer al respecto

¡No archive sin pensar los documentos de su seguro! Revise la información y hable con los proveedores de la competencia para asegurarse de obtener la mejor tarifa.

Es cierto:el número mágico sigue siendo 25. Pero eso no significa que obtendrá automáticamente la mejor tarifa posible disponible en su cumpleaños número 25. Al hacer su investigación en línea e ingresar los números, puede hacer mucho más bien por su propia seguridad, y su bolsillo, de lo que puede esperar a que se activen mejores tarifas. E incluso si cae en esa mayoría afortunada para quien tiene el número mágico, la responsabilidad sigue siendo suya para asegurarse de obtener todos los descuentos y los mejores precios disponibles para usted. Después de todo, a la empresa no le conviene hacer ese trabajo en su nombre.

Ser proactivo y realista con sus selecciones de seguros significa asegurarse de tener los mejores planes para usted y su familia. No espere a que la compañía de seguros le dé un descuento (especialmente cuando posiblemente encuentre mejores tarifas para usted en otro lugar), y no espere para investigar los cambios que podría hacer en sus planes particulares que podrían ahorrarle dinero. Aumentar sus deducibles, combinar sus servicios de seguro con la misma compañía, conducir de manera segura y hacer que sus hijos paguen su propio seguro son todas posibilidades que debe explorar. A corto y largo plazo, eso le ahorrará más dinero y le brindará la tranquilidad que el seguro pretende brindarle, sin tener que depender de nadie más.

Nota del autor

El oscuro funcionamiento detrás de los cálculos de seguros siempre me ha interesado, porque lo que hacen los actuarios es traducir los hechos de la vida cotidiana en probabilidades:están haciendo matemáticas con el valor de la vida y la propiedad de las personas para determinar su valor, lo cual es extraño y fascinante. Combine esa ciencia con uno de los ritos de iniciación estadounidenses por excelencia, la propiedad de un automóvil, y muchos detalles de la vida diaria que a menudo podemos pasar por alto se enfocan desde un ángulo completamente nuevo.

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Fuentes

• "¿A qué edad baja el seguro de automóvil?" Online Auto Insurance.com, 2012. (7 de marzo de 2012) http://www.onlineautoinsurance.com/learn/what-age-rates-go-down.htm
• "Los costos del seguro de automóvil varían según la edad". Car Insurance Rates.com, 2012. (7 de marzo de 2012) http://www.carinsurancerates.com/auto-insurance-and-age.html
• Clark, Warren. "Principales 10 formas de reducir su factura de seguro de automóvil". Edmunds.com, mayo de 2009. (7 de marzo de 2012) http://www.edmunds.com/car-reviews/top-10/top-10-ways-to-lower-your-car-insurance-bill. html
• Mangla, Ismat Sarah. "Tres maneras de reducir las primas de su seguro de automóvil". CNN.com, abril de 2011. (7 de marzo de 2012) http://money.cnn.com/2011/04/04/pf/saving/Lower_your_car_insurance.moneymag/index.htm
• Palmer, Clark. "Cómo encontrar tarifas de seguro de automóvil más bajas". Bankrate.com, junio de 2011. (7 de marzo de 2012) http://www.bankrate.com/finance/insurance/how-to-find-lower-car-insurance-rates.aspx
• "¿Qué afecta el precio del seguro de automóvil?". State Farm, 2012. (7 de marzo de 2012) http://www.statefarm.com/insurance/auto_insurance/ins_auto_price.asp