¿Qué pasa si tienes un accidente y no tienes seguro?

¿Qué sucede cuando no tiene esa póliza de seguro en la guantera? Ver más imágenes de seguridad del automóvil.

Conoces la rutina:otro mes, otro pago de seguro de auto. Entonces el pensamiento te asalta mientras presionas el sello en el sobre:​​"¿Qué pasaría si dejo que mi póliza de seguro de auto venza y tenga un accidente?"

Es una pregunta que debería hacerse uno de cada siete conductores en el país. Según un informe de 2011 del Consejo de Investigación de Seguros, el 13,8 % de los conductores del país no tienen seguro [fuente:Consejo de Investigación de Seguros].

Primero, hablemos de lo que significa no tener seguro. Una póliza de seguro de automóvil típica puede incluir seis tipos de cobertura que se aplican en diferentes circunstancias:

1. Responsabilidad por lesiones corporales paga por las lesiones que usted cause a otros conductores y pasajeros como resultado de un accidente.
2. Responsabilidad por daños a la propiedad cubre las reparaciones de los vehículos, edificios, cercas u otras propiedades de otros que usted dañe durante un accidente.
3. Colisión le reembolsa los daños causados ​​a su vehículo, independientemente de si el accidente fue culpa suya o no.
4. Protección contra lesiones personales cubre el costo de las lesiones para usted (el conductor) y los pasajeros de su automóvil.
5. Completa cubre los daños a su vehículo por accidentes que no sean colisiones, como vandalismo o desastres naturales.
6. Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente cubre lesiones y daños a su vehículo si lo atropella un conductor que se da a la fuga, un conductor sin seguro o un conductor que no tiene suficiente seguro para pagar los costos de un accidente.

Cuando hablamos de un "conductor sin seguro", nos referimos principalmente a los dos primeros tipos de seguro. A partir de febrero de 2012, todos los estados, excepto New Hampshire, requieren que los conductores tengan ciertos montos de seguro de responsabilidad civil para pagar las lesiones y daños a la propiedad en accidentes que hayan causado [fuente:Instituto de Información de Seguros]. (New Hampshire tiene leyes de responsabilidad financiera que obligan a los conductores sin seguro a pagar los accidentes cuando son responsables). Muchos estados exigen tipos adicionales de cobertura antes de que pueda sentarse legalmente detrás del volante.

¿Qué sucederá si no tiene los tipos correctos de cobertura de seguro? Siga leyendo para averiguarlo.

Las consecuencias de conducir sin seguro

Un pequeño accidente sin seguro puede generar problemas mucho mayores en el futuro.

Las consecuencias de conducir sin seguro varían de estado a estado. La mayoría de los estados requieren que los conductores lleven un comprobante de seguro en todo momento. Incluso si no está involucrado en un accidente, ser atrapado sin seguro de automóvil puede resultar en multas de hasta $ 5,000, una licencia suspendida o incluso tiempo en la cárcel [fuente:Instituto de Información de Seguros]. La buena noticia es que si conduce el automóvil de otra persona con su permiso y esa persona está asegurada, es probable que esté cubierto en caso de accidente y viceversa [fuente:Farmers Insurance Group].

Pero supongamos que conducía solo, en su propio automóvil, completamente sin seguro, cuando estuvo involucrado en un accidente. Si usted no causó el accidente (lo que significa que no tiene la "culpa") y un conductor asegurado lo golpeó, aún puede cobrar dinero de la compañía de seguros del conductor culpable. Si un conductor sin seguro lo golpea, por otro lado, lo más probable es que tenga que demandar al conductor para obtener una compensación. Sin embargo, al menos 20 estados han propuesto o implementado leyes que limitan los recursos legales de los conductores sin seguro o les prohíben por completo demandar por daños no económicos como dolor y sufrimiento [fuente:Instituto de Información de Seguros].

Si se considera que usted tuvo la culpa en el accidente, los pasajeros del automóvil que golpeó pueden recibir una compensación al perseguir cualquier número de sus bienes, según el estado en el que resida. Estos activos podrían incluir sus ahorros, una parte de las ganancias de todos sus cheques de pago futuros, incluso su casa. Además, le resultará difícil volver a comprar un seguro de automóvil sin unirse a un grupo de riesgo asignado, que es una colección de automovilistas cuyas infracciones graves los han dejado incapaces de comprar un seguro por sí mismos, por lo que el estado se conecta con agentes de seguros que cobran primas costosas.

"La mayoría de las personas se dan cuenta de que las responsabilidades potenciales de un accidente automovilístico importante son algo para lo que no necesariamente se puede ahorrar", dice Michael Barry del Instituto de Información de Seguros [fuente:Barry]. Entonces, si bien deshacerse de su seguro de automóvil puede parecer una forma simple de ahorrar dinero, en algún momento probablemente le cueste.

Para obtener mucha más información sobre seguros de automóviles, consulte los enlaces a continuación.

• Diez preguntas que debe hacer antes de comprar un seguro de automóvil
• 5 cosas que puede hacer para reducir las tarifas de su seguro de automóvil
• Cómo funciona el seguro de automóvil
• ¿Cómo afecta el auto que compras a tu tarifa de seguro?
• Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil
• ¿Cómo funciona el seguro GAP cuando se totaliza un automóvil?
• ¿Cuánto seguro necesitas para un auto antiguo?

Fuentes

• Barry, Michael. Vicepresidente de Relaciones con los Medios en el Instituto de Información de Seguros. Entrevista personal. 12 de marzo de 2012.
• Grupo de Seguros para Agricultores. "Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles". (8 de marzo de 2012) http://www.farmers.com/auto_insurance_faq.html
• Instituto de Información de Seguros. "¿Puedo conducir legalmente sin seguro?" (7 de marzo de 2012) http://www.iii.org/individuals/auto/a/canidrive/
• Instituto de Información de Seguros. ''Conductores obligatorios de automóviles/sin seguro''. Febrero de 2012. (7 de marzo de 2012) http://www.iii.org/issues_updates/compulsory-auto-uninsured-motorists.html
• Instituto de Información de Seguros. ''Conductores sin seguro''. 2011. (7 de marzo de 2012) http://www.iii.org/facts_statistics/uninsured-motorists.html
• Instituto de Información de Seguros. ''¿Qué cubre una póliza básica de seguro de automóvil?'' (7 de marzo de 2012) http://www.iii.org/articles/what-is-covered-by-a-basic-auto-policy.html
• Ladika, Susan. "¿Se puede conducir sin seguro de automóvil?" Fox Business. 9 de noviembre de 2011. (6 de marzo de 2012) http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2011/11/09/can-drive-without-car-insurance/
• Departamento de Seguros de Texas. ''Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles para conductores jóvenes'', 21 de octubre de 2011. (8 de marzo de 2012) http://www.tdi.texas.gov/auto/youngfaqauto.html#4