Seguro de matrícula | Así es como funciona

Recientemente, un lector me hizo una pregunta sobre las desventajas de obtener un préstamo privado para estudiantes.

Ella preguntó por qué no debería obtener un préstamo estudiantil privado, cuando las tasas de interés son tan bajas en este momento. Tendría que firmar con su hija el préstamo para obtener la mejor tasa.

Mi consejo fue el siguiente:el mayor peligro de un préstamo privado para estudiantes es que el cosignatario también es responsable de la deuda. Por lo tanto, si algo le sucede a su hija y no puede graduarse y obtener ingresos, tendrá que pagar la deuda.

Sin embargo, existen opciones para proteger a los padres cuando se trata de pagar la matrícula de sus hijos:el seguro de matrícula.

A continuación, le brindamos nuestros mejores conocimientos sobre el seguro de matrícula y compartimos nuestras mejores opciones para los proveedores de seguros de matrícula.

¿Qué es el seguro de matrícula?

Cuando compra una casa, compra un seguro de propiedad. Cuando compras un auto, lo proteges con un plan de seguro de auto.

Si bien no realiza estas compras esperando que ocurra un accidente, compra un seguro para garantizar que si sucede lo inesperado, estará protegido.

A medida que las tasas de matrícula continúan aumentando tanto en las instituciones públicas como en las privadas, la universidad es una de las mayores inversiones que hacen las personas.

Si bien es posible que su colegio o universidad no le reembolse si se enferma y tiene que abandonar los estudios a mitad del semestre, un proveedor de seguro de matrícula lo hará.

El seguro de matrícula es un producto ofrecido por un puñado de proveedores que salvaguardan su inversión en una educación universitaria, cubriendo el costo de su matrícula si debe retirarse por una de las razones acordadas en la póliza.

¿Qué cubre el seguro de matrícula?

La matrícula no es barata. Según el College Board, el costo promedio de la matrícula estatal de la universidad pública en 2018-2019 es de $ 21,370, con una educación privada de $ 48,510.

Sin seguro de matrícula, si tiene que retirarse de la escuela por razones médicas, especialmente después de la fecha límite de retiro de la escuela (normalmente no más de un mes), probablemente pueda despedirse de esos $20,000-$50,000.

El seguro de matrícula está diseñado para ayudarlo a evitar ese escenario, y la mayoría de las pólizas cubren hasta alrededor de $50,000 por año.

Si bien un proveedor puede variar de otro, generalmente puede esperar encontrar cobertura para retiro debido a las siguientes razones:

• Retiro por incapacidad médica
• Muerte del Estudiante
• Retiro por otra discapacidad, como trastornos emocionales, mentales o nerviosos

Fuera de esas razones, estarás solo. El seguro de matrícula no equivale al seguro de abandono escolar, por lo que no se le puede reembolsar si se da de baja voluntariamente.

En otras palabras, su póliza de seguro de matrícula no pagará los retiros académicos, como la suspensión de sus clases, la expulsión o la transferencia a otra escuela.

Empresas que ofrecen seguro de matrícula

El seguro de matrícula solo lo ofrecen algunas compañías seleccionadas que se especializan en este tipo de cobertura. Echemos un vistazo a lo que cada uno de ellos tiene para ofrecer.

GradGuard

GradGuard es nuestra mejor opción para el seguro de matrícula, y es fácil ver por qué.

GradGuard está diseñado específicamente para ayudar a los estudiantes universitarios y a sus padres a proteger su inversión en una educación universitaria y ofrece cobertura en cientos de colegios y universidades en todo el país.

GradGuard ofrece dos productos de seguro:seguro de matrícula y seguro de inquilinos universitarios.

Al asociarse con Allianz Global, una compañía de renombre, GradGuard comercializa el reembolso del 100 % de la matrícula y el alojamiento y la comida, cuando se retira debido a condiciones médicas graves, condiciones crónicas o razones psicológicas.

También ayudan con los arreglos de viaje para que los padres visiten a sus estudiantes hospitalizados y arreglos de transporte para estudiantes lesionados o enfermos.

La compañía también promociona una "A+" de la agencia de calificación crediticia A.M. Mejor, convertirlos en un transportista confiable.

AWG Dewar

A.W.G. Dewar es otro proveedor que ofrece seguro de matrícula tanto para escuelas privadas K-12 como para colegios y universidades.

Dewar ha ofrecido su Plan de reembolso de matrícula universitaria durante casi un siglo, brindando cobertura para matrícula y alojamiento y comida para retiros médicos verificados.

El plan de Dewar funciona para complementar primero el reembolso reducido del colegio o universidad (si lo hay) y luego reembolsar por completo la matrícula más allá de esa cantidad por el resto del semestre.

La empresa tiene una calificación "A" de A.M. Best, demostrando su reputación como proveedor de seguros.

Dewar también afirma ofrecer tarifas bajas competitivas en sus pólizas de seguro de matrícula, que cubren una cantidad significativa de la matrícula pagada. Si está buscando primas bajas a expensas de una cobertura un poco menos expansiva, Dewar podría ser una buena opción.

Planes de seguro de educación

Education Insurance Plans es una agencia de seguros que ofrece cláusulas adicionales y productos de seguros de vida adaptados a estudiantes universitarios en lugar de seguros de matrícula como se define anteriormente.

EIP se promociona a sí mismo como una agencia que protege a los prestamistas educativos, estudiantes y padres con necesidades más específicas que simplemente reembolsar la matrícula.

Una oferta única de EIP es su InsureMyTrip plan, que está diseñado para estudiantes universitarios que estudian en el extranjero .

Este plan, proporcionado por Nationwide, ofrece protección de matrícula si su viaje de estudios académicos en el extranjero se cancela o interrumpe debido a una evacuación o emergencias médicas.

Algunas de estas pólizas también vienen con beneficios adicionales como protección de equipaje, asistencia de emergencia y asistencia en viaje.

Más allá de su asistencia para la matrícula de estudios en el extranjero, EIP ofrece acceso a un seguro de vida a término asequible con Haven Life y el seguro de discapacidad de Ameritas con cláusulas adicionales de préstamos estudiantiles.

¿Deberían los estudiantes universitarios y los padres comprar un seguro de matrícula?

Sabiendo lo que el seguro de matrícula tiene para ofrecer, es posible que se despierte su interés.

Si necesita o no un seguro de matrícula depende de que encuentre que la tranquilidad que ofrece una póliza valga la pena.

Cuando decida si necesita cobertura de matrícula o no, aquí hay algunos factores que debe tener en cuenta:

• Período de retiro: Tiempo lo es todo. Si se retira dentro de las primeras semanas del semestre, es posible que ya esté cubierto por la política de la escuela. Retírese al final y es posible que pueda hacer arreglos con los profesores para recibir una calificación aprobatoria y obtener crédito por el curso.
• Duración de la cobertura: Por lo general, su póliza solo cubrirá el semestre actual. Depende de usted decidir si ese período de tiempo vale la pena el riesgo.
• Qué está cubierto: El seguro de matrícula solo cubre problemas de salud aprobados, lo que restringe su utilidad a un período breve con un área de cobertura limitada.
• Coste: En comparación con otros tipos de seguros, la cobertura de matrícula es bastante asequible. Podría estar gastando solo cientos de dólares para cubrir una inversión de matrícula de $50,000.
• Sus necesidades médicas: Si tiene una afección médica y teme que pueda interferir con su educación, y la afección está cubierta, es posible que desee considerar una póliza.

La matrícula universitaria es costosa, pero el seguro de matrícula no lo es.

En última instancia, debe sopesar los costos y los riesgos para decidir si el seguro de matrícula es la opción adecuada para usted.

También debe ver cuál es la política de reembolso de su colegio o universidad.

Al igual que su propia matrícula, su póliza de seguro es una inversión y, por lo general, tiene un rendimiento bajo.

Ahora, esto es lo que cuesta

El seguro de matrícula cuesta alrededor del 1% del monto total de la matrícula, en promedio.

Si obtuvo un plan de protección de un semestre de matrícula estándar con GradGuard por $20,000, su costo total sería de $198.

Esos $198 cubrirían hasta el monto total de la matrícula por enfermedades aprobadas, lesiones, trastornos psicológicos, la muerte del estudiante, el fallecimiento del estudiante o el pagador de la matrícula, y hasta $1000 para alojamiento, libros y otras tarifas.

Es una excelente cobertura por el costo, siempre que su retiro se deba a una de las condiciones cubiertas de la póliza.

Otra buena noticia es que los montos de las pólizas son flexibles.

Con la herramienta de cotización gratuita de GradGuard, puede ingresar su escuela y establecer la cantidad de cobertura, lo que significa que puede optar por cubrir solo una parte de su matrícula si lo desea.

Cobertura de matrícula para buscar

Con tan pocas compañías que ofrecen seguro de matrícula, puede esperar encontrar pólizas y primas similares en todos los ámbitos.

En un nivel básico, debe buscar la política más completa dentro de su presupuesto que satisfaga sus necesidades.

Si tiene una afección preexistente, asegúrese de leer la letra pequeña y asegúrese de que se cubra un incidente relacionado durante el semestre.

Una póliza sólida como las que ofrece Allianz cubrirá lesiones graves, enfermedades, incluidas las preexistentes, ansiedad y depresión.

También puede encontrar cobertura que abarque emergencias familiares por un costo mayor y, por un costo aún mayor, puede optar por una póliza que cubra cualquier incidente inesperado que lleve a su retiro durante el semestre.

Lo que necesita para solicitar el seguro de matrícula

Solicitar una póliza de seguro de matrícula es simple. Con la mayoría de las pólizas de seguro de matrícula, no es necesario que se someta a un examen médico para obtener cobertura.

Simplemente ingrese el plazo y el monto de la cobertura, ingrese su información personal y seleccione una póliza que se ajuste a sus necesidades.

Después de pagar su póliza de seguro, su cobertura entrará en vigencia por la duración del semestre que determinó en su solicitud.

Cómo presentar un reclamo, cuando sea necesario

El proceso de presentación de GradGuard involucra al estudiante o al pagador de la matrícula, a la oficina de registro de la escuela y al médico involucrado en el caso.

Después de dar su consentimiento para la divulgación de su información médica y académica, la Oficina del Decano o del Registrador completa la documentación que verifica el motivo de su retiro y el monto de la matrícula del estudiante que la escuela reembolsará, si corresponde.

Luego, el médico responde una serie de preguntas que confirman las circunstancias de la lesión o enfermedad del estudiante y su recomendación de que el estudiante se dé de baja.

Conclusión:el seguro de matrícula puede ser un gran valor

Si va a pagar la educación de su hijo, el seguro de matrícula puede ser una inversión que vale la pena.

Pero si firma un préstamo para la educación de su hijo, el seguro de matrícula es imprescindible para garantizar que esté protegido en caso de que algo le suceda a su hijo.

Si es un estudiante que paga sus propios estudios universitarios, el seguro de matrícula puede ser una solución asequible para proteger su inversión en caso de que algo salga mal.

¿Qué piensa sobre el seguro de matrícula? ¿Un valor para los cosignatarios?