La guía definitiva para el seguro de inquilinos:todo lo que necesita saber

Ya sea que esté obteniendo un seguro para inquilinos porque se está mudando e yendo a la universidad por primera vez, o si ha sido inquilino y está buscando maneras de ahorrar dinero en su seguro para inquilinos, esto es lo que necesita saber.

El seguro para inquilinos es económico manera de proteger sus "cosas" cuando alquila.

En realidad se llama seguro de propiedad personal - porque la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos cubrirán sus pertenencias tanto en casa como fuera.

Si está alquilando, muchos propietarios ahora exigen que tenga una póliza de seguro básico para inquilinos como condición del contrato de arrendamiento. Si vas a ir a la universidad, algunas universidades requieren que los estudiantes mantengan un seguro para inquilinos ¡si viven en los dormitorios!

La conclusión es que el seguro para inquilinos es importante. Afortunadamente, también es muy asequible.

Y si combina su seguro de inquilinos con otras pólizas (como póliza de seguro de automóvil ), ¡incluso podría ser gratis!

Desglosamos nuestras mejores opciones sobre dónde obtener un seguro para inquilinos, así como todo lo que podría desear saber al respecto. Comencemos.

Nota del editor:el seguro para inquilinos es solo un tipo de seguro que podría necesitar. Asegúrese de consultar Conceptos básicos sobre seguros:¿Qué tipo de seguro necesita?

Las mejores cotizaciones de seguros para inquilinos disponibles en línea

Estas son nuestras 3 mejores opciones para la mejor opción de seguro para inquilinos. Cada uno se basa en su propia situación personal. Es posible que estas opciones no sean las mejores para todos, especialmente si puede obtener un descuento de múltiples pólizas con su compañía de seguros actual.

1. Limonada

• Seguro para inquilinos a partir de $5 por mes
• Proceso de reclamaciones muy rápido, todo en la aplicación
• El proceso de solicitud en línea basado en la aplicación es rápido y fácil de usar

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2. Genio de las políticas

• Una herramienta de comparación de seguros
• Encuentre la mejor política entre varias empresas
• El proceso de solicitud en línea es rápido y fácil de usar

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3. EE. UU.

• Las mejores tarifas si es militar o tiene a su cargo
• El seguro puede ser "gratuito" si lo combina con automóvil
• Esta fue la compañía que utilicé cuando obtuve el seguro para inquilinos

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Compañías que ofrecen seguro para inquilinos

Hay muchas compañías que ofrecen seguros para inquilinos. La siguiente lista es algunas de las opciones más populares. Si está buscando una empresa que no figura en la lista, ¡háganoslo saber en los comentarios a continuación!

AAA

AAA es más conocida por sus programas de asistencia en carretera y seguro de automóvil. Sin embargo, AAA también ofrece un conjunto completo de productos de seguros, incluido el seguro para inquilinos. Si ya está aprovechando el seguro de automóvil a través de AAA, podría tener sentido ver si puede ahorrar aún más al agregar un seguro para inquilinos.

La oferta de pólizas de seguro para inquilinos por tan solo $5 por mes. Consulta el seguro para inquilinos AAA.

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Todos los estados

Allstate es una de nuestras mejores opciones de seguros para inquilinos porque ofrece un excelente producto a precios razonables. Son una de las compañías de seguros más conocidas y ofrecen un conjunto completo de productos de seguros que pueden satisfacer sus necesidades.

Creemos que Allstate es mejor para las personas que combinan sus pólizas de seguro de automóvil y de inquilinos. Anuncian que puede obtener tarifas tan bajas como $ 4 por mes. Consulta el seguro para inquilinos de Allstate.

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Garantía

Assurant no es la compañía más conocida, pero ha estado ofreciendo seguros para inquilinos durante un tiempo y tiene excelentes opciones. Ofrecen planes de facturación flexibles, así como deducibles bajos de hasta $100. Le permiten obtener una cotización en línea rápida y fácilmente.

Anuncian que puede obtener tarifas de seguro para inquilinos tan bajas como $ 5 por mes. Consulte el seguro para inquilinos de Assurant.

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ePremium

ePremium es otra compañía no muy conocida que está tratando de ofrecer algunas variaciones diferentes en el seguro para inquilinos. Por ejemplo, también ofrecen un seguro de depósito de seguridad en el que puede pagar una pequeña prima de seguro no reembolsable en lugar de un depósito de seguridad mayor. Cuando se mude, el seguro cubrirá cualquier problema, hasta el monto del depósito de seguridad.

Puede obtener tarifas de seguro para inquilinos tan bajas como $ 5 por mes. Consulte el seguro de inquilinos ePremium.

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Seguros

Esurance es una opción popular para los seguros de inquilinos, ya que fue una de las primeras compañías en anunciar que podía hacer todo en línea. Desde entonces, no hemos sabido mucho de ellos. Tienen un seguro de inquilinos de servicio completo que incluso paga para que usted viva si tiene que dejar su apartamento y el propietario no cubre todo.

Actualmente anuncian que su cliente promedio paga $ 14 por mes por el seguro de inquilinos. Puede consultar el seguro de inquilinos de Esurance.

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Agricultores

Farmers es una compañía de seguros tradicional muy conocida. Ofrecen seguros para inquilinos como una de sus muchas ofertas de productos. Ofrecen una amplia variedad de opciones de seguro para inquilinos, incluida la cobertura de responsabilidad civil y más. Incluso anuncian que su seguro de inquilinos lo ayudará con la responsabilidad personal si es necesario.

Anuncian que su seguro de inquilinos solo cuesta centavos por día, por lo que esperamos pagos relativamente bajos. Puede consultar el Seguro de inquilinos para agricultores.

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Geico

Geico es más conocido por su seguro de automóvil (y su mascota Gecko), pero Geico también ofrece seguro para inquilinos y más. Lo mejor de Geico es que si tiene su seguro de automóvil, puede obtener un descuento de póliza múltiple y ahorrar aún más dinero (o tal vez incluso obtener su seguro de inquilinos gratis).

Si bien no anuncian sus tarifas, esperamos que sean bastante bajas. Puede consultar el seguro de inquilinos de Geico.

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Embarcadero

Jetty es una startup que está trabajando para cambiar el juego de alquiler. Ofrecen una plataforma innovadora que le permite obtener un seguro para inquilinos, así como un seguro de depósito de seguridad y servicios de garantía de arrendamiento. Si necesita que alguien cofirme su contrato de arrendamiento, Jetty puede ayudarlo con eso.

Tienen una aplicación y un sitio en línea que facilita la aplicación. No anuncian sus tarifas de seguros, pero imaginamos que están a la par con la mayoría de las compañías. Consulta el seguro para inquilinos de Jetty.

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Limonada

Lemonade es otra startup que busca cambiar el espacio de los seguros. Ofrecen seguros para inquilinos y propietarios basados ​​en aplicaciones. También anuncian que puede obtener un seguro para inquilinos por tan solo $ 5 por mes y un seguro para propietarios de viviendas desde tan solo $ 35.

Son una de nuestras mejores opciones para el seguro de inquilinos debido a sus tarifas bajas y su aplicación fácil de usar.

También intentan hacer que las reclamaciones de seguros sean muy fáciles al hacer todo en la aplicación, y afirman que incluso se le puede pagar en $ 3 minutos en algunas situaciones. Lea nuestra revisión de Lemonade Insurance.

Consulte el seguro de inquilinos de Lemonade.

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Libertad Mutua

Liberty Mutual es nuestro favorito desde hace mucho tiempo para el seguro de inquilinos, ya que lo han estado haciendo durante mucho tiempo y tienen excelentes tarifas. Puede obtener muchas opciones diferentes con su seguro de inquilinos de Liberty Mutual, pero asegúrese de obtener solo lo que necesita.

También puede combinar pólizas para obtener un descuento por múltiples pólizas si tiene otro seguro con Liberty Mutual.

Actualmente anuncian que puede obtener un seguro para inquilinos por menos de $ 1 por día. Consulte el seguro de inquilinos de Liberty Mutual.

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A nivel nacional

Nationwide es una compañía de seguros popular que se ha hecho famosa por el respaldo de celebridades en los comerciales de televisión. Sin embargo, también ofrecen seguro para inquilinos para complementar todas sus otras ofertas de productos.

Nationwide no anuncia sus tarifas, pero podemos asumir que son competitivas para la mayoría de las otras compañías en esta lista. Dicen que se enfocan en paquetes de seguros, para que puedas ahorrar aún más con un descuento de múltiples pólizas.

Consulta el seguro de inquilinos de Nationwide.

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Policygenius

Policygenius no es directamente una compañía de seguros. Es una herramienta de comparación que le permite encontrar la mejor cotización para sus necesidades de productos de seguros, incluido el seguro de inquilinos.

Nos encanta Policygenius porque nos encanta la idea de comparar múltiples ofertas de varias compañías que cumplen con sus criterios. Lea nuestra reseña de Policygenius aquí.

Consulta el seguro para inquilinos de Policygenius.

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Progresivo

Progressive es otra compañía de seguros de automóviles popular que también ofrece seguros para inquilinos. Esto puede ser una gran oferta si ya usa Progressive para el seguro de automóvil, porque si lo combina, puede ahorrar mucho dinero. Las pólizas de seguro para inquilinos de Progressive pueden proteger sus pertenencias, protegerlo contra demandas e incluso ayudar a pagar los gastos de subsistencia temporales.

Progressive anuncia que puede obtener un seguro para inquilinos con ellos por tan solo $ 1 por día. Consulta el seguro de inquilinos progresivos.

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Granja estatal

State Farm es otra compañía de seguros popular que es más conocida por los seguros para propietarios de viviendas, pero también tiene pólizas de seguros para inquilinos. Como resultado, el seguro de inquilinos parece una idea tardía para la empresa, ya que es difícil navegar y encontrar información en el sitio para solicitarlo.

State Farm tiene una aplicación que puede ayudarlo con su experiencia de alquiler, pero no estamos muy seguros de cómo se conecta con su póliza de seguro para inquilinos.

Consulte el seguro de inquilinos de State Farm.

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EEUU

USAA es otra excelente opción para el seguro de inquilinos y, de hecho, la compañía que usé personalmente mientras estaba en la universidad. El gran inconveniente de USAA es que debe ser miembro, y eso requiere que sirva en el ejército o sea un dependiente.

Si bien esto se aplica a muchas personas, no se aplica a todos.

USAA ofrece seguro para inquilinos por tan solo $5 por mes. También puede combinar esto con otro seguro y obtener un descuento de múltiples pólizas, lo que podría ahorrarle más que el costo del seguro para inquilinos, haciéndolo gratis. Por ejemplo, tenía una póliza de $5/mes, pero ahorré alrededor de $20/mes en mi seguro de automóvil, ¡haciéndolo gratis y algo más!

Consulta el seguro para inquilinos de USAA.

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Por qué los estudiantes universitarios necesitan un seguro para inquilinos

La universidad es la primera vez que muchos estudiantes se mudan de la casa de sus padres, ya sea a un dormitorio oa compartir un departamento con amigos. También es la primera vez que los estudiantes realmente comienzan a adquirir sus propias posesiones:computadoras, aparatos electrónicos, muebles y más.

Además, los estudiantes universitarios normalmente no tienen mucho dinero para gastar:mamá y papá ayudan mucho.

Como resultado, es muy importante que los estudiantes universitarios protejan la pequeña cantidad de activos que tienen. Lo más probable es que, si a un estudiante le roban su computadora portátil, le costará al menos $1,000 o más. Y los estudiantes universitarios normalmente no tienen esa cantidad de dinero disponible. En 2011 (último año disponible con estadísticas) hubo cerca de 10.000 robos y hurtos en los campus universitarios a nivel nacional. Y eso fue solo lo que se informó en el campus. Eso no incluye las pérdidas potenciales de los locales cercanos al campus:apartamentos, cafeterías, parques, etc.

Con aproximadamente 14 millones de estudiantes universitarios en todo el país, las probabilidades de que te roben algo en algún momento durante tus cuatro años de estudios es del 0,3 %, o 1 en 300. Eso es importante tenerlo en cuenta.

La conclusión es que necesita un seguro de inquilinos para estudiantes universitarios para protegerse a sí mismo y a sus cosas. Seguro de inquilinos es en realidad un nombre inapropiado:la póliza real es un seguro de propiedad personal. Eso significa que cubre tus cosas en cualquier lugar.

Cuando vives en un dormitorio o tienes un compañero de cuarto, tus cosas están menos seguras. Las personas siempre van y vienen, y es posible que no conozcas a muchas de ellas. Luego, probablemente tengas que ir a la biblioteca, al laboratorio de computación, al patio, a la cafetería y más. Hay tantos lugares que tienen el potencial para que alguien se lleve tus cosas.

¡Y eso es solo un robo! El seguro para inquilinos también cubre cosas como una póliza regular:daños por incendio, vandalismo y más. Muchos estudiantes universitarios piensan que el propietario o la universidad (si vives en un dormitorio) pagará por la pérdida si el edificio se incendia o algo sucede. Eso es incorrecto. El seguro del propietario solo cubre la estructura:¡los inquilinos son responsables de su propio contenido!

Precios esperados

¡Lo sorprendente del seguro para inquilinos es que es extremadamente barato! Estoy hablando increíblemente barato. Cuando iba a la universidad, tenía una póliza de seguro para inquilinos por valor de $5,000 y pagaba $4 al mes por la póliza. Además, usé la misma compañía que hizo mi seguro de automóvil y recibí un "descuento de pólizas múltiples" de $15 en el seguro de automóvil. El resultado final:era gratis.

¿Por qué elegí $5,000 para mi póliza? Realmente solo tenía una computadora y un televisor que me importaban, pero mi departamento también tenía un sofá barato, una cama y mi ropa. Pensé que, en el peor de los casos, esos $5000 me ayudarían a recuperarme.

Puede tomar los $ 4 por mes como referencia. Puede obtener una póliza con un valor de $ 10,000 por aproximadamente $ 10 por mes y una póliza con un valor de $ 20,000 por aproximadamente $ 20 por mes. La pregunta es, como estudiante universitario, ¿realmente necesita tanto seguro?

Tarifas de muestra por estado

Es importante tener en cuenta que ninguna ley estatal en ningún lugar requiere que usted tenga un seguro para inquilinos. Sin embargo, muchos propietarios requieren un seguro para inquilinos en sus contratos de arrendamiento, y usted debe cumplir con los términos de su contrato de arrendamiento.

Según un estudio realizado por el Instituto de Información de Seguros, esto es lo que puede esperar pagar por el seguro de inquilinos por estado:

Estado	Prima mensual promedio	Prima anual promedio
Alabama	$20.16	$242
Alaska	$14.33	$172
Arizona	$15,91	$191
Arkansas	$19.58	$235
California	$16.83	$202
Colorado	$13,83	$166
Connecticut	$16.75	$201
Delaware	$13,00	$156
Florida	$16.25	$195
Georgia	$18,83	$226
Hawái	$16.75	$201
Idaho	$12,92	$155
Illinois	$14,42	$173
Indiana	$15,25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
New Mexico	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
North Carolina	$12.83	$154
North Dakota	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
South Carolina	$16.00	$192
South Dakota	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
West Virginia	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

What Types of Coverage To Look For

This is always the tough one, because every company calls their coverage a little something different. Plus, each insurance company typically offers add-ons that may or may not be of value to you.

The biggest benefit you're looking for is property protection. You want to make sure that your stuff is safe. A typical policy would cover:

• Fire
• Theft — ensure the policy covers theft from your unit and theft anywhere you are, like a coffee shop.
• Vandalism
• Smoke damage
• Lightning damage
• Windstorm
• Discharge of water — for example, if the fire sprinklers go off accidentally.

Here are some other important coverages:

• Loss of use:This helps you pay for another apartment or hotel should you not be able to use your rental for whatever reason.
• Liability:This is coverage that insures you if you are sued. Say your dog bites someone, and they sue for the cost of medical bills. Your liability coverage will help you pay for this expense.

Here are some typical terms:

• Deductible:This is what you pay if something happens. Many policies offer no deductible, but the average deductible is $500. I would aim for a deductible of $0 for a policy, but get the lower amount you can afford.
• ACV vs. replacement cost:This determines whether you will get the actual cash value of the loss or the replacement cost of the loss. Think about it this way:if your two-year-old laptop is stolen, will you get enough money to buy a new laptop, or will they give you the current eBay price for your laptop? I always opt for replacement cost, since I will get a new laptop.

Here are some random coverages (you may not need these, but you could depending on your situation):

• Hurricane damage coverage
• Flood damage
• Identity theft protection

All of these extra random coverages probably have extra charges associated with them. I wouldn't opt for them unless you're very concerned about those issues. Chances are, though, as a college renter, you don't need hurricane or flood protection because you could probably take the small amount of personal property you own with you when you evacuate.

What You'll Need To Apply

You don't need much to apply for renters insurance. You typically fill out a form online that includes your name, address (of the unit you're going to be renting), phone number, and possibly your Social Security number.

They may also ask you questions about whether you have pets (certain breeds of dogs may disqualify you from insurance), whether you have roommates (may increase the cost), and certain characteristics of the unit (fire alarms, smoke detectors, burglary alarms, etc.).

Whatever you do, don't lie on your insurance application! If you lie, and have to file a claim, your claim will be denied, and you could even be sued for fraud.

Otherwise, the process is painless and will probably take about 15 minutes to get you a policy.

How To File A Claim

Should something happen and your stuff is stolen or there is a fire, you'll have to file a renters insurance claim. This simply means you contact your insurance company (typically by phone, but many companies are moving to online claim forms), and tell them what happened. Your insurance company will then open an investigation and process your claim.

Important: They may ask for proof of your belongings, such as a laptop. That's why it's so important to keep records of your purchases — either by keeping a copy of the receipt, or saving the transaction online. Also, storing photos of your belongings is a good practice if you don't have receipts.

Depending on your insurance company and the nature of the claim, they will typically pay for losses within several days to several weeks. As such, it's still a very good idea to have an emergency fund to help you get through the interim.

Renters Insurance FAQ

Here are some common renters insurance questions:

What is renters insurance?

Renters insurance is a type of personal property insurance that is designed for those living in a rented residence. As such, it typically covers your personal property, your liability, and potentially costs to live elsewhere in case of a claim.

What does renters insurance cover?

Renters insurance covers personal property of the insured - and it covers it against losses anywhere. For example, even if your laptop is stolen at the library, that could fall under your renters insurance policy. Policies can also cover personal liability, medical costs, and temporary living expenses.

Who is covered by renters insurance?

The insured is covered by renters insurance. Some policies will also cover all members of a household. Make sure you understand who is covered in the policy.

How much does renters insurance usually cost?

Renters insurance can start as low as $5 per month, and it can rise to substantially more, depending on what you're looking to cover.

Do college students need renters insurance?

¡Sí! Beyond insuring your stuff in your dorm room, it will also cover your technology when you're around campus. Plus, some schools or apartments require it as part of the lease agreement.

What are your thoughts on renters insurance? Do you have a policy or recommend one?