¿Necesita un seguro de vida hipotecario? Pros, Contras, &Alternativas

¿Qué pasaría si fallecieras hoy? mañana, o el año que viene?

¿Tu familia tendría suficiente dinero para sobrevivir? ¿O lucharían financieramente?

¿Podrían quedarse en tu hogar actual con el mismo nivel de vida, o necesitarían reducir el tamaño ?

Estas son preguntas importantes que debe hacerse al determinar si la cobertura de su seguro de vida es suficiente.

El seguro de vida hipotecario protege su mayor inversión

Con el precio promedio de una vivienda hoy, una hipoteca tiende a ser una de las mayores inversiones que hace una familia. Es uno que puede encerrarlo durante los próximos 30 años de su vida o más.

Comprar una póliza de seguro de vida es solo una parte de lo que se requiere para proteger a su familia.

Si desea dejarlos en una situación en la que puedan continuar prosperando en su ausencia, tienes que comprar suficiente seguro de vida para cubrir tus ingresos, pagar gastos futuros como la universidad y la jubilación, e incluso pagar por la casa en la que vive (incluso si no es todo a la vez).

Las pólizas de seguro de vida existen para ayudar a proporcionar dinero para estas situaciones. y existe una opción de seguro de vida en particular que se creó específicamente para pagar su hipoteca en caso de su muerte, discapacidad, o alguna enfermedad que altere la vida.

Siga leyendo para obtener más información sobre cobertura de seguro de vida de protección hipotecaria , cómo funciona, y lo que podría significar para usted y su familia.

Como su nombre indica, seguro de vida hipotecario, o seguro de protección hipotecaria, está ahí para pagar su hipoteca en caso de que usted muera o no pueda trabajar.

La mayor parte del tiempo Se le ofrece una póliza de seguro hipotecario cuando completa los documentos del préstamo para su casa y firma los documentos para comenzar su hipoteca.

Usted puede rechazar este seguro cuando se ofrece, sin embargo, Es posible que deba firmar varios formularios y exenciones que verifiquen su decisión de optar por no participar.

¿Por qué tiene que firmar exenciones para rechazar una póliza de seguro de vida hipotecario?

Oficialmente, Este papeleo fue creado con la intención de demostrar que usted comprende los riesgos asociados con tener una hipoteca.

Principalmente, sin embargo, El papeleo se creó para darle un momento para detenerse y pensar en su situación y, potencialmente, persuadirlo de que compre la protección financiera que ofrecen estas pólizas.

¿Vale la pena el costo del seguro de vida con protección hipotecaria?

Como con cualquier otra cosa, Existen pros y contras de adquirir este tipo de pólizas. Si bien puede ser una solución ideal para algunas familias, otros no necesitan protección hipotecaria en absoluto.

Antes de continuar, Analicemos tanto las ventajas como las desventajas que conlleva la compra de una cobertura de protección hipotecaria.

También, analizaremos algunos tipos alternativos de pólizas de seguro que podrían tener aún más sentido para proteger a sus seres queridos.

Ventajas de comprar un seguro de vida hipotecario

Las pólizas de seguro de vida hipotecarias brindan tranquilidad a su familia.

En caso de enfermedad terminal o fallecimiento prematuro, su plan de seguro de vida hipotecario cubrirá el monto de su préstamo para que sus seres queridos no tengan que seguir pagando sin sus ingresos.

La mayor ventaja de esta protección es saber que su préstamo hipotecario será reembolsado en su totalidad sin importar lo que suceda con su salud.

Ventajas clave que vienen con el seguro de vida hipotecario

Una de las mayores ventajas de comprar una póliza de vida hipotecaria es la cobertura casi universal con una suscripción mínima; a menudo, no se requiere un examen médico ni una muestra de sangre al inicio de su plan.

Por lo tanto, Puede ser una opción de seguro valiosa para cualquier propietario de vivienda de alto riesgo con problemas de salud graves o condiciones médicas preexistentes que puedan impedirle comprar un plan de seguro de vida tradicional.

Estas son algunas de las otras ventajas clave que puede ofrecer la protección hipotecaria:

1. The Payoff es una casa sin hipotecas

Su familia tendrá una casa libre de hipotecas si usted muere o no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión. Si el pago de su hipoteca constituye una parte sustancial de su presupuesto cada mes, Es inteligente considerar cómo su familia podría cubrir el costo si muriera o quedara incapacitado. Con una póliza de seguro hipotecario vigente, no tendrá que preocuparse ni preguntarse qué podría suceder. Si muere, se enferma gravemente o no puede trabajar, su plan de seguro se activará y cancelará su préstamo hipotecario.

2. No tiene que morir para aprovechar esta cobertura

Con algunas excepciones, La mayoría de las pólizas de seguro de vida tradicionales no se pagarán a menos que usted fallezca dentro de su período de cobertura. La mayoría de las pólizas de seguro hipotecario, en la otra mano, ofrecer una cobertura que funcione si queda discapacitado o no puede trabajar. Este hecho hace que esta cobertura sea un poco más versátil que una póliza de seguro de vida completa o de término tradicional.

3. El factor de dormir bien es real

Comprar una póliza de vida hipotecaria puede ayudarlo a dormir bien por la noche sabiendo que su familia está protegida. Como dijimos antes la mayor ventaja que ofrece esta cobertura es el hecho de que no tiene que preocuparse de que su familia tenga un lugar donde vivir si usted muere o no puede trabajar. Con su hipoteca pagada, su familia siempre tendrá un lugar para vivir siempre que pueda pagar los impuestos y el seguro de la propiedad cada año.

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Desventajas de comprar un seguro de vida hipotecario

Generalmente hablando, Hay cuatro razones por las que el seguro de vida hipotecario no es un buen negocio para todos.

El más importante de esos factores es el hecho de que puede obtener una póliza de seguro de vida a término comparable que cubrirá el costo de su hipoteca y brindará beneficios en efectivo por fallecimiento para su familia, y todo por aproximadamente el mismo precio o incluso menos en la mayoría de los casos.

Desventajas clave del seguro de vida hipotecario

A continuación, se muestra un resumen de cada una de las desventajas que conlleva este tipo de cobertura:

1. El seguro de vida hipotecario es un beneficio decreciente.

El seguro de vida hipotecario presenta primas niveladas con un beneficio por fallecimiento decreciente porque el pago generalmente se fija según el principio de su hipoteca *. Debido a esto, el valor de la póliza disminuye a medida que paga su préstamo hipotecario. Comprar una póliza de seguro de vida a término estándar, en la otra mano, le ofrece una prima fija y un pago fijo. Usted sabe exactamente cuánto se pagará en caso de que usted o su ser querido muera.

* Algunas pólizas de seguro de protección hipotecaria más nuevas pagan a una tasa fija durante los primeros años, luego disminuya a medida que pasa el tiempo, y algunos pagan a una tasa fija. Lea los términos detenidamente antes de realizar una compra.

2. Las pólizas de seguro de vida hipotecarias benefician a los prestamistas más que al asegurado.

Es importante tener en cuenta que su familia no verá nada de este dinero del pago de esta póliza de seguro. El prestamista hipotecario es el beneficiario y, si usted muere, la institución bancaria recibirá el pago del seguro de vida que se utilizará para pagar la hipoteca en su totalidad. La recompensa de su familia es una casa pagada en su totalidad.

3. No tiene control sobre el destino de la liquidación del seguro de vida.

Como se menciona en el párrafo anterior, la liquidación del seguro de vida se envía automáticamente al banco para cubrir los términos de la hipoteca. No tener una hipoteca puede darle tranquilidad, pero es posible que no sea el mejor uso de sus fondos en ese momento. Una póliza de seguro de vida a término tradicional le brinda un mejor control sobre cómo utilizar la liquidación de su seguro de vida. Por ejemplo, Si tiene una gran cantidad de deuda a una tasa de interés más alta, puede ser más prudente pagar la deuda antes de pagar su hipoteca.

4. Las primas de los seguros de vida hipotecarios son caras para el monto de la cobertura.

Las primas que paga al comienzo de su hipoteca probablemente estén en línea con la cantidad de cobertura que está recibiendo. pero a medida que pasa el tiempo recibe mucha menos cobertura por el dinero. Es más que probable que sea mejor optar por una póliza de seguro de vida a término y obtener la cobertura suficiente para pagar su casa en su totalidad si es su objetivo. Asegúrese de obtener varias cotizaciones de seguros de vida antes de comprar su póliza de seguro de vida.

¿Debería comprar un seguro de vida hipotecario?

Si bien cualquier tipo de política es mejor que nada, El seguro de vida hipotecario no parece una gran idea para la mayoría de las familias que necesitan una póliza de seguro de vida.

Generalmente hablando, El seguro de vida hipotecario requiere que pague la misma cantidad de dinero cada mes por un beneficio por fallecimiento decreciente. Más, no tiene control sobre a dónde va el pago de la póliza o cómo se usa.

Para la mayoria de la gente, una póliza de seguro de vida a término tradicional es una mejor opción que el seguro de protección hipotecaria debido a un pago potencialmente mayor, primas más bajas, y la flexibilidad de utilizar la liquidación de su seguro de vida cómo y cuándo lo desee.

Con eso dicho, todavía hay un puñado de razones por las que la gente querría un seguro de vida hipotecario. La principal ventaja del seguro de vida hipotecario es que, por lo general, puede obtener una póliza con un mínimo de exámenes de salud o suscripción.

Mientras tanto, Es posible que no deba someterse a un examen médico antes de comprar una póliza de protección hipotecaria. Si tiene problemas para comprar una póliza de seguro de vida temporal, entonces solicitar una póliza de seguro de vida hipotecario cuando compre su casa es una buena idea.

El hecho de que deba comprar una póliza o no realmente depende del monto de su préstamo y del valor de su casa. los activos de su familia, y su salud general.

Además de estos factores, debe considerar el plazo de su préstamo y la posibilidad de que, si reescribe tu hipoteca o el banco vende tu préstamo, también tendrá que reescribir la póliza de seguro hipotecario.

Lo más importante que debe recordar es que debe comprar suficiente seguro de vida para satisfacer todas sus necesidades financieras, no solo pagar su casa.

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Pros y contras de una póliza de vida hipotecaria

Pros:

• Es posible que pueda obtener un seguro de vida hipotecario incluso si tiene dificultades para obtener cobertura en otro lugar. Algunas pólizas no requieren un examen,
• Su familia tendrá una casa libre de hipotecas si usted muere o no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión.
• Puede beneficiarse de esta política incluso si no muere.
• Puede dormir bien por la noche sabiendo que su familia está protegida.

Contras:

• El seguro de vida hipotecario es un beneficio decreciente.
• Los prestamistas hipotecarios son el mayor beneficiario, no el asegurado.
• No tiene control sobre a dónde va la liquidación del seguro de vida.
• El seguro de vida hipotecario es caro para el monto de cobertura adquirido.
• El seguro de vida a término es a menudo una mejor póliza de seguro de vida para la mayoría de las familias.

Por qué la mayoría de las familias se beneficiarían de una póliza de seguro de vida a término

La idea de tener una casa libre de hipotecas si muere o no puede trabajar puede parecer atractiva, pero no significa que el seguro de protección hipotecaria sea la mejor manera de lograrlo.

En general, la mayoría de la gente estaría mejor si comprara una póliza de seguro de vida a término lo suficientemente grande como para cubrir su hipoteca y cubrir otras necesidades financieras.

Aquí hay cinco razones por las que debería considerar seriamente un seguro de vida temporal en lugar de un seguro de vida hipotecario:

1. El seguro de vida a término suele ser más económico

La mayor parte del tiempo Las primas de vida a término son considerablemente menores que las primas del seguro de protección hipotecaria que le ofrecen cuando obtiene un préstamo hipotecario. Si desea saber cuánto podría pagar, Complete el formulario al final de esta página para obtener una cotización instantánea.

2. Obtendrá un pago fijo

El valor nominal de una póliza de vida a término tradicional nunca cambia. Esto significa que sus beneficiarios recibirán un pago fijo en efectivo independientemente de cuándo su familia presente un reclamo. Dado que el seguro de vida hipotecario solo paga su hipoteca, naturalmente, su beneficio disminuirá a medida que cancele su préstamo.

3. Puede obtener mucha más cobertura con una póliza de vida a término

La protección hipotecaria tiene una cantidad de cobertura limitada. Sin embargo, puede obtener una póliza lo suficientemente grande para cubrir su hipoteca, reemplazar sus ingresos, y proveer para sus seres queridos. Esto es especialmente valioso para las familias jóvenes que pueden tener otros préstamos o deudas, como préstamos para estudiantes, pagos de coche, tarjetas de crédito, y más. Un pago mayor y un beneficio en efectivo también pueden proporcionar dinero para un fondo de educación universitaria para sus hijos. permitiéndoles evitar los préstamos estudiantiles.

Si cancelar la hipoteca familiar es una prioridad, puede comprar una póliza a término lo suficientemente grande como para pagar su propiedad y proporcionar un beneficio en efectivo a su familia.

4. No será penalizado por liquidar su hipoteca más rápido

Con seguro de vida hipotecario, su beneficio disminuye con cada mes que paga su hipoteca. En este sentido, Pagar su casa temprano exige una multa que podría costarle dinero. Con un seguro de vida tradicional, en la otra mano, obtendrá un beneficio por fallecimiento fijo que no cambiará si decide liquidar su vivienda antes de tiempo. La vida a término también lo cubre por un período de tiempo fijo, a diferencia de un plan de protección hipotecaria, que está vinculado a la duración de su hipoteca.

5. Las pólizas de vida a término les pagan a sus beneficiarios en efectivo

El seguro de vida temporal proporciona a sus beneficiarios efectivo que pueden utilizar de la forma que les parezca adecuada. Esto significa que su familia recibirá dinero en efectivo que podrá utilizar como desee. Si quieren usar los fondos para pagar su hipoteca, ciertamente pueden hacerlo. Pero dado que es posible que no sepa cómo podrían cambiar las necesidades de su familia en los próximos cinco, diez, o veinte años, es bueno proporcionarle a su familia dinero en efectivo que pueden usar como les plazca.

Obtenga una cotización gratuita de seguro de vida a término

Una vez que observe más de cerca las ventajas y desventajas del seguro de vida hipotecario, se vuelve bastante evidente La póliza de vida a término podría ser una opción más inteligente para su familia.

Si quiere proteger a su familia de lo desconocido, es inteligente comenzar a buscar una póliza lo antes posible.

Obtenga una cotización de seguro de vida gratis de Haven Life: Visite el sitio web de Haven Life para obtener más información o cotizaciones gratuitas de seguros de vida de varias compañías. También puede completar el formulario a continuación.

El formulario le proporcionará una idea general de cuánto podría pagar según su estado de salud general. ubicación, y la cantidad de cobertura que necesita. El presupuesto es gratuito y sin compromiso.
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