16 factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil (más:cómo ahorrar dinero)

Si está mirando una factura reciente y se pregunta por qué subió el seguro de su automóvil, No estás solo. Aunque las tasas de seguros de automóviles tienden a aumentar de año en año (según algunas estimaciones en un enorme 6% en los últimos años), Hay otras razones por las que los costos del seguro de automóvil también pueden aumentar.

Para ayudarlo a comprender el razonamiento de estos cambios aparentemente aleatorios, Hemos compilado esta lista de los 16 factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil, además, hemos incluido detalles sobre cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil.

Debido a que las primas de los seguros de automóviles se basan principalmente en el riesgo, muchos de los factores que intervienen en la determinación del costo de la cobertura de su automóvil tienen que ver con el riesgo que un proveedor de seguros cree que usted es. Asombrosamente, esto a veces tiene menos que ver con su historial de conducción real y más con su perfil, cosas como cuánto tiempo ha estado conduciendo, Donde vives, cuanto manejas, etc.

Entonces, ya sea que sea un conductor nuevo que esté comprando un seguro de automóvil o simplemente esté buscando cambiar su seguro de automóvil por algo más asequible, Aquí hay 16 de los principales factores que las compañías de seguros consideran al determinar lo que le cobran.

• Factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil
• Cómo comprar el seguro de automóvil más barato
• Línea de fondo

La edad

Desafortunadamente, la edad no es solo un número cuando se trata de compañías de seguros de automóviles. Los conductores mayores con más experiencia tienden a sufrir menos accidentes. Así que cuanto mayor seas menos probablemente pagará por la cobertura. Lo mismo se puede decir al revés. Los conductores muy jóvenes o los adultos que comparten una póliza con conductores menores de 25 años pueden esperar pagar primas más altas en su cobertura de automóvil.

Si es un conductor joven o planea agregar uno a su póliza, Tenga en cuenta que algunas empresas ofrecen descuentos en seguros de automóviles para estudiantes que obtienen buenas calificaciones o conductores que toman cursos de capacitación para conductores reconocidos.

Género

Las mujeres tienden a pagar menos por el seguro del automóvil que los hombres. ya que los datos muestran que son significativamente menos propensos a tener un accidente automovilístico grave o estar involucrados en un incidente relacionado con DUI. Esto puede sonar extraño pero las compañías de seguros simplemente están obteniendo datos históricos.

Dado un conductor masculino y una conductora con antecedentes de conducción similares, es probable que una mujer pague menos por la cobertura que un hombre.

Donde vives

Como se menciono antes, el lugar donde vive es uno de los factores que afecta la tasa de su seguro de automóvil. Debido a que las áreas urbanas tienen tasas más altas de accidentes, hurto, y vandalismo que más zonas rurales, es probable que pague más si vive en un área densamente poblada.

El lugar donde estaciona su automóvil (en la calle o en un garaje) también puede marcar la diferencia en cuánto paga por la cobertura, ya que estacionar su vehículo en un lugar menos seguro aumenta el riesgo de que algo le suceda.

Estado civil

Su estado civil también puede afectar las tarifas de su seguro de automóvil. Debido a que las parejas casadas a menudo se consideran más estables financieramente y también conductores más seguros, estos individuos terminan pagando menos que los solteros, ventana, o conductores divorciados.

Puntaje de credito

Eso es correcto, su historial crediticio en realidad juega un papel en la cantidad que termina pagando por el seguro del automóvil. La mayoría de las compañías de seguros utilizan una variación de su puntaje crediticio, conocido como puntaje de seguro basado en el crédito para determinar la probabilidad de que presente un reclamo de seguro. Este puntaje se deriva de ciertos aspectos de su puntaje crediticio. Entonces, si mejora su puntaje crediticio, mejor será su puntaje de seguro, y cuanto menos costoso sea su seguro también.

Historial de conducción

Este puede sonar obvio pero su historial de manejo es una de las formas más fáciles de determinar cuánto le costará su seguro de automóvil. Aquellos que pueden demostrar buenos hábitos de manejo al tener un historial de manejo limpio probablemente pagarán mucho menos por la cobertura que aquellos con un historial de multas por exceso de velocidad. infracciones de tráfico, accidentes o eventos relacionados con DUI.

porque las compañías de seguros de automóviles dependen en gran medida de su historial pasado para determinar la probabilidad de eventos futuros, cuanto más prístino sea tu historial de conducción, menos terminará pagando por el seguro.

Años de experiencia conduciendo

Otro factor que afecta la tasa de seguro de su automóvil es la cantidad de años que lleva conduciendo. Aunque esto generalmente puede estar asociado con su edad, También es posible que no lo sea si comenzó a conducir más tarde en la vida.

A pesar de todo, la cantidad de años que ha estado conduciendo de manera segura es un factor muy importante para las compañías de seguros a la hora de determinar cuánto cobrarle por la cobertura, y cuanto más tiempo tenga un historial de conducción limpio, menos terminará pagando por la cobertura.

Historial de seguros

Las compañías de seguros de automóviles también tendrán en cuenta su historial de seguros al decidir el costo de la prima de su seguro de automóviles. Debido a que los que están cubiertos de forma continua se consideran un riesgo menor que los conductores con brechas en la cobertura, puede esperar pagar una prima más alta por el seguro de su automóvil si tiene esas brechas. Esto es cierto incluso si las brechas en la cobertura son breves y por razones perfectamente válidas, como viajar al extranjero o mudarse a un lugar donde no tiene automóvil.

Historial de reclamaciones

Al igual que su historial de conducción, Las compañías de seguros también miran su historial de reclamos cuando calculan las tarifas que le ofrecen. Como se menciono antes, esto se debe a que las compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas a los conductores que perciben como menos propensos a presentar reclamaciones de seguros. Básicamente, si determinan que es probable que les cueste menos dinero, entonces le cobrarán menos dinero. Por lo tanto, si tiene un historial de presentación de reclamos, esto puede afectar la cantidad que termine pagando por la cobertura de su automóvil.

Kilometraje anual

La distancia que conduce es otro factor que puede afectar las tarifas del seguro de automóvil. Aquellos con viajes diarios más largos o aquellos que conducen distancias más largas durante todo el año pueden esperar pagar más por la cobertura del seguro de automóvil. Cuanto más conduces, es más probable que tenga un accidente automovilístico.

Uso de vehículos

Al igual que la distancia que conduces, cómo El uso de su automóvil también puede afectar las tarifas de cobertura que termina pagando. Por ejemplo, los que utilizan menos su coche, digamos que solo para un viaje semanal a la tienda de comestibles, probablemente pagará menos que aquellos que conducen su automóvil con regularidad en viajes de negocios prolongados.

Por esta razón, La cobertura para vehículos de uso personal tiende a costar menos que la de los automóviles que se utilizan para actividades como negocios o viajes compartidos. Si planea usar su automóvil para trabajar o para trabajar como conductor de viaje compartido, asegúrese de obtener la cobertura adecuada y espere que le cueste un poco más.

Tipo de vehiculo

Dado que algunos coches son más propensos al vandalismo y al robo que otros, No es de extrañar que las compañías de seguros también tengan en cuenta su tipo de vehículo. Otra razón por la que podría terminar pagando más por la cobertura es si su automóvil vale mucho dinero, ya que esto costará más para asegurar que un automóvil modelo básico más barato. Las piezas de repuesto para automóviles deportivos o de lujo cuestan a las compañías de seguros más que los vehículos menos costosos.

El tamaño de su automóvil y su calificación de seguridad son otros factores que pueden afectar las tarifas del seguro del automóvil. Si quieres pagar una tarifa mejor, entonces su mejor opción es conseguir un automóvil relativamente asequible con buenas calificaciones de seguridad.

Si tiene un préstamo o arrendamiento

También puede terminar pagando más por la cobertura si su automóvil está arrendado o si obtuvo un préstamo para pagarlo. Si bien las compañías de seguros no necesariamente le cobran más por sí mismas, el acreedor prendario puede exigirle que tenga más cobertura mientras conduce lo que considera que es su automóvil. Pagar su préstamo y ser dueño de su automóvil es otra forma de asegurarse de obtener una mejor tasa en su seguro de automóvil.

Nivel de cobertura

Según el tipo de cobertura que elija, puede terminar pagando más por su seguro. Por ejemplo, La cobertura integral costará más que la cobertura de colisión sola. Además, cuanto mayor sea la cantidad que desea cubrir, mayor será su prima.

Aunque la mayoría de los estados han establecido estándares mínimos de seguro, Puede ahorrar dinero en el seguro de su automóvil al no comprar ningún extra que no necesite. Empiece por echar un vistazo a la cantidad de seguro de automóvil que necesita para sus hábitos de conducción y en su estado, luego continúe para decidir si necesita agregar alguna cobertura adicional.

Tamaño de los deducibles

Podría pensar que seleccionar un deducible de seguro de automóvil más bajo le permitirá ahorrar dinero en caso de que tenga un accidente automovilístico. pero lo que sea que no pague en un deducible, probablemente termine pagando ya en forma de prima.

Cuando se trata de seleccionar un monto deducible, debe elegir uno que pueda pagar y al mismo tiempo tener en cuenta que un deducible más alto generalmente se correlaciona con una prima más baja. La única vez que será responsable de pagar un deducible es cuando presente un reclamo. Por lo tanto, también debe considerar la probabilidad de que eso suceda al decidir sobre estos detalles en su póliza de seguro de automóvil.

Elegibilidad de descuento

Independientemente de la compañía de seguros y el nivel de cobertura que elija, puede ser elegible para ciertos descuentos en el seguro de automóvil. Por ejemplo, algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos a los conductores jóvenes por ser buenos estudiantes porque esto muestra tendencias responsables.

Se ofrecen otros descuentos para los conductores que tienen varias características de seguridad en sus automóviles o si el titular de la póliza compra varios tipos de seguros (por ejemplo, de propietarios de viviendas y automóviles) del mismo proveedor de seguros.

Cómo comprar el seguro de automóvil más barato

Ahora que conoce algunos de los factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil, también puede estar viendo cómo ahorrar dinero en seguros de automóviles. De hecho, Hay muchas formas de ahorrar dinero en las primas de su automóvil si se toma el tiempo para recopilar las mejores cotizaciones de seguros de automóviles de diferentes proveedores y examinar los detalles.

Puede hablar en persona con un agente de seguros o buscar pólizas en línea. De cualquier manera, el primer paso es averiguar cuánta cobertura necesita y luego comparar varios proveedores que ofrecen ese tipo de cobertura. Al hacer una cotización de seguros en paralelo, asegúrese de comparar manzanas con manzanas, cuya cobertura es la misma en todas las pólizas que está examinando.

Debido a que la mayoría de las pólizas de seguro solo se pueden cambiar sin cargo cuando su póliza está vencida, podría valer la pena conocer esa fecha exacta si planea cambiar. Si no está satisfecho con su proveedor de seguros actual, pregunte sobre su política de cancelación para ver si vale la pena hacer el cambio antes. A veces, puede ser evidente que cambiar a una póliza menos costosa aún le cuesta menos en general.

Línea de fondo

Ahora que sabe un poco sobre los factores que afectan las tarifas de su seguro de automóvil, puede utilizar esta información para buscar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Empiece por determinar lo que quiere, luego obtenga algunas cotizaciones para comparar antes de tomar cualquier decisión. Tómese el tiempo que necesite para encontrar una cobertura que sea asequible y que lo haga sentir más seguro en la carretera.