¿Seguro de vida denegado? 8 posibles razones por las cuales y qué hacer a continuación

Hay muchas razones por las que puede optar por comprar una cobertura de seguro de vida. Puede comprar una póliza para proteger a su cónyuge e hijos, eran algo que te iba a pasar. O puede comprar una cobertura para asegurarse de que sus gastos finales estén cubiertos.

Determinar por qué desea comprar un seguro de vida es solo el primer paso, aunque - en realidad aplicando, y siendo aprobado, para la cobertura es un animal completamente diferente. Y para algunos el proceso de solicitud de seguro de vida podría resultar en la denegación.

Hay varias razones por las que se le puede negar al solicitar un seguro de vida. Algunos tienen que ver con sus elecciones de estilo de vida, mientras que otros podrían estar completamente fuera de su control.

A continuación, se muestran algunas de las causas más comunes de negación, por qué importan, y qué hacer si se le niega la cobertura del seguro de vida.

• 8 razones por las que se le puede haber negado el seguro de vida
• ¿Qué factores afectan las primas de su seguro de vida?
• ¿Seguro de vida denegado? Estos son algunos de los siguientes pasos

8 razones por las que se le puede haber negado el seguro de vida

1. Edad

Cada compañía de seguros establece sus propias reglas con respecto a los límites de edad, los tipos de pólizas de seguro de vida que ofrece, y cuánto seguro de vida puede comprar.

Dependiendo de la edad (o, a veces, de la edad) que tenga, esto podría significar que no puede comprar una nueva cobertura o renovar una póliza a término vencida. En algunos casos, es posible que esté limitado en el tipo de póliza que puede comprar.

Por ejemplo, Haven Life emite pólizas de seguro temporal a clientes de entre 18 y 64 años. Por otro lado, La cobertura temporal de Principal Life Insurance está disponible hasta los 80 años, pero debe tener al menos 20 años para comprar una póliza.

2. Ciertas condiciones de salud

Si le han diagnosticado afecciones médicas específicas o tiene ciertas inquietudes en su historial médico, podría tener problemas para comprar una nueva póliza de seguro de vida. Incluso si puede comprar cobertura, Es posible que descubra que no califica para las mejores tarifas o que la cantidad de cobertura que puede comprar es limitada (límites de cobertura o duración de los plazos).

Algunas compañías, por ejemplo, no emitirá políticas a los clientes con un historial de abuso de alcohol. Es posible que otros no ofrezcan cobertura a quienes han sido diagnosticados con ciertos cánceres. diabetes, o incluso enfermedades del corazón.

Una forma de evitar esto es comprar una política de aceptación garantizada. Con políticas de aceptación garantizadas, Por lo general, no hay preguntas relacionadas con la salud ni exámenes médicos. aunque estas pólizas tienden a ser más caras que las coberturas tradicionales de seguro de vida a término o de por vida.

3. Examen médico deficiente

Si debe someterse a un examen médico como parte de su solicitud de seguro de vida, el resultado será muy importante. Eso se debe a que los resultados de los exámenes médicos deficientes pueden aumentar sus primas o, si son lo suficientemente malos, resultar en una denegación total de la cobertura.

Esto puede suceder si el examen médico encuentra que su índice de masa corporal es demasiado alto, o si tiene el colesterol alto o la presión arterial. Sus análisis de sangre y / u orina también podrían mostrar que tiene marcadores de enfermedad renal o diabetes. y algunas aseguradoras incluso realizan pruebas para detectar el VIH o las ETS. Todos estos tienen el potencial de limitar su cobertura, sube tus tarifas, o excluirle de la cobertura por completo.

4. Prueba de drogas positiva

Las mejores compañías de seguros de vida suelen preguntar sobre el consumo de alcohol y drogas como parte del proceso de solicitud. Si se le solicita que se someta a un examen médico, También es posible que le hagan un análisis de sangre / orina para detectar estas sustancias. Dependiendo de sus respuestas y de los resultados de su examen, es posible que se le niegue la cobertura del seguro de vida.

Algunas compañías de seguros le negarán la cobertura por el uso de medicamentos. Otros pueden permitir un cierto nivel de uso recreativo (como la marihuana), pero es posible que se vea obligado a pagar las mismas tarifas que los usuarios de nicotina.

5. Problemas financieros pasados

Las compañías de seguros de vida se esfuerzan por asumir el menor riesgo posible. En algunos casos, esto significa rechazar a los clientes que tienen un historial de inestabilidad financiera.

Si se declaró en quiebra en el pasado, por ejemplo, es posible que se le niegue la cobertura del seguro de vida. O, si una aseguradora todavía está dispuesta a ofrecerle una póliza, Es posible que le coticen primas más altas y / o tenga que esperar un cierto período de tiempo (generalmente dos años) entre el momento en que solicita la cobertura y el momento en que se cancela su quiebra.

6. Actividades de riesgo

Algunas compañías de seguros están dispuestas a asumir más riesgos que otras. Si tiene un trabajo de alto riesgo o participa en actividades de riesgo (como pasatiempos), Es posible que se le niegue la cobertura de un seguro de vida incluso si, de lo contrario, es el candidato perfecto.

Las actividades de riesgo que podrían hacer que se le nieguen variarán de una aseguradora a otra. Sin embargo, normalmente incluyen cosas como:

• Pilotando aviones privados
• Puenting o paracaidismo
• Salto base
• Conducción de autos de carrera
• Escalada de roca
• Submarinismo

Adicionalmente, hay compañías de seguros que no escribirán nuevas pólizas para militares en servicio activo o aquellos que planean alistarse. Si escriben políticas para miembros militares, Por lo general, no aprobarán nuevas solicitudes (ni procesarán reclamos de beneficios por fallecimiento) si el asegurado está desplegado en un área de alta amenaza.

Incluso si no se le niega la cobertura del seguro de vida debido a actividades de alto riesgo, probablemente los verá reflejados en sus primas cotizadas.

7. Historial de conducción deficiente

La mayoría de nosotros lo haremos en algún momento, obtener una multa por exceso de velocidad y / o verse envuelto en un accidente de tráfico. Las compañías de seguros de vida entienden que y normalmente no se le penalizará por tener algunos informes sobre su historial de conducción.

Acumule demasiadas infracciones en movimiento, sin embargo, o ser condenado por un delito grave, como DWI / DUI, y es posible que se le niegue la cobertura de seguro de vida por completo. Algunas empresas pueden tener un período de espera obligatorio. Por ejemplo, no puede obtener cobertura hasta que hayan pasado tantos años desde su última condena. También es posible que deba pagar un recargo por su póliza.

8. Denegaciones anteriores

Si se le niega la cobertura con una compañía de seguros de vida, es posible que tenga más suerte con otra empresa (dependiendo de por qué se le negó en primer lugar). Sin embargo, hay algunos casos en los que una negación podría afectar sus posibilidades con otra empresa.

Al solicitar una nueva póliza de seguro de vida, es posible que se le pregunte si ha presentado una solicitud recientemente, y ha sido negado, para cobertura a través de otra empresa. Si la respuesta es sí, algunas aseguradoras pueden asumir que usted no aprobará sus propios requisitos de suscripción y se lo negarán.

¿Qué factores afectan las primas de su seguro de vida?

Cada uno de los factores mencionados anteriormente puede potencialmente resultar en una denegación de su solicitud de seguro de vida. E incluso si no le impiden comprar una póliza por completo, aún pueden afectar las primas que se le cobrarán por su cobertura.

Aunque vale la pena invertir en un seguro de vida, teniendo en cuenta la tranquilidad que puede proporcionar, nadie quiere pagar más de lo necesario por la cobertura.

A continuación, se muestran algunas situaciones en las que probablemente se le apruebe una póliza de seguro de vida, pero también es probable que sus primas se vean afectadas:

• Fuiste tratado por cáncer, aunque ha estado en remisión durante los últimos años.
• No le han diagnosticado ningún problema de salud, pero admites ser un fumador ocasional (o pasado).
• Uno o ambos de sus padres murieron antes de los 65 años, o tiene antecedentes familiares de afecciones como enfermedades cardíacas o cáncer.
• Los resultados de su examen médico muestran marcadores tempranos de diabetes o enfermedad renal.
• Actualmente, está controlando su presión arterial alta con medicamentos recetados.
• Aumentó 40 libras en el último año, lo que equivale a aproximadamente el 20% de su peso corporal.

¿Seguro de vida denegado? Estos son algunos de los siguientes pasos

Si solicita una nueva póliza de seguro de vida y se le niega, todavía tienes opciones.

Primero, la compañía debe brindarle una explicación de por qué se le negó la cobertura del seguro de vida; dependiendo del motivo, es posible que simplemente pueda presentar su solicitud en otro lugar con mejores posibilidades de aprobación.

Si se le negó debido a su edad, por ejemplo, busque una empresa con límites de edad más amplios. Si se le negó debido a su historial médico, opte por un producto de aceptación garantizada que no requiera un examen médico ni que ni siquiera le haga preguntas sobre su salud. Puede terminar pagando primas más altas, pero podría valer la pena para asegurar la cobertura.

El resultado final del seguro de vida

Comprar un seguro de vida es una parte importante de los planes financieros de muchas personas. Sin embargo, adquirir la cobertura de seguro que necesita puede ser complicado, especialmente si es mayor o tiene ciertas inquietudes médicas que podrían resultar en una negación.

Hay algunos factores importantes que intervienen en la aprobación de una póliza de seguro de vida:como la edad, historia de salud, el consumo de drogas, e incluso estabilidad financiera. El lugar en el que se encuentre en estas categorías puede determinar no solo sus primas, sino también si está aprobado para la cobertura.