¿Es el seguro solo de responsabilidad una buena decisión para un automóvil más antiguo? Esto es lo que aprendí

Casi todo el mundo está buscando formas de reducir gastos en estos días, yo incluido. Al mirar las facturas más caras que tengo en un mes, mi seguro de automóvil ocupa el segundo lugar después de mi hipoteca. Tengo un seguro de auto de cobertura total en un Toyota Corolla 2014 con alto kilometraje. Kelly Blue Book lo valora en alrededor de $ 4, 000 y pago alrededor de $ 2, 000 anuales por responsabilidad, colisión, exhaustivo, y cobertura adicional.

Pagué mi auto en enero y me he estado preguntando si tiene sentido financiero abandonar la colisión y la cobertura integral y cambiar mi póliza a responsabilidad solo ahora que no estoy obligado a tener una cobertura completa. Hacer esto seguramente me ahorrará dinero a corto plazo, pero estaría renunciando al dinero que podría reclamar para arreglar mi auto y pagar las facturas médicas en caso de que tuviera un accidente, así como otras protecciones. ¿Es esta una apuesta que estoy dispuesto a hacer?

A continuación, se muestra un vistazo a lo que significa pasar de una cobertura total a un seguro solo de responsabilidad civil y todo lo que necesita saber si está pensando en cambiar de tipo de seguro de automóvil.

• ¿Qué cubre el seguro de responsabilidad únicamente?
• Cobertura de seguro solo de responsabilidad:los pros
• Cobertura de seguro solo de responsabilidad:los contras
• Preguntas frecuentes sobre la cobertura solo de responsabilidad
• El resultado final de la cobertura solo de responsabilidad

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad únicamente?

Entonces, ¿Qué es la cobertura del seguro de responsabilidad civil? El seguro de responsabilidad civil proporciona dinero a una parte que se lesiona cuando usted tiene la culpa de un accidente. Por lo general, cubre los daños físicos que usted causó al otro automóvil o propiedad, así como los gastos médicos en caso de que alguien resulte lesionado en un accidente. Hay dos tipos comunes de cobertura de responsabilidad en una póliza de seguro de automóvil típica:responsabilidad por daños a la propiedad y responsabilidad por lesiones corporales.

"Cuando dices solo responsabilidad frente a cobertura total, la gente generalmente piensa que la responsabilidad solo significa que su automóvil no estará cubierto, pero eso no es necesariamente cierto, ”Dice Joelle Ferraiuolo, un agente de seguros con licencia con agencias de marketing de seguros en Worcester, Massachusetts. "A veces, si pide" responsabilidad justa, "También está eliminando otra cobertura necesaria que no es obligatoria, como médico, lesiones personales, y cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente ".

El seguro solo de responsabilidad no le proporciona dinero para los daños de su propio vehículo o lesiones físicas a usted mismo. Esos estarían cubiertos si tiene un seguro a todo riesgo y / o de colisión en su póliza. Collision proporciona fondos para reparar o reemplazar su vehículo y lo protege de ser demandado si tiene la culpa de un accidente. El seguro de automóvil integral cubre los daños causados ​​por el clima, hurto, incendios y otras cosas que escapan a su control.

Si elige un seguro de responsabilidad a menudo puede agregar cobertura adicional. Esto podría incluir:

• Sin seguro / con seguro insuficiente, que le brinda cierta cobertura si resulta lesionado por alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente para pagar todos sus daños.
• Cobertura de pagos médicos, lo que le dará algo de dinero para ayudar a pagar sus lesiones si tiene cobertura de responsabilidad únicamente.
• Exhaustivo, que lo cubre por robo y daño que no pueda evitar. No es necesario tener cobertura de colisión para tener una cobertura completa.

Ferraiuolo dice que la mayoría de las pólizas solo de responsabilidad incluirán cobertura de pagos médicos y de conductor sin seguro / con seguro insuficiente, pero no siempre. Ella recomienda hablar con un profesional de seguros con licencia para analizar sus necesidades. lo que cubre una póliza prospectiva, cuánto dinero se pagará por lesiones / daños específicos, y con qué cantidades se siente cómodo.

Cobertura de seguro solo de responsabilidad:los pros

La única ventaja real de la cobertura de responsabilidad civil es que ahorra dinero en el seguro de automóvil. Es menos costoso que la cobertura total con colisión y es integral. Esto puede ser una ventaja en algunas situaciones. Por ejemplo, si tiene un vehículo que se conduce muy poco, llevar una póliza de responsabilidad civil puede ser justo lo que necesita.

Si descubre que no conduce mucho como resultado de la pandemia de coronavirus, podría considerar pasar a la cobertura de responsabilidad civil únicamente hasta que vuelva a un horario de conducción más regular. Esto podría ofrecer un alivio muy necesario para ayudarlo a sobrevivir a una crisis de dinero a corto plazo. Solo asegúrese de sopesar los pros y los contras y agregue sus protecciones anteriores cuando conduzca más.

El seguro solo de responsabilidad también podría ser una buena idea si el valor de su vehículo es menor que el costo de la póliza. En mi situación mi auto vale $ 4, 000 y estoy pagando alrededor de $ 2, 000 anuales para una cobertura completa. Mantener mi póliza como está puede ser la mejor opción para mí porque mi auto vale el doble de lo que estoy pagando por el seguro. Si mi auto solo valiera $ 1, 000, entonces solo la responsabilidad podría ser una mejor idea para mí.

Cobertura de seguro solo de responsabilidad:los contras

Elegir un seguro de responsabilidad civil tiene sus desventajas. Primero, es posible que no tenga una cobertura adecuada por daños, incluso si cumple con los requisitos mínimos para el seguro de automóvil en su estado.

Ferraiuolo dice que los requisitos de seguro solo de responsabilidad varían de un estado a otro y los mandatos de cobertura mínima de la mayoría de los estados son demasiado bajos para cubrir adecuadamente las reclamaciones por lesiones corporales y de propiedad. Esto lo pone en riesgo de ser considerado responsable por la cantidad de dinero que su póliza no cubre.

Segundo, si tiene un accidente, tendrá que pagar de su bolsillo las reparaciones o incluso un vehículo nuevo, dependiendo de cuánto daño haya. Si no tiene cobertura de pagos médicos con su póliza de responsabilidad exclusiva, también podría tener que pagar el tratamiento de sus propias lesiones.

Tercera, no tendrá cobertura si le roban su vehículo; asistencia en carretera o remolque si tiene algún problema; un coche de alquiler para conducir mientras reparan el suyo; y otros beneficios que pueden venir con una cobertura completa. Aunque es posible que no tenga que presentar un reclamo con frecuencia, estos servicios son útiles cuando los necesita.

Después de investigar un poco y pensar en los pros y los contras de pasar solo por responsabilidad, Decidí seguir con mi cobertura completa. No conduzco tanto en estos días debido a la pandemia, pero quiero saber que, en caso de que ocurra algo mientras conduzco, estoy completamente cubierto. Estoy dispuesto a pagar 160 dólares al mes por esa seguridad.

Preguntas frecuentes sobre la cobertura solo de responsabilidad

¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad y cobertura total?

La responsabilidad paga por los daños corporales y materiales que otros sufren cuando usted tiene la culpa en un accidente. No paga por daños a usted ni a su vehículo / propiedad. Puede incluir o no cobertura adicional para pagos médicos y / o si se lesiona un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para pagar sus gastos. Algunas pólizas incluyen las tres disposiciones, y algunos requieren que agregue estas disposiciones.

La cobertura total incluye todo lo que solo hace la responsabilidad, así como pagar por los daños y lesiones que experimente como resultado de un accidente que causó, lesiones o daños causados ​​por fuerzas fuera de su control (granizo, tormentas hurto, etc.), y proporcionar protección legal en caso de ser demandado por daños (algunas pólizas de responsabilidad pueden tener algunas disposiciones para esto). Las pólizas con cobertura total pueden ofrecer beneficios adicionales, como coches de alquiler gratuitos y asistencia en carretera.

El resultado final de la cobertura solo de responsabilidad

Para mi, cambiar el seguro de automóvil de cobertura total a responsabilidad únicamente no sería una buena decisión. Renunciaría a mucha protección por un coche que todavía tiene algo de valor. Planeo conducir mi Corolla hasta que muera así que en algún momento en el futuro, mis necesidades de seguro pueden cambiar. Pero por ahora, el gasto de la cobertura completa vale la pena para mí.

Si es como yo y está pensando en sus opciones de seguro de automóvil, mire más allá del precio que ofrece una compañía de seguros y dedique algún tiempo a considerar qué tipo de cobertura obtiene por su dinero. En mi experiencia, tienes lo que pagas. Cuando renuncia a una cantidad significativa de protección al elegir un seguro de responsabilidad querrá asegurarse de que su póliza lo respalde cuando la necesite.

Tómese un tiempo para comparar precios y hablar con varios profesionales de seguros. Haga preguntas sobre la cobertura que obtiene siguiendo la ruta exclusiva de responsabilidad y qué puede agregar para aumentar su protección. Las respuestas pueden sorprenderte. En el final, aunque, debe elegir el mejor seguro de automóvil para su situación.