¿Quién es el titular de una póliza de seguro de vida?

El seguro de vida es uno de los tipos de seguro más importantes porque puede ayudar a proteger a su familia si algo le sucede a usted. Pero puede resultar confuso comprender cómo funciona el seguro de vida. Después de todo, si compra una póliza, no serás la persona que reciba el pago si mueres.

Para tomar una decisión informada sobre su cobertura de seguro, es importante comprender quién es el titular de la póliza y cuáles son sus responsabilidades. Esta guía le ayudará a comprender este importante papel.

• ¿Qué es un asegurado?
• Cómo funciona el proceso de suscripción de seguros de vida
• Titular de póliza de seguro de vida frente a beneficiario
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

¿Qué es un asegurado?

Un asegurado es una persona que celebra un contrato con una compañía de seguros. El titular de la póliza paga las primas del seguro y los deducibles y, por lo general, decide qué cobertura solicitar.

Los asegurados existen en todo tipo de contratos de seguro, no solo seguros de vida.

• Para seguro de vida: El titular de la póliza es la persona que compra la cobertura del seguro. Suele ser la persona cuya vida está asegurada por la póliza, pero ese no es siempre el caso.
• Para seguro de auto: El titular de la póliza es la persona que compró la póliza. Generalmente, el titular de la póliza está cubierto por la cobertura del seguro de automóvil. Otras personas también pueden estar cubiertas debido a su relación con el titular de la póliza. Por ejemplo, si compra un seguro de automóvil, su cónyuge y otros miembros del hogar normalmente también estarían cubiertos si condujeran su vehículo, pero solo usted sería el titular de la póliza.
• Para el seguro de propietarios de vivienda: El propietario que compró la póliza de seguro del hogar es el titular de la póliza. La póliza generalmente cubre la casa y las posesiones de esa persona.
• Para el seguro de inquilinos: El arrendatario que compró la póliza es el titular de la póliza. Las pertenencias personales del arrendatario generalmente están cubiertas.
• Para seguro médico: El titular de la póliza es propietario de la póliza de seguro. Los titulares de pólizas generalmente están cubiertos por el seguro médico que compran y pueden agregar dependientes, como cónyuges o hijos, a su cobertura de atención médica.

Aunque es posible que el asegurado no sea la única persona cubierta, dependiendo del tipo de producto de seguro, podría ser responsabilidad del titular de la póliza decidir a todas las personas a las que se les debe dar cobertura. Por ejemplo, con seguro de auto, el titular de la póliza generalmente comparte los nombres de otros conductores de la familia que también deberían estar cubiertos por la póliza.

¿Qué significa ser titular de una póliza de seguro de vida?

Los asegurados tienen ciertas responsabilidades legales cuando celebran contratos de seguro. Sus obligaciones pueden variar según el tipo de póliza. Para un seguro de vida, el titular de la póliza decide qué tipo y cuánta cobertura solicitar. Por ejemplo, pueden determinar si quieren una póliza de vida completa o de término y qué tan grande debe ser el beneficio por fallecimiento.

El asegurado suele ser la persona cuya vida está asegurada. Sin embargo, Es posible, En algunas circunstancias, comprar cobertura de seguro de vida para otra persona siempre que tenga un "interés asegurable" en el asegurado (la persona cuya vida está cubierta).

Por ejemplo, puede obtener un seguro de vida para su cónyuge si su cónyuge está de acuerdo y puede demostrar que se vería perjudicado económicamente si su cónyuge muere. En ese caso, usted sería el titular de la póliza y su cónyuge sería el asegurado.

Cómo funciona el proceso de suscripción de seguros de vida

Cuando una persona solicita cobertura, necesitan asegurarse de que la aseguradora reciba detalles precisos sobre la persona cuya vida está asegurada. Esto se debe a que los proveedores de seguros quieren evaluar su riesgo para determinar qué tan probable es que la póliza tenga que pagar un beneficio por fallecimiento. Las compañías de seguros utilizan un proceso llamado suscripción para realizar esta evaluación de riesgos.

Durante el proceso de suscripción, las compañías de seguros solicitan mucha información sobre la posible persona asegurada, incluyendo preguntas sobre su historial médico. Es posible que el asegurado también deba someterse a un examen médico. Algunas de las mejores compañías de seguros de vida están explorando formas alternativas de evaluar el estado de salud, incluido el uso de algoritmos que evalúan los datos disponibles públicamente.

Según la información que la aseguradora recopila durante la suscripción, aprobará o denegará la cobertura. Si se aprueba, el titular de la póliza puede decidir la cantidad de beneficio por fallecimiento que desea. Ese es el dinero que se pagará si la persona asegurada muere durante el período de cobertura. El beneficio por muerte podría ayudar a proteger a los miembros de la familia contra la devastación financiera debido a una muerte prematura.

El titular de la póliza paga primas mensuales durante el tiempo que la póliza de seguro de vida esté en vigor. El costo de la prima está determinado por el estado de salud de la persona asegurada, la cantidad de cobertura, y el tipo de política elegida. Por ejemplo, planes de vida a término, que permanecen en vigor durante un período determinado, tienden a ser menos costosos que los planes de seguro de vida completa, que podría permanecer en vigor indefinidamente.

Titular de póliza de seguro de vida frente a beneficiario

Cuando solicita cobertura de seguro de vida, Es importante recordar que usted es el titular de la póliza, pero no el beneficiario del seguro de vida.

El beneficiario es la persona (o entidad) que realmente recibe el beneficio por fallecimiento si el asegurado fallece. Por ejemplo, si contrata un seguro de vida para usted, podría nombrar a su cónyuge como su beneficiario. Si muere mientras estaba cubierto y había comprado una póliza con $ 250, 000 beneficio por fallecimiento, su cónyuge recibiría $ 250, 000 de pago a su muerte por una causa cubierta.

Por lo general, puede nombrar a cualquier persona que desee como beneficiario de su seguro de vida, incluyendo individuos, fideicomisos o organizaciones benéficas. Por lo general, también puede nombrar a varios beneficiarios, por ejemplo, podría proporcionar la mitad de su beneficio por fallecimiento a cada uno de sus hijos.

Los beneficiarios no son responsables de pagar las primas de la póliza de seguro de vida y no pueden cambiar la cobertura. Pero, por último, son los que está ayudando a proteger cuando compra una cobertura de seguro de vida.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el asegurado y el asegurado?

Un asegurado es una persona que celebra un contrato con la empresa. El titular de la póliza decide la cantidad de cobertura a solicitar, asegura la precisión de la aplicación, y paga las primas del seguro. El asegurado también decide quién está asegurado, o cubierto, por la póliza.

En la mayoría de los casos, el tomador de la póliza es la misma persona que el asegurado del seguro de vida. Generalmente, por ejemplo, solicitará un seguro de vida por su propia vida, así que si muere, sus seres queridos reciben un beneficio por fallecimiento. En ese caso, usted es el tomador de la póliza y el asegurado.

Algunas veces, sin embargo, puede elegir una póliza que cubra la vida de otra persona, como la vida de su cónyuge. En ese caso, usted sería el titular de la póliza, pero la persona cuya vida está cubierta sería el asegurado.

La línea de fondo

Un asegurado es simplemente una persona que solicita cobertura de seguro y, por lo tanto, entabla una relación legal con la aseguradora.

Los titulares de pólizas existen con todos los tipos de seguros y, por lo general, están cubiertos por la póliza que solicitan. Tienen obligaciones importantes, incluido el pago de primas y asegurarse de que hayan comprado una cantidad suficiente de cobertura para ayudar a brindar protección financiera a sus seres queridos.