Seguro de gastos finales:¿Vale la pena el costo?

Tener el seguro adecuado es fundamental para protegerse a sí mismo y a sus seres queridos. El seguro de gastos finales es un tipo de póliza del que quizás haya oído hablar. Esencialmente, es un tipo específico de seguro de vida que proporciona un pequeño beneficio por fallecimiento, generalmente destinado a los gastos funerarios.

Si está planificando con anticipación para ayudar a proteger financieramente a su familia en caso de su muerte, considere cuidadosamente si comprar un seguro de gastos finales es una opción inteligente.

• Seguro de gastos finales:lo básico
• ¿Cómo funciona el seguro de gastos finales?
• ¿Puede utilizar un seguro de gastos finales para planificar con anticipación un funeral?
• Alternativas al seguro de gastos finales
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

Seguro de gastos finales:lo básico

Las compañías de seguros de vida a menudo comercializan el seguro de gastos finales como "seguro de funeral" o "seguro de entierro". Los anuncios de seguros de gastos finales pueden prometer una fácil aprobación para los adultos mayores. independientemente de los problemas de salud y sin un examen médico. Y este tipo de cobertura generalmente ofrece un pequeño beneficio por fallecimiento.

Los miembros de la familia pueden optar por utilizar un seguro de gastos finales para ayudar a cubrir los costos del funeral y entierro, que podrían sumar decenas de miles de dólares. Sin embargo, también podrían utilizar el pago del seguro de gastos finales para cubrir los gastos al final de la vida, facturas médicas, O algo más.

El seguro de gastos finales es una alternativa a un plan funerario prepago, que normalmente concertaría con una funeraria o un proveedor contratado de terceros. Con un plan funerario prepago, planifica su funeral con anticipación y paga los costos con el tiempo, con el precio del entierro asegurado.

¿Cómo funciona el seguro de gastos finales?

El seguro de gastos finales es un tipo particular de póliza de seguro de vida permanente que se comercializa para personas mayores preocupadas por los gastos al final de la vida. Típicamente, las pólizas de gastos finales están disponibles para personas entre 50 y 80 años de edad, aunque esto puede variar según la aseguradora.

Las pólizas de seguro de gastos finales generalmente se emiten a personas que podrían no calificar para un seguro de vida tradicional debido a su edad o estado de salud. Las pólizas podrían potencialmente emitirse sin un examen médico de seguro de vida y, a veces, sin que el titular de la póliza tenga que responder ninguna pregunta de salud.

Estas pólizas generalmente tienen montos de cobertura bajos, como $ 10, 000 cap o $ 25, 000 cap, dependiendo de la aseguradora. Los titulares de pólizas suelen pagar las primas mensualmente o anualmente, y la póliza puede permanecer en vigor mientras la aseguradora reciba los pagos de la prima. Una vez que el asegurado fallece, se paga un beneficio por fallecimiento a un beneficiario elegido. Los beneficiarios normalmente pueden usar el pago para cualquier propósito, a pesar del nombre de "seguro de gastos finales".

¿Existen diferentes tipos de pólizas de seguro de gastos finales?

Las pólizas de seguro de gastos finales se pueden dividir en dos tipos diferentes de productos de seguro:

• Emisión garantizada :Como el nombre sugiere, Las pólizas de emisión garantizada suelen estar disponibles para cualquier persona que solicite una. Es posible que los solicitantes ni siquiera necesiten proporcionar información médica para obtener cobertura. El seguro de vida de emisión garantizada generalmente tiene beneficios por fallecimiento más pequeños que las pólizas de emisión simplificada. y los costos mensuales pueden ser más altos. Las primas pueden ser de hasta $ 180 por mes, aunque los costos del seguro pueden variar según la edad y el monto del beneficio por fallecimiento.
• Problema simplificado: Las pólizas de emisión simplificadas generalmente no requieren un examen médico durante el proceso de suscripción, pero es probable que deba responder preguntas sobre su estado de salud, lo que podría dificultar la obtención de este tipo de póliza si tiene problemas de salud. Podría ser elegible para una póliza con un beneficio por fallecimiento más alto, y las primas mensuales suelen ser alrededor de la mitad del costo de una póliza de emisión garantizada, aunque pueden variar según la edad, monto del beneficio por fallecimiento, y su estado de salud.

¿Qué empresas ofrecen seguros de gastos finales?

Muchas empresas diferentes ofrecen seguros de gastos finales, incluyendo lo siguiente:

• Granja estatal: State Farm ofrece $ 10, 000 póliza de gastos finales disponible para personas entre 50 y 80 años.
• Mutual de Omaha: Mutual of Omaha ofrece una póliza de emisión garantizada que ofrece entre $ 2, 000 y $ 25, 000 en cobertura para gastos finales. La póliza está disponible para personas de entre 45 y 85 años.
• Vida de fidelidad: Fidelity Life proporciona entre $ 5, 000 a $ 35, 000 en cobertura de seguro. Hay dos opciones diferentes:RAPIDecision Final Expense y RAPIDecision Garantizada Emisión, ninguno de los cuales requiere un examen médico.

¿Puede utilizar un seguro de gastos finales para planificar con anticipación un funeral?

El seguro de gastos finales no es necesariamente la mejor opción si espera planificar con anticipación un funeral específicamente. Si quieres elegir tu servicio, flores ataúd, y lugar de enterramiento, entonces es mejor que trabaje con una funeraria o un proveedor externo que ofrezca un plan funerario prepago.

Sin embargo, Si desea utilizar un seguro de gastos finales en lugar de pagar por adelantado directamente para un funeral, entonces es posible que pueda hacerlo. En algunos estados, Puede hacer esto nombrando a la funeraria como el beneficiario en su plan de gastos final. También puede trabajar con la funeraria para hacer sus selecciones y luego comprar una póliza con un beneficio por fallecimiento lo suficientemente grande como para cubrir los costos de su servicio preferido.

Si nombra a un miembro de la familia como beneficiario de su seguro de gastos finales, tendrán más flexibilidad para usar los fondos. Si bien puede discutir sus deseos con sus seres queridos, Dependerá de ellos utilizar el dinero para llevar a cabo los planes de entierro elegidos.

Antes de comprar un seguro de gastos finales, Es fundamental tener en cuenta que estas pólizas suelen ser caras en relación con el tamaño de su beneficio por fallecimiento. Algunos estados han impuesto regulaciones estrictas sobre este tipo de planes de seguro de vida porque los consumidores se han quejado de ellos.

¿La planificación previa de un funeral le permitirá ahorrar dinero?

Según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias (NFDA), el costo promedio nacional de un funeral fue de $ 7, 640 en 2019. Esto incluyó el costo de una visita, embalsamamiento un ataúd, y otros gastos relacionados. Si se eligió un entierro en el cementerio y se requirió una bóveda, el costo promedio del funeral se elevó a $ 9, 135. Esto no incluyó los gastos de cementerio o lápida ni el costo de imprimir un obituario.

Si planifica previamente su funeral con un plan de pago anticipado, potencialmente podría ahorrar dinero en sus gastos funerarios. Eso es porque cuando elige un plan de prepago, la funeraria normalmente fija el precio por usted. Entonces, incluso si los costos aumentan, Es posible que sus seres queridos no tengan que pagar más después de su muerte.

Sin embargo, No se puede fijar el precio de los gastos funerarios si compra una cobertura de gastos finales. El propósito de este tipo de póliza es asegurar que los costos de entierro y otros gastos al final de la vida estén cubiertos. para que sus seres queridos no tengan que pagar de su bolsillo.

Alternativas al seguro de gastos finales

Existen muchas alternativas al seguro de gastos finales, incluidos los siguientes productos y planes de seguros:

Planes de seguro de vida a término

El seguro de vida a término generalmente proporciona un beneficio por fallecimiento más significativo y, a menudo, es mucho menos costoso que el seguro de gastos finales. Las aseguradoras suelen tener límites de edad para las pólizas a plazo, por lo que es posible que las personas mayores no sean elegibles para la cobertura temporal.

Para obtener la aprobación para el seguro de vida a término, También es posible que deba responder preguntas de salud o someterse a un examen médico. Sin embargo, ciertas aseguradoras, como otorgar, no requieren un examen médico. Lea nuestra revisión completa de Bestow para obtener más información.

El beneficio por fallecimiento suele ser mayor en una póliza de vida a término, y la cobertura de vida a término no se comercializa explícitamente para los costos funerarios. Si es más joven y desea más protección de la que puede proporcionar el seguro de gastos finales, pero solo necesita esa cobertura por un tiempo limitado, entonces una póliza de vida a término es una mejor opción. Solo tenga en cuenta que el beneficio por fallecimiento solo se paga si fallece por un motivo cubierto durante el plazo de la póliza.

Pólizas de seguro de vida entera

El seguro de vida completo es un tipo de seguro de vida permanente que normalmente permanece en vigor mientras pague las primas. lo que significa que tiende a ser caro. Muchas pólizas permanentes también tienen un componente de inversión y adquieren un valor en efectivo.

Estos tipos de pólizas podrían ser más difíciles de obtener que el seguro de gastos finales. y muchos requieren un examen médico, pero el beneficio por fallecimiento suele ser mucho mayor. Si desea tener la tranquilidad de que su familia podría recibir un pago significativo sin importar cuándo fallezca, o le interesan los seguros como inversión, una póliza de por vida podría ser una buena opción.

Planes funerarios prepagos

Los planes funerarios prepagos generalmente implican planificar un funeral y hacer arreglos para pagarlo por adelantado, ya sea con la funeraria o con un proveedor externo. Un plan funerario prepago le permite seleccionar y pagar cada aspecto del entierro, de las flores al ataúd al servicio. Un plan como este podría ser una mejor opción si desea planificar cada detalle de su servicio y fijar su costo.

Si no puede calificar para una póliza de seguro de vida a término tradicional y desea que sus seres queridos tengan un poco de flexibilidad en la forma en que usan el beneficio por muerte para hacer frente a los costos del final de su vida, El seguro de gastos finales podría ser la mejor opción para usted. Sin embargo, el costo de estas pólizas suele ser muy alto en relación con los beneficios que brindan, por lo que es posible que desee buscar alternativas, como un plan funerario prepago.

Preguntas frecuentes

Cual es mejor, seguro de vida permanente o seguro de gastos finales?

El seguro de gastos finales es un tipo de seguro de vida permanente o total. Puede ser más fácil calificar para una póliza de seguro de vida permanente tradicional, que normalmente requiere un examen médico. Pero una póliza de vida permanente convencional podría proporcionar un beneficio por muerte mucho mayor.

Si desea una gran póliza de seguro de vida para ayudar a proteger a sus seres queridos de pérdidas económicas en caso de fallecimiento, entonces una póliza de seguro de vida permanente podría ser una mejor opción. Pero si es mayor y desea una póliza pequeña que no requiera que se someta a un examen médico, entonces, el seguro de gastos finales podría ajustarse a la factura.

La línea de fondo

Si no quiere que sus seres queridos se vean obligados a pagar sus gastos de entierro u otros costos al final de su vida, comprar un seguro de vida para gastos finales podría ser una buena opción. Pero asegúrese de investigar las alternativas y obtener cotizaciones de seguros. Esto puede brindarle tranquilidad y ayudarlo a garantizar que obtenga la protección que sus seres queridos necesitan.

Si está buscando cobertura, compare precios con los mejores proveedores de seguros de vida y obtenga cotizaciones para encontrar la póliza adecuada para usted.