¿Compra un seguro de vida? Estos factores determinan cuánto cuesta

El seguro de vida no tiene por qué ser costoso. Conozca qué factores determinan cuánto paga de su bolsillo. (iStock)

El seguro de vida garantiza que sus seres queridos reciban apoyo financiero cuando usted fallezca. Sin embargo, El Estudio del Barómetro de Seguros 2020 de LIMRA encontró que solo el 54% de los estadounidenses tienen seguro de vida, nueve puntos porcentuales menos que en la última década. Pero la intención de compra está en su punto más alto, con el 36% de los estadounidenses con la intención de comprar un seguro de vida dentro de los próximos 12 meses.

Entonces, ¿cuál es el atraco? El estudio también encontró que más de la mitad de los estadounidenses estimaron que el costo de una póliza de seguro de vida a término es más de tres veces el costo real. Hay muchos factores que influyen en el costo de su póliza de seguro de vida, pero probablemente no sea tan caro como cree. Puede visitar Credible para explorar sus opciones de seguro de vida.

Tipos de seguros de vida

Hay muchas opciones para comprar un seguro de vida, pero hay dos tipos principales:seguro de vida temporal y seguro de vida total. Lo que elija dependerá de sus necesidades y su situación financiera.

1. Seguro de vida a término

El seguro de vida a término garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a un beneficiario designado si la persona cubierta muere durante un período específico. Cuando la póliza vence después de una cierta cantidad de años (generalmente de 10 a 30 años), el asegurado puede renovar por otro término, convertir la póliza en cobertura permanente o rescindir la póliza. El asegurado también paga primas mensuales.

Las pólizas de seguro de vida a término generalmente se consideran la opción más asequible.

Si tiene seres queridos que dependen económicamente de usted, El seguro de vida temporal es una excelente opción a menos que tenga una situación financiera inusual o dependientes de por vida. En este caso, sería más adecuado un tipo de póliza de seguro de vida más permanente.

2. Seguro de vida integral

El seguro de vida completo cubre al titular de la póliza por el resto de su vida, siempre y cuando pague sus primas de manera oportuna. El seguro de vida entera es una opción de cobertura permanente.

Este tipo de seguro tiene un beneficio por fallecimiento, así como un valor en efectivo (una cuenta de ahorros con impuestos diferidos que devenga intereses a una tasa fija) incluido con la póliza. Impuestos diferidos significa que no paga intereses sobre las ganancias mientras se acumulan.

Una póliza de seguro de vida entera cuesta entre cinco y quince veces más que una póliza de seguro de vida a término. Habiendo dicho eso, Por lo general, es la mejor opción para personas con altos ingresos o para quienes tienen obligaciones financieras de por vida.

Si necesita ayuda para elegir un plan de seguro de vida, puede explorar los precios y encontrar el plan de seguro de vida adecuado que se adapte a sus necesidades en Credible.

¿Qué factores influyen en el costo del seguro de vida?

Lo que paga por el seguro de vida está determinado por el nivel de riesgo que representa para la aseguradora. Las aseguradoras analizan varios elementos para determinar su nivel de riesgo. Si bien otros tipos de compañías de seguros pueden considerar su puntaje crediticio al determinar lo que paga, las compañías de seguros de vida le asignan una puntuación de seguro basada en su historial financiero, no su puntaje de crédito.

Estos son algunos de los factores más importantes que influyen en el costo del seguro de vida:

1. La edad
2. Género
3. Salud
4. Ocupación
5. La política

1. Edad

La edad es el factor número uno que influye en las primas de su seguro de vida. Alguien más joven pagará menos que alguien mayor, incluso si se encuentran igualmente en buen estado de salud.

2. Género

Las compañías de seguros consideran que los hombres corren un mayor riesgo y pueden terminar pagando miles de dólares más que las mujeres por una póliza de vida a término. De media, las mujeres tienden a vivir más que los hombres y, por lo general, pagan primas por un período de tiempo más prolongado.

3. Salud

Su salud en general y si fuma es otro factor determinante para las tarifas de los seguros de vida. Los fumadores pueden terminar pagando el doble de las primas de los seguros de vida en comparación con los no fumadores. según Business Insider.

El proceso de suscripción de la mayoría de las aseguradoras incluye un examen médico para determinar su estado de salud. Algunas empresas pueden ofrecer una póliza sin examen, pero a una tasa más alta.

4. Ocupación

Algunos trabajos son más peligrosos que otros y las aseguradoras lo tienen en cuenta al determinar su tarifa.

5. La política

Las pólizas de seguro de vida que dan cuenta de mayores beneficios durante un período de tiempo más largo tienen un precio más alto que las emitidas para beneficios más pequeños en menos tiempo. Algunos tipos de seguros de vida también son más costosos que otros.

Visite Credible hoy para conocer las opciones de seguro de vida disponibles para usted.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

La cantidad de cobertura que necesita depende de las necesidades de su familia, tu situación financiera, obligaciones y prioridades. Si eres el principal generador de ingresos, puede incluir suficiente para:

• Reemplaza tus ingresos
• Cubra su hipoteca o alquiler
• Pagar las deudas pendientes
• Pagar los gastos de cuidado de los niños
• Ahorre para la universidad
• Las tareas del hogar
• Gastos de funeral

Debe pensar en lo que debe cubrirse en su ausencia. Si tienes hijos cuanto más jóvenes son y más tienes, más cobertura necesitará.

Cuando está en el mercado de seguros de vida, puede comparar compañías de seguros de vida y comprar sus planes a través de Credible.

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