Un estudio encuentra un factor sorprendente al calcular el seguro de automóvil y otros factores a tener en cuenta

Descubra los factores sorprendentes que determinan cuánto paga por el seguro, y qué más debes saber sobre Credible. (iStock)

Un estudio reciente de Consumer Reports encontró que varias grandes aseguradoras de automóviles preguntaban a los posibles clientes sobre su puesto de trabajo y su nivel de educación al cotizar las tarifas de seguros de automóviles. Basado en las respuestas, Los estadounidenses recibieron diferentes cotizaciones de seguros de automóviles.

Para identificar los factores que se usan comúnmente para determinar los costos de la cobertura del seguro, como la ocupación, Nivel de Educación, propiedad de vivienda e historial crediticio, Los legisladores federales han propuesto una vez más un proyecto de ley que cambiaría las prácticas de décadas de la industria de seguros en torno a qué factores deberían usarse para fijar el precio de las primas de seguros de automóviles.

Introducida en el Senado es la Ley de Prohibición de la Discriminación en el Seguro de Automóviles (PAGADO), H.R. 1270. Esta ley requeriría que las compañías de seguros utilicen únicamente criterios relacionados con la conducción para determinar la elegibilidad y las tarifas del seguro de automóvil. Los partidarios de la Ley PAGADA sienten que al no centrarse únicamente en los registros de conducción, Los proveedores de seguros señalan injustamente a las personas de bajos ingresos y las personas de color.

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¿Qué factores afectan las tarifas del seguro de automóvil?

La información personal, como el empleo y el nivel educativo, no son los únicos factores que determinan las tarifas de su seguro de automóvil. Las cotizaciones de seguros de automóviles también tienen mucho que ver con el historial de conducción y otros factores relacionados, incluso:

• Hábitos de conducción
• Colisiones pasadas
• Multas de tránsito
• Kilometraje anual
• Tipo de vehiculo
• Infracciones de tráfico recientes
• Un patrón de reclamos

Además de sus antecedentes de conducción, cosas como la edad, estado civil, género, la ubicación y el historial crediticio también se tienen en cuenta al calcular las primas.

No todas las compañías de seguros basan las tarifas de los seguros de automóviles en los mismos factores, como el estado civil o la educación, pero muchos lo hacen. Para encontrar la mejor oferta en seguros de automóviles en línea, compare múltiples cotizaciones de seguros a través de los socios de Credible.

¿Su puntaje de crédito afecta el seguro del automóvil?

Si. Las aseguradoras miran su puntaje crediticio cuando cotizan una prima de seguro de automóvil. Generalmente, su puntaje de crédito se utiliza para determinar si tiene mal crédito y si es un riesgo cuando se trata de pagar un préstamo personal, deuda de tarjeta de crédito y más. Sin embargo, Las compañías de seguros de automóviles usan su puntaje de crédito para determinar qué tan probable es que use el centro de reclamos.

A los conductores con mal crédito se les puede cobrar una prima más alta. Y el aumento puede ser significativo:entre $ 68 y $ 526 más por año en promedio para conductores solteros, dependiendo del estado en el que vivas, según Consumer Reports. Un puntaje de crédito por debajo de 580 podría significar un aumento de hasta $ 1, 301 por año en promedio.

Debido a que las compañías de seguros no están obligadas a decirle cómo usan su puntaje crediticio para determinar la prima de su seguro de automóvil, es posible que ni siquiera se dé cuenta de que se está comprobando su crédito.

¿Estoy pagando demasiado por el seguro del automóvil?

La prima promedio del seguro de automóvil nacional es un poco más de $ 900 por año, según varios departamentos gubernamentales estatales y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Por supuesto, factores como el lugar donde vives, tus hábitos de conducción, el tipo de vehículo y las coberturas opcionales influyen en la prima que paga.

¿Cómo obtengo la mejor oferta en seguro de automóvil?

Comprar un seguro de automóvil puede resultar confuso, especialmente si esta es tu primera vez. ¿Cómo sabe que está obteniendo la mejor tarifa? y cómo puede obtener un mejor trato si cree que puede estar pagando demasiado. Hay pasos que puede seguir al elegir la cobertura:

• Decide si quieres ponerte en contacto con un agente local o comprar online
• Descubrir, si es posible, cuanto seguro necesitas
• Compare sus compras en línea con uno de los socios de Credible. Pueden eliminar la parte que consume mucho tiempo de su búsqueda
• Complete una solicitud para obtener cotizaciones
• Elija una empresa y obtenga un seguro

Además de conducir con seguridad y limpiar su perfil crediticio, La comparación de precios es una de las mejores formas de obtener la mejor oferta en seguros de automóviles. Otras formas de conseguir un trato incluyen:

• Combinando su seguro de automóvil con otras pólizas, como un seguro de vivienda
• Preguntando por descuentos, como asegurar varios coches con una póliza, o pagando toda su póliza a la vez
• Agregar funciones de seguridad o antirrobo a su vehículo
• Aceptar documentos sin papel en línea
• Unirse a ciertos grupos de afiliados u organizaciones profesionales

Ya sea que esté buscando una póliza por primera vez o haya tenido un seguro durante años, Explore los precios y encuentre el mejor plan de seguro de automóvil que se adapte a sus necesidades en Credible.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.