¿Cuándo es lo suficientemente bueno el seguro de viaje de sus tarjetas de crédito?

Las personas saben que existe un seguro de viaje porque tienen la opción de comprarlo o rechazarlo cuando compran un pasaje aéreo o reservan un paquete de vacaciones. Por lo menos, muchos son informados de las ventajas y beneficios de su tarjeta de crédito, incluido el seguro de viaje, cuando se registran para obtener una nueva tarjeta. (Consulte también:6 tipos de seguros de viaje que incluyen las tarjetas de crédito que no conocía)

Pero, mucha gente todavía no sabe cómo funciona realmente el seguro de viaje. Las complejidades del seguro de viaje han hecho que pocas personas comprendan si deben comprarlo o cuándo realmente lo necesitan.

Esto tiende a dejar a los viajeros con muchas preguntas. Por ejemplo, ¿Qué cubre el seguro de viaje? Y, ¿Es el seguro gratuito que ofrece su tarjeta de crédito para viajes realmente suficiente para protegerlo? Descubrir, entrevistamos a algunos expertos en viajes que confían en los seguros de viaje y asesoran a otros sobre cómo hacer lo mismo.

¿Qué tipo de seguro de viaje hay disponible?

El seguro de viaje es un término amplio para describir varios tipos de cobertura relacionada con viajes. Para asegurarse de que está cubierto de una manera significativa tanto personal como financieramente, necesita determinar el tipo de cobertura que tiene, lo que cubre su póliza o tarjeta de recompensas, y si es suficiente. (Consulte también:Todo lo que necesita saber sobre la compra de un seguro de viaje)

Estos son los tipos comunes de cobertura que puede obtener con una póliza de seguro de viaje y / o una tarjeta de crédito de recompensas que la incluya:

• Cobertura de cancelación de viaje:le reembolsa cuando se cancela un viaje por motivos que escapan a su control

• Cobertura de interrupción de viaje:le reembolsa los componentes no utilizados de su viaje cuando su viaje se interrumpe debido a un motivo cubierto

• Emergencias médicas y dentales:esta cobertura se activa si necesita atención médica o dental de emergencia fuera de casa.

• Transporte médico de emergencia:esta cobertura proporciona transporte médico de emergencia, incluyendo viajes aéreos

• Protección de equipaje:reciba un reembolso si su equipaje se pierde, dañado, o robado durante el viaje

• Cobertura de demora de equipaje:reciba un reembolso por la ropa, artículos de aseo, y artículos esenciales cuando el equipaje retrasado requiera la compra de estos artículos

• Cobertura de retraso en el viaje:proporciona reembolso por comidas o alojamiento cuando su viaje se retrasa por un motivo cubierto.

• Cobertura de accidentes de viaje:proporciona un reembolso financiero por muerte o desmembramiento durante el viaje.

• Cobertura de automóvil de alquiler:brinda cobertura por daños debidos a una colisión o robo que involucre un automóvil de alquiler que paga con la tarjeta

Si bien puede obtener la mayor parte de esta cobertura a través de una póliza de seguro de viaje o ciertas tarjetas de crédito de recompensas, es importante tener en cuenta que los límites y los topes pueden variar drásticamente, y puede hacer que la cobertura sea insuficiente.

También tenga en cuenta que para que la cobertura de su tarjeta de crédito funcione, debe haber utilizado su tarjeta para pagar un componente importante de su viaje, como su pasaje aéreo. El simple hecho de tener una tarjeta de crédito en su poder que ofrezca cobertura de seguro de viaje no es suficiente.

¿Cuándo debe confiar en un seguro de viaje que se ofrece a través de una tarjeta de crédito?

Entonces, ¿Cuándo está bien confiar en la cobertura de viaje de su tarjeta de crédito? Si bien depende mucho de su tarjeta específica, sus políticas, y los detalles de su viaje, hay algunas reglas básicas a seguir.

Según la gurú de viajes Ariana Arghandewal de PointChaser.com, Algunos de los casos obvios en los que puede depender únicamente del seguro de la tarjeta de crédito son para el alquiler de automóviles y el equipaje facturado. Esto se debe a que el seguro de automóvil de alquiler y la cobertura de equipaje perdido están incluidos para los titulares de determinadas tarjetas de crédito de viaje.

Una vez que confirme la cobertura que tiene leyendo los términos y condiciones de su tarjeta de crédito, También debe verificar los límites para asegurarse de que la cobertura sea suficiente. Por ejemplo, puede encontrar que su tarjeta de crédito ofrece un seguro de equipaje perdido con un límite de $ 500, que puede que ni siquiera sea suficiente para reemplazar tu maleta, por no hablar de tus pertenencias.

Si los límites que establece su tarjeta de crédito lo dejan vulnerable, puede valer la pena considerar la compra de una póliza de seguro de viaje con una cobertura más sólida.

¿Cuándo debería comprar una póliza de seguro de viaje dedicada?

Hay ocasiones en las que cualquier viajero debería considerar comprar una póliza de seguro de viaje por separado. uno de los más comunes es cuando viajan a un destino donde su cobertura de seguro médico ya no es válida.

No es solo enfermarse de lo que debe preocuparse. También hay que pensar en los accidentes automovilísticos, especialmente si no tiene una póliza de seguro de automóvil personal. Si lo atropellan mientras conduce al extranjero, no tener cobertura médica o cobertura de automóvil en el extranjero podría dejarlo en un aprieto.

"Asegúrese de consultar con su compañía de seguros médicos para ver si cubren los gastos médicos en el extranjero antes de partir, "dice Lyn Mettler, que escribe blogs sobre viajes y tarjetas de crédito en GotoTravelGal.com. "Que no, obtener una póliza de seguro de viaje que lo cubra en caso de problemas médicos o emergencias es una buena idea ".

"Si bien la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito ayudarán arreglar atención médica, no lo pagarán, ", dice. Algunas tarjetas de crédito ofrecen algunos beneficios médicos, pero el monto de la cobertura suele ser tan bajo que no constituye una verdadera salvaguardia.

Los viajeros de aventura, en particular, no deben depender de la cobertura de su tarjeta de crédito, dice Arghandewal. Si planeas bucear o hacer paracaidismo, es posible que deba comprar un seguro de viaje y luego pagar más para cubrir actividades peligrosas.

El seguro ExactCare de Berkshire Hathaway cubre hasta $ 25, 000 en cobertura médica de emergencia. "Incluso las condiciones preexistentes están cubiertas si el seguro se compra dentro de los 15 días posteriores al depósito inicial del viaje, " ella dice.

También vale la pena señalar que si está comprando un caro, viaje único en la vida, Es posible que desee un seguro de cancelación o interrupción de viaje con límites más altos que los que podría obtener con una tarjeta de crédito.

Si bien algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de cancelación e interrupción de viaje que funcionaría en este caso, los topes de cobertura pueden limitar el reembolso a $ 10, 000 o menos, dependiendo de la tarjeta.

¿Qué tipo de seguro de viaje es mejor para las familias que viajan juntas?

Si bien es importante averiguar la cobertura de viaje si está atravesando el mundo solo o con un amigo, viajar con una familia a cuestas fácilmente podría aumentar las apuestas. Si está en otro país y su hijo se enferma, por ejemplo, deberá asegurarse de tener la cobertura adecuada para reembolsarle los planes interrumpidos, atención médica adecuada, y potencialmente llevar a todos a casa temprano.

El seguro de cancelación o interrupción de viaje puede funcionar bien para las familias, ya que puede proporcionar un reembolso por planes de viaje interrumpidos por enfermedad o desastres imprevistos.

Incluso un seguro de cancelación o interrupción de viaje proporcionado de forma gratuita a través de una tarjeta de crédito puede funcionar bien a este respecto. pero debe verificar la información de cobertura de su tarjeta.

Al viajar con la familia, Podría ser mejor comprar una póliza de seguro de viaje que sea buena para todos los miembros de su grupo, pase lo que pase. De esa manera, está cubierto si alguien se enferma durante su viaje, un desastre natural arruina tu itinerario, o algún otro imprevisto frustra tus planes.

¿Qué pasa con la cobertura de alquiler de automóviles primaria y secundaria?

Mettler dice que el seguro de auto de alquiler es en realidad uno de los tipos de cobertura más valiosos que ofrecen las tarjetas de crédito. Pero deberá verificar si su tarjeta ofrece cobertura de alquiler de automóvil primaria o secundaria, y cuándo se aplica esta cobertura.

El seguro de alquiler de automóvil primario es particularmente valioso porque lo cubrirá sin involucrar a su compañía de seguros de automóvil personal. lo que podría hacer que las tarifas de su seguro personal suban. Cobertura secundaria significa que su seguro de automóvil personal pagará primero, y el seguro de automóvil de la tarjeta de crédito cubrirá todo lo que quede.

Si viaja fuera de los EE. UU., es probable que no se aplique su póliza de automóvil personal. En ese caso, incluso el seguro de alquiler secundario que ofrece su tarjeta de crédito se convierte en su seguro principal. Para que sea válido, Deberá pagar el automóvil con su tarjeta de crédito y rechazar todas las coberturas opcionales que ofrece la empresa de alquiler de automóviles.

Pero antes de que hagas eso, verifique las exclusiones en la cobertura de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, muchos emisores se niegan a cubrir los alquileres en Israel, Irlanda, Jamaica, Irlanda del Norte, Italia, Australia, y Nueva Zelanda.

Otras exclusiones son comunes, también. Arghandewal señala que incluso algunas tarjetas premium no cubren vehículos de lujo, alquileres superiores a 15 días, o alquiler de coches en determinados mercados internacionales. "Por lo tanto, si realiza un viaje por carretera a través del país o viaja a Israel, es posible que desee presentarle al representante de ventas la oferta de comprar una cobertura de alquiler adicional. Las probabilidades son, tu tarjeta de crédito no lo incluirá, ", dice (consulte también:3 cosas que debe saber sobre el seguro de automóvil de alquiler)

Si bien la exención de daños por colisión que ofrecen las empresas de alquiler de automóviles puede ser costosa, puede valer la pena tener tranquilidad.

Cómo saber si estás cubierto

El bloguero de viajes Lee Huffman de BaldThoughts.com dice que la clave para protegerse es informarse sobre los tipos de cobertura que ya tiene y los tipos que puede comprar. Desde allí, puede asegurarse de estar lo suficientemente cubierto para cada viaje que realice.

"Como con cualquier póliza de seguro, hay exclusiones a la cobertura, así que asegúrese de leer los detalles para asegurarse de que está cubierto como cree que está, ", dice Huffman." No tenga miedo de llamar a la compañía de tarjetas de crédito o la agencia de seguros de viaje para obtener respuestas a sus preguntas ".

Si está indeciso acerca de comprar un seguro de viaje por separado o confiar en su tarjeta, El experto en viajes Howie Rappaport de AwardWallet.com sugiere tres sencillos pasos. Primero, comuníquese con el emisor de su tarjeta para ver qué cubre y qué no cubre. Segundo, averigüe qué pueden cubrir sus propias pólizas de seguro en términos de responsabilidad del automóvil y atención médica. Tercera, haga los cálculos y evalúe su tolerancia al riesgo.

"Se trata de números y tranquilidad, "dice Rappaport." No hay una respuesta correcta aquí, pero con suerte, has descubierto lo que tiene sentido después de hablar con todos ".