8 mitos sobre la reconciliación en YNAB

Como miembros del equipo de apoyo de YNAB, hemos notado algunas... digamos falsedades... sobre nuestra buena amiga Reconciliación, quien tiene un grave problema de relaciones públicas.

Aquí está la cosa:conocemos a Reconciliation (tanto personal como profesionalmente) y estas acusaciones son inmerecidas. ¿La palabra en sí suena un poco aburrida o matemática? Por supuesto. Podemos estar de acuerdo con eso. Pero en realidad, es solo una gran palabra para una pequeña tarea que puede evitarle problemas financieros en el futuro.

Queremos aclarar cualquier malentendido sobre nuestro amigo Reconciliación porque hemos notado que aquellos que se reconcilian regularmente tienen menos problemas con su presupuesto.

Y como miembros del equipo de soporte, queremos eso para todos.

Dejando las cosas claras sobre la reconciliación YNAB

Qué es la Reconciliación en YNAB?

La conciliación implica comparar su saldo liquidado en YNAB con el saldo actual/liquidado con el banco. Una vez que haya conciliado con éxito, su saldo liquidado en YNAB coincidirá con el saldo liquidado de sus cuentas bancarias, al centavo.

Cuando realice la conciliación, las únicas transacciones no liquidadas en YNAB deben ser aquellas que aún están pendientes con su banco, ya sea porque las ingresó manualmente o porque aún no han liquidado su cuenta. (Puede tomar uno o dos días).

La pequeña columna "c" verde o gris le mostrará el estado de cada transacción. Si es una "c" gris, no está claro. Si es una “c” verde, está borrado. Si es un candado verde, se eliminó la última vez que realizó la conciliación y se incluyó en la conciliación. (Puede editar transacciones bloqueadas si lo necesita, solo asegúrese de volver a conciliar después).

Recomendamos que los usuarios de YNAB concilien cada cuenta de presupuesto semanalmente. Cuanto más regularmente concilie sus cuentas, más fácil será porque habrá menos transacciones para revisar si hay una discrepancia.

Si semanal se siente demasiado frecuente, considere una rutina de reconciliación cada dos semanas. O tal vez conciliar sus cuentas todos los días de pago. ¡Encontrarás un ritmo que funcione para ti!

¿Por qué debo conciliar mis cuentas?

Como YNABers, revisamos nuestro presupuesto para ver si tenemos dinero disponible para gastar, no nuestra cuenta bancaria. Tenemos que ser capaces de creer que nuestro presupuesto nos está diciendo la verdad y la reconciliación es cómo construimos esa confianza. Si los saldos de su cuenta YNAB son incorrectos, no se puede confiar en su presupuesto.

En otras palabras:si sus cuentas no están conciliadas, es posible que esté presupuestando dinero de Monopoly. Lo cual está bien si está ahorrando para esa codiciada propiedad de Park Place, pero no es tan útil cuando se trata de asegurarse de tener suficiente dinero para el pago real de su hipoteca.

Tal vez piense que su presupuesto o sus cuentas son una excepción a esta regla. Profundicemos y desacreditemos algunos mitos comunes sobre nuestra vieja amiga Reconciliación.

Desmintiendo ocho mitos reconciliadores

Al igual que para ir al gimnasio, a tu cerebro se le ocurrirán todo tipo de excusas de por qué es una mala idea reconciliarse. Todos ellos son mentiras.

Si te escuchas a ti mismo dando alguna de estas excusas, reconcíliate de todos modos.

1. La reconciliación es mala. Mentiras. En YNAB, reconciliarse es BUENO. A veces las cosas ya coinciden gloriosamente. Otras veces, es posible que deba verificar dos veces sus transacciones pendientes. Cuando las cosas aún no están de acuerdo, hacer un ajuste de equilibrio puede parecer un fracaso, pero no lo es. Es posible que sienta la tentación de retroceder, línea por línea, desde que comenzó a presupuestar en 2016 para encontrar el origen de su problema. Este es un obstáculo innecesario:¡elige tus batallas! Un ajuste de saldo representará esas transacciones faltantes o incorrectas para usted y puede volver a hacer su presupuesto hoy mismo.
2. No necesito conciliar si utilizo Importación directa/FBI/Entrada manual. Otra mentira. Todos necesita reconciliarse regularmente. Dato curioso:la importación directa trae transacciones , no saldos. YNAB está diseñado para que pueda usar cualquier combinación de importación directa, importación basada en archivos y entrada manual para agregar transacciones a su presupuesto. La función de conciliación es cómo te aseguras de que todo coincida y que los saldos de tu cuenta coincidan con los del banco.
3. No quiero reconciliarme ahora mismo porque los saldos ya están de acuerdo. ¡Entonces es rápido y fácil! Tómese 3 segundos para presionar ese botón de reconciliación. Vale la pena porque trabajar en el proceso de reconciliación hace un trabajo detrás de escena para que YNAB funcione sin problemas. Reducirá los tiempos de carga en el registro cuando los usuarios ocultan transacciones conciliadas, evitará que se importen transacciones duplicadas y reducirá la necesidad de realizar ajustes. Gana por todas partes.
4. No quiero reconciliarme ahora mismo porque tengo transacciones pendientes. Todavía puede conciliar si tiene transacciones pendientes porque las transacciones pendientes no afectan los saldos liquidados en ningún lugar. Marque esas transacciones pendientes como sin liquidar y asegúrese de que su saldo compensado en YNAB coincida con el saldo compensado en el banco. 💥
5. No quiero reconciliarme ahora mismo porque Necesito conciliar mi estado de cuenta mensual . Estrella de oro por reconciliarse siempre , pero esta no es la chequera de tu abuela. Con YNAB, querrá asegurarse de que su saldo liquidado coincida con el banco en este momento . Los estados de cuenta están desactualizados tan pronto como se envían. En su lugar, utilice el saldo liquidado actual en el banco e ignore su estado de cuenta.
6. No necesito conciliar mi tarjeta de crédito . Todo de sus cuentas presupuestarias deben conciliarse periódicamente. Si debe dinero en su tarjeta de crédito, debe tener un saldo negativo en YNAB. El manejo automático de tarjetas de crédito solo funcionará si el saldo de trabajo en la tarjeta de crédito es cero o negativo. Un saldo incorrecto en su tarjeta de crédito puede causar que el monto en su categoría de Pago con tarjeta de crédito y su presupuesto sean incorrectos. Sin embargo, está bien:concilie la cuenta (asegúrese de poner un signo menos delante de ese Saldo actual), deje que YNAB ingrese una transacción de ajuste, ajuste el dinero en su categoría de Pago con tarjeta de crédito y continúe con su vida.
7. No necesito conciliar mis cuentas cerradas. Siempre que los saldos de esas cuentas cerradas sean cero, ¡tiene razón en esto! Pero si tiene una cuenta cerrada con un saldo positivo o negativo, borre todas las transacciones y concilie para que el saldo de trabajo sea $0.
8. No necesito conciliar mis cuentas de seguimiento y mis préstamos. Nos atrapaste, hay una excepción a cada regla, y esta es. No hay necesidad de ajustar estos saldos más que trimestralmente; no afectan su presupuesto.

La buena noticia es que la reconciliación es manera más fácil que ir al gimnasio. Cuando realiza conciliaciones periódicas con su saldo liquidado, el proceso de conciliación es rápido y fácil. Y luego puedes hacer el baile de reconciliación.

(Nota al margen:todavía no hay un baile de reconciliación establecido, por lo que puede inventar el suyo propio. Sin embargo, ahora que lo estamos pensando, nuestro equipo de TikTok debería hacerlo).

Si concilia regularmente y siempre tiene que ingresar un ajuste, es una señal de advertencia

Si bien es posible que deba hacer un ajuste de saldo la primera vez que concilia o si ha pasado un tiempo, si descubre que su saldo está fuera de lugar cada vez que concilia, puede haber una falla en su proceso. Revise los documentos de ayuda de la conciliación (web y móvil) y si su relación con la conciliación sigue siendo inestable, comuníquese con nosotros. Queremos ayudar a que la conciliación sea una parte sencilla de su rutina presupuestaria.

¡Gracias a Kat Hickey por colaborar en esta publicación!

¿Está buscando más consejos y trucos para lograr la grandeza del presupuesto? Consulte el resumen semanal.