“Ganamos demasiado para ir a la quiebra”.

Hace poco más de un año, Steve Clark, de 51 años, de Connecticut, se dirigió a su esposa, Lisa, de 45 años, y le dijo:"Ganamos demasiado como para ir a la quiebra".

Luego, como uno lo hace, Steve consultó con Internet.

Él dijo:“Busqué en Google ‘EveryDollar vs. Mint’, y Google siguió agregando ‘YNAB’ a la cadena de búsqueda. Después de verlo varias veces, me picó la curiosidad… Descargué YNAB y, debo decir, ha cambiado la trayectoria de nuestras vidas”.

Ahora, esa es una afirmación bastante audaz, pero YNAB había ayudado a Steve y Lisa a superar algunos de los obstáculos de la vida sin problemas y los evitó quebrar.

Aprender a vivir con menos (con resultados mixtos)

A fines de 2016, Steve se encontró desempleado por primera vez en su carrera de 27 años en ventas profesionales para la industria de TI. Lisa es una ama de casa y educa en casa a sus tres hijos, por lo que puede imaginar el estrés al perder el cheque de pago de Steve, su única fuente de ingresos.

Steve dijo:“Teníamos algunos ahorros que habíamos destinado para residir en nuestra casa y eso fue lo que nos ayudó a superar los tres meses y medio de desempleo. En enero de 2017, volví a trabajar, pero por mucho menos dinero”.

Fue entonces cuando las cosas comenzaron a sentirse peligrosas. Steve recuerda:"Cuando hicimos el ajuste a la cantidad más baja sin un presupuesto (lo que significa que no ajustamos nuestra forma de vida en absoluto), añadimos casi $1,000 en deuda cada mes".

Sin un presupuesto, estaban en camino a la quiebra.

Necesitaban un presupuesto (real esta vez)

Steve y Lisa habían completado un popular curso de asesoramiento financiero en 2011 y comprendían los beneficios de la elaboración de presupuestos, en teoría. , pero le resultó difícil implementarlo en ese momento. Con renovada determinación, lo intentó de nuevo.

Steve dijo:“Descargué EveryDollar para volver a mis raíces de Dave Ramsey. El método consiste en pronosticar más que en presupuestar. Estoy de acuerdo con el presupuesto de base cero, pero EveryDollar simplemente no funcionó”.

Explicó:“No podía confiar en las cantidades porque eran una combinación de ‘presupuesto’ y 'pronóstico' " y "Tuviste que volver a crear el presupuesto cada mes".

… lo que nos lleva de regreso a ese glorioso día cuando Google sugirió que tal vez Steve debería darle una oportunidad a YNAB.

Introduce el método de YNAB, Cue a Choir of Angels

Le gustó lo que vio, inmediatamente. Steve dijo:“Presupuestar solo lo que tienes tiene sentido. Crear fondos de amortización para gastos imprevistos (en lugar de un gran fondo de emergencia) tenía más sentido…”

Continuó:“Tener la flexibilidad para mover el dinero en el presupuesto fue útil mientras todavía estábamos encontrando nuestro ritmo. Envejecer el dinero es solo una excelente manera de ver cómo le está yendo. Además, y para no subestimar, el apoyo de YNAB:recursos en línea, sesiones de preguntas y respuestas en vivo y la comunidad de Facebook”.

Entonces, él y Lisa comenzaron a reunirse a las 6 a. m., todos los días de pago, para tomar un café y hacer un presupuesto de su dinero. Si bien nunca habían peleado por el dinero en el pasado, Steve dijo:"No siempre nos comunicábamos los gastos entre nosotros, lo que generaba problemas con otras facturas y obligaciones... YNAB nos ayudó a establecer metas y facilitar la elaboración de presupuestos". /P>

Vivir bien de lo que tienen

No pasó mucho tiempo antes de que sus esfuerzos presupuestarios valieran la pena, literalmente. Al principio, Steve y Lisa simplemente querían pagar su deuda y controlar su dinero. Papas pequeñas, cuando consideras lo que realmente lograron.

Steve dijo:“Pagamos casi 7,000 de la deuda en tres meses. Rompimos oficialmente el cheque-a-cheque (envejecimiento de nuestro dinero 30 días dentro de cuatro meses). Además, acumulamos $17,000 en un año”.

Y todo sucedió en el último momento. Mira, Steve se enfrenta a otra pérdida de trabajo.

Esta vez, sin embargo, su familia de cinco miembros puede vivir "muy bien" solo con el cheque de desempleo de Steve mientras busca el trabajo adecuado. Dijo:“Si no hubiera tenido YNAB durante los últimos 12 meses, habríamos estado en la ruina financiera, en lugar de dar a nuestros dólares nuevos trabajos para mantener las cosas en marcha mientras yo buscar un nuevo trabajo. Estoy MUY agradecido por esta herramienta.”

Ahora, eso es tranquilidad !

Control financiero sin preocupaciones

Antes de YNAB, Steve describió sus finanzas como “Estrés-estrés-estrés... era como una caída libre sin fin a la vista. Tenía miedo de no tener suficiente para jubilarme”.

Pero, ahora que él y Lisa han pagado todas sus deudas no hipotecarias, incluso mientras viven con ingresos reducidos, se da cuenta del poder que tienen para cambiar sus vidas para mejor. Steve dijo:“Realmente nos hemos dado cuenta de que la deuda es enemiga de la riqueza. Ahora, nuestro objetivo es liquidar nuestra hipoteca en los próximos tres años y pagar en efectivo dos autos usados, todo mientras maximizamos nuestras jubilaciones”.

Sin deudas, su futuro se ve muy bien. Steve dijo:“Le digo a la gente [que evita presupuestar] todo el tiempo —justo ayer, de hecho— que su preocupación, su miedo, su estrés, todo puede desaparecer.”

¡Y realmente lo hace! YNAB se ha convertido en una parte tan importante de la vida diaria de Steve y Lisa, que se inspiró para comenzar a ayudar a otros con sus viajes de presupuesto también.

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