6 mitos que podrían estar frenándote financieramente

¿Se ha descarrilado por una razón u otra y se pregunta cómo volver a encarrilar su vida financieramente?

Ya sea que se trate de una deuda de tarjeta de crédito en aumento, un fondo de emergencia que nunca parece acumularse o simplemente estar abrumado por la complejidad, tenemos diferentes situaciones financieras que nos hacen sentir que no podemos mantener el rumbo.

Si se pregunta cómo volver a encarrilarse financieramente, queremos exponer seis mitos comunes sobre el dinero que podrían estar frenando sus planes financieros a largo plazo y qué puede hacer al respecto.

Mito #1:Nunca seré bueno con el dinero . Así soy yo.

Podrías pensar que tu habilidad para ser “bueno con el dinero” es tan innata como el cabello rizado o los ojos verdes. Pero aquí está la cosa:la buena administración del dinero funciona mucho más como un músculo que como un rasgo genético. ¡Tienes que esforzarte!

Piense en hacer flexiones:tal vez en este momento apenas pueda hacer una flexión (si los codos tiemblan y solo cuenta hasta la mitad). Pero, ¿y si intentas hacer una flexión todos los días durante 30 días? Se vuelve más fácil, ¿verdad? Comenzarás a revisar tus tríceps en el espejo y a flexionar un poco. Las finanzas personales son muy parecidas.

Verdad:Puede mejorar en el manejo del dinero.

Confía en mí, escucho de personas todo el tiempo sobre cómo cambiaron drásticamente su historia de dinero para mejor.

Está Ángela —que solía tener un puntaje de crédito en los bajos 400. Ahora, ella es propietaria de dos casas, tres vehículos, tiene un puntaje de crédito casi perfecto y tienen 3-4 meses de facturas presupuestadas en el futuro en todo momento. ¡Esta es la mujer que tenía un puntaje de crédito “MUY POBRE”!

Está Dana Kay quién recuerda cuando intentaba pagar la compra y su tarjeta era rechazada. Ahora es ella quien paga y compra los comestibles de otras personas. Tomó su propia vergüenza y la transformó en empoderamiento. Todavía me dan escalofríos al pensar en eso.

Están Natalie y Larry —quienes pasaron de vivir de sueldo en sueldo a ganar un centavo de interés en su cuenta de ahorros por primera vez en la historia. No solo eso, ¡pudieron cumplir su sueño de adoptar!

Lo que puede hacer sobre los sentimientos de insuficiencia financiera

Si está atascado creyendo la mentira de que siempre será malo con el dinero:comience a consumir más información financiera personal buena. Aquí en YNAB, ofrecemos esto en todas las formas y tamaños:desde un boletín informativo semanal , nuestro canal de YouTube amigable , consejos rápidos sobre Instagram , consejos sobre cómo ajustarse a su presupuesto o pagar préstamos estudiantiles en TikTok o conéctate a nuestras comunidades dirigidas por fans . ¡Todos son amigables con los pies en la tierra y no hay preguntas estúpidas por aquí!

Probablemente no correrías una maratón antes de correr 5 km, y no te presiones pensando que tienes que ser bueno con el dinero de inmediato. ¡Tómalo un día a la vez! El desafío de más dinero es una buena manera de impulsar su floreciente confianza financiera, encontrar dinero extra y comenzar a pagar sus deudas.

Mito n.° 2:Siempre estaré endeudado, es solo una realidad

Mucha gente tiene algún tipo de deuda de consumo:ya sea un saldo de tarjeta de crédito rotativo, un colchón nuevo que está comprando con pagos mensuales bajos o el préstamo del automóvil que es un elemento permanente de sus gastos. A primera vista, puede sentir que algunos de estos pagos de deuda son en su mayoría indoloros.

Quiero que lo desafíe a cambiar su paradigma:¿y si ese tipo de deuda simplemente no fuera una "cosa que hizo"?

Verdad:la deuda del consumidor le está costando

Si bien la financiación, las tarjetas de crédito y las compras con una APR del 0 % parecen darle libertad en el momento de la compra, estos préstamos y sus tasas de interés le impiden tomar decisiones futuras sobre ese dinero. Acumule suficientes de esas compras de pago en el futuro y limitará su propia capacidad para ahorrar dinero y alcanzar sus metas.

Cómo cambiar su mentalidad de deuda

Recupere su libertad financiera poniéndose bajo el molesto pulgar de la deuda del consumidor. He aquí cómo:calcule lo que puede pagar solo con el dinero que tiene en este momento. Deja de comprar cosas con dinero futuro. Es más peligroso y tóxico para su salud financiera de lo que podría darse cuenta.

Si no está lidiando con el poderoso mundo de su realidad financiera actual, vuelva a encarrilarse con la ayuda de un presupuesto YNAB . Le ayudará a reelaborar los gastos de su tarjeta de crédito para que pueda pagar la factura en el momento en que llegue en lugar de esperar el día de pago.

¿Listo para salir de deudas? Ya sea que deba $ 5,000 o $ 500,000, ¡repasamos su hoja de ruta libre de deudas en este breve y atractivo curso en video!

Mito #3:Estaré bien una vez que obtenga ese aumento o promoción

Esta a la vuelta de la esquina. Ganará más dinero, obtendrá una ganancia inesperada, su reembolso de impuestos llegará a su cuenta. Una vez que llegues allí, estarás bien. Así que espera.

Verdad:Lifestyle Creep es un fenómeno real

¿Esa tensión y tirantez que sientes en este momento? No hay garantía de que desaparezca si su nivel de ingresos aumenta:eso se debe a que el dinero es mucho más que una simple ecuación matemática. Se trata de comportamiento, expectativas y emociones.

Por eso, una de las grandes ironías de la riqueza es que algunas personas que ganan $40 000 al año son millonarias, mientras que algunas personas que ganan $500 000 al año no lo son.

Entonces, ¿qué puede hacer usted al respecto? Administre el dinero que tiene ahora de una manera que le brinde más tranquilidad, y cuando la ganancia inesperada o la promoción se materialicen, ya tendrá los hábitos y comportamientos desarrollados para administrar bien ese dinero también. Encuentra más espacio ahora entre tus gastos y tus ingresos.

¡Obtenga más información sobre cómo romper el ciclo de cheque de pago para siempre!

Mito #4:Me va bien, no necesito un presupuesto

Estás cómodo. Ganas suficiente dinero. No te preocupes demasiado por pagar las cuentas. Los presupuestos no son para gente como tú, ¿verdad?

Verdad:Un presupuesto es una herramienta para generar riqueza

¿Qué pasa si tienes un aumento del 20% a partir de mañana? ¡Podrías ir a bailar por la calle! Bueno, con un presupuesto, tu cuenta bancaria comenzará a crecer como si hubieras obtenido un aumento instantáneo. Su vida no se vuelve más restrictiva con un presupuesto, este no es un tipo de promoción instantánea ganada con sudor y lágrimas. La realidad es que probablemente estés desperdiciando más dinero del que crees en cosas que en realidad no te importan. Un presupuesto es una forma sencilla de generar más conciencia sobre sus prioridades.

Y cuando finalmente se vuelve más intencional con sus gastos, sus grandes objetivos financieros finalmente aparecen a la vista. Podrías…

• Hacer un pago inicial de una casa.
• Pague su casa en 10 años en lugar de 30 años.
• Compre una casa de alquiler (o tres).
• Pague unas vacaciones europeas en efectivo.
• Retírese temprano.
• Ser financieramente independiente.

Solución:Sea intencional con respecto a sus grandes metas financieras

Cualquiera que sea su elevada meta en la vida, un presupuesto lo lleva desde la mítica tierra de los sueños en la distancia a un mapa claro de cómo llegar allí exactamente (¡y cómo llegar rápido!).

Una de mis historias favoritas recientes es la de Iván, un ingeniero de software en Silicon Valley que usa YNAB para seguir su progreso en FIRE y fue capaz de reducir sin dolor sus gastos generales en un 20 %, simplemente dándose una visión más clara de sus gastos.

Como referencia, para aquellos en una posición similar que ganan seis cifras o más, una reducción del 20 % en los gastos es como entregarte las llaves de un Tesla nuevo cada pocos años. Tal vez un Tesla no sea lo tuyo, ¡pero toma esa ráfaga de dinero extra y utilízalo para lo que te importa!

¿Quiere ver cómo funciona esto en un presupuesto real? Vea el presupuesto marcado increíblemente detallado de esta pareja que trae a casa $ 12K / mes.

Mito #5:No tengo suficiente dinero

Por otro lado, tal vez estés entre trabajos o tus ingresos simplemente no sean suficientes. O tal vez estés pasando por un momento difícil, con muchos gastos que te afectan a la vez. Pero ahí estás, esperando los cheques de pago para poder cubrir las facturas que vencen de inmediato (o, lo que es peor, ya están vencidas).

Entonces, ¿cómo presupuestas cuando es una lucha solo para cubrir tus gastos más urgentes? Y, ¿cómo puedes darle un trabajo a tus dólares , cuando no tienes? No es una posición divertida para estar, pero así es exactamente como se han sentido toneladas de YNABers antes que tú:preocupados e impotentes. Eso es hasta comenzaron a presupuestar.

No importa cuán poco dinero tenga, el presupuesto le devuelve una sensación de control. Al principio, sus ganancias serán pequeñas, pero le darán confianza. Con el tiempo, tus esfuerzos se convertirán en una bola de nieve en una vida que se siente mucho mejor que ahora. Como YNABer, Jaklin , dijo:“Solía ​​pensar que el dinero era malo porque nunca había suficiente alrededor. Ahora que he estado presupuestando y usando YNAB, sé que es solo una herramienta. La cantidad finita que tenemos en un momento dado puede moldearse y adaptarse a lo que necesitamos que sea”.

Mito #6:Tener un presupuesto significa que nunca más me divertiré

¿Usando un presupuesto? Prefieres beber un batido hecho con patas de cerdo y caracoles. Un presupuesto parece restrictivo, y como si nunca más pudieras divertirte. ¡¿Quién quiere eso?!

Verdad:Un presupuesto lo pone a usted a cargo

Imagínese esto:lo contratan para ser el director ejecutivo de una corporación. Está a punto de tener cientos, tal vez miles de empleados excepcionalmente diligentes.

El primer día, le das a cada uno sus asignaciones de trabajo. Después de eso, se registra durante unos minutos todos los días o dos; el registro dura cinco minutos como máximo. Una vez que finaliza el registro, puede concentrarse en las otras partes de su vida, seguro de que sus empleados están haciendo el trabajo que les ha asignado.

Algunos de los trabajadores hacen cosas responsables, pero otros solo están a cargo de hacer la vida más divertida para usted, el director ejecutivo. Organizan salidas, se presentan con café, incluso se encargan de todos los detalles para hacer realidad las vacaciones de tus sueños. Suena como un concierto bastante dulce, ¿verdad? Esto es la sensación de correr un presupuesto. TÚ estás a cargo.

¡Vea la verdadera magia de un presupuesto basado en cero!

¿Y adivina qué? Nunca te diremos que no compres ese café con leche. Si quieres el café con leche, si es importante para ti, ¡maldita sea, compra el café con leche y disfruta cada sorbo!

¿Se pregunta cómo volver a encarrilar su vida financieramente? ¡Necesitas un presupuesto! ¡Todos lo hacemos! Pruebe YNAB gratis durante 34 días, no se requiere tarjeta de crédito. Comience a prosperar con sus finanzas.