La rutina presupuestaria de cinco minutos

Siempre pienso que no me gustará una rutina diaria.

¡No me detengas, Rutina! ¡Deja de intentar atarme, Rutina! Lo siento, Rutina, solo quiero mantener mis opciones abiertas, ¿de acuerdo?

Pero nunca pasa mucho tiempo antes de que regrese arrastrándome... Rutina, lo siento, ¡nunca volveré a desviarme! ¡Tu me completas! ¡Te necesito en mi vida! ¡Llévame de vuelta!

Necesitamos rutina. Libera capacidad intelectual, nos permite ir en piloto automático. La rutina nos permite ser más productivos, más organizados y más centrados. Con la rutina, obtenemos el espacio y la libertad que siempre anhelamos.

El inicio de la rutina presupuestaria

He estado usando YNAB, un sistema de presupuesto y una forma de realizar un seguimiento de sus gastos durante diez años. Pero no fue hasta hace unos años que apliqué a mi presupuesto esta sabiduría ganada con tanto esfuerzo sobre la rutina. Esto es lo que parecía usar esta aplicación de presupuesto antes y después:

Fue una transformación radical una vez que me acostumbré a mi rutina presupuestaria. Ahorré tiempo, ahorré estrés y sentí que tenía más control que nunca.

Así es como he optimizado mi rutina de administración de dinero:

Rutina de presupuesto diario (cinco minutos o menos)

• Todas las mañanas (bueno, casi todas las mañanas) abro la aplicación YNAB y mi aplicación bancaria en línea para comparar saldos y agregar cualquier transacción faltante. Por lo general, hago esto mientras me lavo los dientes (¡de verdad!), pero un par de veces a la semana lo oficializo y reconcilio mis gastos mensuales en mi computadora en su lugar.
• También reviso el presupuesto para rojo o naranja y muevo dinero para cubrir gastos variables inesperados, aumentos de gastos fijos o simplemente gastos excesivos. Hago los ajustes necesarios (y ajustar mi presupuesto de base cero no solo se espera con YNAB, ¡se recomienda!).
• Durante el día, ingreso las compras en mi teléfono a medida que las hago. Normalmente.

Rutina de presupuesto una vez a la semana (unos diez minutos)

Para mí, esta verificación semanal de mis hábitos de gasto generalmente ocurre el domingo mientras planifico mi semana. Estoy sentado en mi computadora portátil haciéndolo mientras veo televisión con mi familia. Esto es lo que hago:

• Conciliar cuentas :Si no he encendido mi computadora en toda la semana, ahora es cuando la abro y reconcilio (lo que significa que igualo mi presupuesto con mi cuenta bancaria y me aseguro de que coincidan). ¿Mencioné que la reconciliación es muy importante?
• Coincidir con el saldo de la tarjeta de crédito :Hago coincidir visualmente mi categoría de pago con tarjeta de crédito en mi presupuesto y el saldo de la cuenta para asegurarme de que sigo siendo un usuario de tarjeta de crédito pagado en su totalidad . Esto significa que prácticamente uso mi tarjeta de crédito como una tarjeta de débito y nunca llevo un saldo de mes a mes (este es un hábito subestimado si desea ahorrar dinero).
• Limpiar transacciones: Miro todas mis cuentas en mi presupuesto y las clasifico por liquidadas; investigo cualquier transacción no liquidada que tenga más de unos pocos días.
  • ¿Necesito depositar algún cheque pendiente?
  • ¿Son duplicados que deben eliminarse?

Rutina de presupuesto una vez al mes (alrededor de 20 minutos)

Tengo un elemento de calendario que se repite mensualmente en mi aplicación de calendario para hacer esta verificación mensual. Comenzaré a pensar en ello naturalmente hacia el final del mes cuando me pregunte qué puedo comprar el próximo mes y cómo estoy haciendo un seguimiento de mis objetivos financieros. A menudo se baraja para que caiga el fin de semana antes de que termine el mes o cuando me pagan, pero a veces me atraso y espero hasta unos días después del mes. Esto es lo que hago:

• Consulte mi categoría de dinero del próximo mes: Estamos viviendo un mes por delante con nuestro dinero, y uso una categoría de tenencia en el mes actual que alberga todo el dinero ganado ese mes. Compruebo rápidamente mi cuenta corriente para asegurarme de que todos los cheques de pago de ese mes estén contabilizados.

• Presupueste el dinero para el próximo mes :¡Mi día favorito del mes del presupuesto! Actúo como mi propio pequeño asesor financiero, pero en lugar de tratar de decidir qué quiero que haga mi dinero dentro de décadas, me estoy concentrando en lo que quiero que haga mi dinero este mes. El dinero que gané este mes pasa de la categoría Dinero del próximo mes a Listo para asignar, haga clic en adelante hasta el próximo mes y luego presupueste todo el próximo mes. Uso la asignación automática botones con algunos ajustes manuales para financiar mis objetivos, teniendo en cuenta cualquier evento especial o compras que planee el próximo mes.

• Cuentas de seguimiento :concilio las cuentas de inversión con el saldo actual y reviso mi informe de patrimonio neto. Por lo general, trato de alcanzar una meta de valor neto anual, ¡así que es cuando celebro el progreso hacia esa meta!
• ¡Luego simplemente haz espuma, enjuaga y repite!

Cómo hacer que su rutina presupuestaria se mantenga

Vale la pena mencionar que parte de la razón por la que puedo presupuestar tan rápido es que, a lo largo de los años usando YNAB, he simplificado mis cuentas para que ya no se sientan abrumadoras y difíciles de manejar.

Simplificar significa tener menos cuentas y menos piezas en el aire, lo que significa que la conciliación es mucho más rápida. Nunca tengo transacciones de transferencia adicionales de las que preocuparme, y mi rutina diaria toma menos de cinco minutos.

Otra cosa que ha ayudado enormemente es la regla cuatro de YNAB:envejece tu dinero. Envejecer su dinero significa que todos sus ingresos de este mes solo se quedan hasta el final del mes (¡o incluso más!) para que pueda presupuestar solo una vez al mes. Me tomó un tiempo llegar allí, pero ¡vaya si alguna vez valió la pena!

El mayor obstáculo es hacer la rutina... bueno... la rutina. Para ayudar a mantener un hábito nuevo y brillante como este, configure una alarma para el control diario y eventos de calendario para los controles semanales y mensuales.

En poco tiempo estarás haciendo tu rutina presupuestaria con los ojos cerrados. Bueno, espera, no, no recomendaríamos la pieza de ojos cerrados. Mantén los ojos abiertos para eso. ¡Feliz presupuesto!

¿Aún usa lápiz y papel para administrar su dinero? ¡Cree un presupuesto con YNAB y tendrá una configuración organizada y conveniente para hacer que su hábito presupuestario sea más probable que se mantenga!