Cómo comenzar un nuevo mes en YNAB

Un día, probablemente más más de un día, pero menos de 32 días después de haber estado usando You Need a Budget (está bien, definitivamente menos, definitivamente), comenzará un nuevo mes en YNAB y el mes anterior se transferirá. Y, con el nuevo mes, los nuevos YNABers de todo el país ven la pantalla de presupuesto en YNAB acercándose al ahora. Es una sensación estimulante, de verdad. Hay tantas posibilidades.

Pero la cuestión es que, por emocionante que sea un mes nuevo, en realidad no cambia sus órdenes de marcha. Simplemente continuará YNABing como lo ha hecho hasta ahora. Usted:

1. Registre sus ingresos (si recibió alguno).
2. Dale trabajo a esos dólares.
3. Gastar. (¡No olvide verificar los saldos de su categoría, primero, por supuesto!)

Mira cómo los Budget Nerds manejan su reinversión mensual en el siguiente video:

Estas acciones se basan únicamente en cuánto dinero tienes, no el mes calendario. Recuerde, no está pronosticando todo el mes (un malentendido común entre los nuevos YNABers). Simplemente está haciendo un plan para el dinero que tiene en su cuenta bancaria, ahora mismo.

Si tiene esos tres pasos bien definidos, ya lo está haciendo muy bien. Ahora, echemos un vistazo a algunas cosas que puede esperar de su presupuesto.

Mismo presupuesto, nuevo mes

Su presupuesto YNAB muestra el mes actual en la parte superior de la pantalla. Se ve así:

Cuando llegue el 1 de febrero, cambiará a un nuevo mes (sin que tengas que hacer nada):

Puede ver el presupuesto de enero haciendo clic en la flecha izquierda o echar un vistazo a marzo haciendo clic en la flecha derecha. Lo importante a tener en cuenta es que no hay que crear un nuevo presupuesto. Todo sigue ahí. ¡Alégrate!

Te enfrentarás a los gastos excesivos

Si gastó de más en una categoría en efectivo, el saldo de la categoría del mes pasado se mostrará en rojo, pero el mes actual mostrará un saldo de cero . ¿Entonces qué pasó? YNAB deduce automáticamente la cantidad que gastó en exceso de "Listo para asignar" en el nuevo mes. Después de todo, esos dólares realmente se han ido del presupuesto.

Si gastó de más en una tarjeta de crédito, el saldo de la categoría del último mes se mostrará en naranja y el monto que gastó de más se agregará al saldo de su tarjeta. Si no puede cubrir el gasto excesivo en el mismo mes en que ocurre, deberá presupuestar directamente en la categoría "Pagos con tarjeta de crédito" para pagar la deuda. ¡Asegúrese de que su categoría de pago con tarjeta de crédito coincida con lo que debe en la tarjeta y listo! Si está trabajando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, es posible que no coincidan por un tiempo, ¡pero lo logrará!

Es posible que tenga sobras

Si no gastó todo el dinero que asignó el mes pasado, tenga suerte. Los saldos de categoría positivos restantes seguirán ahí, justo donde los dejó. Por lo tanto, si le sobraron $50 en su categoría de comestibles el mes pasado, debería ver $50 como disponibles en la categoría de este mes. Además, felicitaciones, porque no gastar todo el presupuesto de comestibles es una hazaña .

Si el saldo de su categoría es naranja, significa que su categoría tiene un objetivo de financiación. El número indica cuánto dinero te quedó del mes pasado, y el naranja significa que necesitas agregar más dólares para alcanzar tu objetivo para este mes.

Cantidades asignadas desaparecen

Con el nuevo mes, todas sus cantidades asignadas estarán vacías. En otras palabras, es hora de darle trabajo a su dinero, y hay algunas maneras de abordarlo:

• Vaya categoría por categoría, trabajando en su lista de prioridades y utilizando el Inspector como guía. Cuando llegue a $0.00 "Listo para asignar", ¡deténgase!
• Si tiene objetivos de gasto y ahorro establecidos para sus categorías, puede usar la asignación automática en dispositivos móviles o la opción "Con fondos insuficientes" dentro de la aplicación web para financiar sus objetivos en orden de prioridad.
• Use la opción "Asignado el mes pasado" en Asignación automática para completar el presupuesto de este mes con las mismas cantidades que asignó el mes pasado. Luego ajuste, según sea necesario, para el mes actual.
• Y, cuando tenga más historial, al menos cuatro meses de experiencia en YNAB, pruebe "Promedio asignado" o "Promedio gastado" en la asignación automática. Estas opciones se basan en datos que se relacionan con sus hábitos de gasto reales, por lo que cuanto más tiempo haya estado presupuestando, mejores serán los datos.

Limpiar todo con la reconciliación

Recomendamos conciliar sus cuentas diariamente si es nuevo, y semanal o mensualmente si es un experto en presupuestos. Este paso garantiza que su presupuesto y los saldos de su cuenta bancaria coincidan.

Puede conciliar en el móvil o en la web tocando el botón "Conciliar" en la parte superior derecha del registro de su cuenta. Para obtener una guía detallada sobre la conciliación si es la primera vez, consulte este documento de ayuda sobre la conciliación.

Con la finalización de este paso, sabrá que su presupuesto está limpio, actualizado y listo para el próximo mes.

Lo estás haciendo muy bien

Si acaba de unirse a YNAB (ya sabe, hace un mes), entonces felicidades por su primer mes oficial como presupuestador. El primer paso es definitivamente el más difícil, y las cosas solo se volverán más fáciles. A medida que pasen los meses, mejorará en la asignación de su dinero y refinará las categorías que mejor se adapten a sus objetivos financieros. Además, se convertirá en una segunda naturaleza. Entonces, ¡sigue adelante!

Y, si necesita aliento, tenemos muchas opciones:

• Toma una clase. ¡Nuestros maestros le muestran cómo romper el ciclo de cheque de pago a cheque de pago!
• Mira un curso en video. Estos cortos clips cubren los entresijos del uso del software.
• Únete a un grupo de Facebook dirigido por fans. Haz cualquier pregunta que te haga tropezar.
• Entra en el subreddit. Hay un poco de todo para su placer de desplazamiento.
• Explore #YNABCommunity en Instagram. Abundan las historias de éxito, inspírese.

Haz algunos amigos, mira su presupuesto y mantente en el juego compartiendo tus ganancias.