Cómo ahorro:priorización de gastos y seguimiento de mi progreso

Hay una cita famosa atribuida a Peter Williams que dice:“Puedes tener lo que quieras. Simplemente no puedes tener todo lo que quieres ".

Hay mucha sabiduría en esa declaración. Ejemplifica la importancia de crear prioridades personales para que pueda alcanzar sus metas. He tenido un éxito razonable en lo que respecta a la gestión de mis finanzas personales y comerciales. Y gran parte de eso se debe a establecer prioridades para ahorrar y gastar y ceñirse a esas prioridades. Aquí está mi historia de salvación.

Empiece por identificar valores y establecer prioridades de gasto

Empiezo por identificar lo que más me importa. Esto me ayuda a mantenerme en el objetivo y reduce el riesgo de malgastar mi dinero y preguntarme adónde se fue. Esto comienza con la identificación de mis valores. También puedes aplicar esto a tu vida. Reconocer lo que es importante para Uds . Se honesto. Ya sea que se trate de pasar tiempo con amigos y familiares, apoyando pasatiempos costosos, retribuir a su iglesia o organización benéfica favorita, ahorrar para la jubilación o la educación de sus hijos, o cualquier otra cosa que requiera tiempo y dinero.

Próximo, tienes que comprometerte a ahorrar y gastar según tus valores y según tus obligaciones.

Cómo priorizo ​​mis ahorros y gastos

Al priorizar mis ahorros, Quiero decir que yo me pago primero. Empecé esto con un Fondo de Emergencia, lo cual creo que es esencial para cualquier plan financiero saludable. Mi Fondo de Emergencia personal ha variado en tamaño a lo largo de los años. Primero, eran mil dolares, que fue suficiente para manejar la mayoría de las emergencias de tamaño mediano, como reparaciones de automóviles, un billete de avión de emergencia, etc.

Gradualmente, Aumenté mi Fondo de Emergencia para reflejar mis obligaciones financieras en curso y mi familia en crecimiento. Ese $ 1, 000 Fondo de Emergencia convertido en un mes completo de gastos, luego 3 meses de gastos. Ahora que soy autónomo, Intento tener a mano el equivalente a un año de gastos de subsistencia. Me tomó mucho tiempo llegar allí, pero siento que es una red de seguridad importante para mi familia.

Los ahorros para la jubilación es otra área en la que le doy prioridad a los ahorros. Comencé mi primera IRA a los 19 años. Lo he maximizado casi todos los años desde entonces, incluso cuando no ganaba mucho dinero. También contribuí a cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, incluido el TSP cuando estaba en el ejército, y un 401k cuando hice la transición al mundo civil. No siempre he podido maximizar mi 401k, pero he trabajado duro para al menos financiarlo con la contrapartida de la empresa.

Es probable que tenga varias metas de ahorro, y encontrar un equilibrio es importante. Por eso es importante comenzar por identificar sus valores y prioridades. Una vez que lo miras a través de esa lente, la mayoría de las decisiones son evidentes.

Gasto donde más me importa (para mí)

Ahorrar dinero es genial pero no soy un avaro. Ahorro para poder gastar donde más importa. Hay algunas cosas en las que estoy dispuesto a derrochar. Esto incluye gastos comerciales en los que espero un retorno de la inversión positivo, y experiencias para mi, o con mi familia. Esto puede ser un viaje aventuras, tiempo con la familia, cenar fuera, etc.

Mi esposa prioriza sus gastos en alimentos saludables y productos para el cuidado de la salud. Esto es importante para ella por eso es importante para nuestra familia.

La educación de nuestros hijos es otra área en la que estamos dispuestos a gastar dinero (o ahorrar en cuentas de ahorro universitarias). Estas cosas son importantes para nosotros por eso estamos dispuestos a sacrificarnos en otras áreas.

Reduzco los costos de las cosas que no me importan tanto (para mí)

Todos tenemos diferentes prioridades. Esto no es ni bueno ni malo siempre que pueda pagar las cosas que está priorizando. La forma en que lo hago es reduciendo las áreas que no son tan importantes para mí.

Por ejemplo, Conduzco un coche de 12 años. Lo compré nuevo y lo he cuidado muy bien en el tiempo que lo he tenido. El coche no es lujoso; es un Mazda 3. Pero es funcional, a salvo, y suficientemente eficiente. Si bien sería divertido tener un automóvil nuevo, no es tan importante para mí. Al menos no más importante que tener experiencias con mi familia. O ahorrar para la jubilación. Puedo pensar en docenas de otras cosas que no son más importantes para mí que los elementos que mencioné anteriormente.

Puedes tener tus prioridades. Incluso si son extravagantes. Solo asegúrese de poder pagarlos, incluso si eso significa recortar en áreas que no son tan importantes para usted. Cumplir con sus prioridades es una excelente manera de evitar la inflación del estilo de vida. Gastar más simplemente porque puede permitírselo nunca es una buena razón.

Realice un seguimiento de sus ahorros e inversiones para que sepa dónde se encuentra

Lo último que hago es seguir mi progreso. Es importante realizar un seguimiento de lo que está gastando y lo que está guardando. Esto le da una idea de su situación actual, te ayuda a realizar un seguimiento de tu progreso, y, a menudo, le muestra dónde puede realizar mejoras. Realizo un seguimiento de mis ahorros e inversiones de dos formas.

La primera es con una hoja de cálculo de Excel. Es simple, y la actualización manual de cada mes garantiza que inicie sesión en cada cuenta y revise todo. La hoja de cálculo es útil para realizar un seguimiento de mis contribuciones anuales (IRA, 401k, y HSA), y cuando vencen ciertos pagos, como mis impuestos estimados trimestrales. También me gusta el método manual porque me da la oportunidad de ver cómo se ha realizado el seguimiento de cada cuenta durante los meses y años anteriores. Es la misma información que se encuentra en muchos programas de software, pero tengo la flexibilidad de cómo lo veo.

Pero las hojas de cálculo no siempre son tan poderosas como el software. Es por eso que también utilizo diferentes herramientas para realizar un seguimiento de mis finanzas, incluida mi banca (ahorros y gastos) y mis inversiones. Actualmente estoy usando dos programas de software de administración de dinero gratuitos diferentes, ambos tienen algunas características excelentes. Los recomiendo encarecidamente si desea realizar un seguimiento de sus ahorros e inversiones:

• Capital personal - (Revisión de capital personal)
• Mint.com

Personal Capital y Mint.com son herramientas gratuitas que le brindan información sobre sus finanzas. Mint.com sobresale en la elaboración de presupuestos, y Personal Capital ofrece un conjunto de herramientas más sólido, incluidas recomendaciones sobre cómo puede asignar mejor sus inversiones. Ambos tienen algunas similitudes y ligeras diferencias. Recomiendo encarecidamente usar uno o ambos para obtener un chequeo financiero rápido y para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas en el futuro. Compare las aplicaciones Mint y Personal Capital.

Revise con frecuencia su progreso

Actualizar mis finanzas cada mes me ayuda a realizar un seguimiento de mi progreso y sabré rápidamente si me estoy apegando a mis prioridades de gastos y ahorros. o si me estoy desviando.

Hay varias variaciones de esta cita,

Esta es una declaración poderosa porque suena verdadera. El seguimiento de sus gastos y su revisión mostrará sus verdaderas prioridades. Una cosa es decir "Quiero ahorrar $ 1, 000 antes del verano para que mi familia y yo podamos tomarnos unas vacaciones ".

Pero, ¿es esa una verdadera prioridad si su cuenta de ahorros solo tiene $ 200? pero sus gastos recientes incluyen almuerzos frecuentes y viajes de compras para artículos que no son esenciales.

Qué hacer si tiene dificultades con sus prioridades financieras

Estoy seguro de que ninguno de nosotros tiene una vida financiera perfecta, yo incluido. Todos tenemos áreas en las que luchamos, ya sea gastar demasiado, cargando demasiada deuda, no ahorrar o invertir lo suficiente, o algo mas. La clave es reconocer nuestros hábitos y establecer prioridades en consecuencia.

Aquí hay algunos pasos de acción que puede tomar si se encuentra luchando con sus prioridades de gasto.

¿Cuáles son las motivaciones detrás de su compra?

Busque las motivaciones detrás de una compra que está realizando. ¿De verdad quieres un televisor más grande? ¿O cree que "se supone" que debe tener uno para poder impresionar a los vecinos o familiares cuando vengan? ¿De verdad quieres cargarte con toda esa comida chatarra? ¿O tienes hambre ahora mismo? y vulnerable al hacer las compras? ¿De verdad quieres esa camiseta nueva? ¿O es algo que parece divertido tener ahora mismo?

A menudo, cuando compramos algo sin pensar en nuestras motivaciones, llegamos a arrepentirnos más tarde. Hay una serie de cosas que tengo que no me importan especialmente y que desearía no haber comprado. Si lo hubiera pensado un poco, Me habría dado cuenta de que solo estaba interesado temporalmente.

Examine realmente por qué está comprando algo. Averigüe si está realizando una compra porque realmente la necesita, Uds pensar tu lo quieres, realmente lo disfrutarás durante un largo período de tiempo, o porque está tratando de impresionar a otra persona. Es posible que se sorprenda de la frecuencia con la que solo pensar quieres algo debido a una moda a corto plazo, o debido a un capricho pasajero que probablemente desaparecerá en un par de semanas. También te sorprenderá cuando realmente eres honesto contigo mismo, la frecuencia con la que realiza compras porque desea el estado que viene con ciertos artículos.

Recuerde sus prioridades

La mejor manera de combatir la tendencia a comprar cosas que no necesita, o incluso que desea en particular, es recordar sus prioridades. Antes de realizar una compra, considera lo siguiente:

• ¿Esta compra le ayudará a alcanzar sus metas financieras a largo plazo?
• ¿Esta compra realmente mejorará tu vida? ¿Mejorar realmente tu calidad de vida?
• ¿Puede realmente permitírselo?
• ¿A qué tendrás que renunciar para realizar esta compra?

Las dos primeras preguntas son especialmente importantes si desea asegurarse de que sus gastos coincidan con sus prioridades. Mire hacia su futuro y decida lo que quiere de la vida. Muchas de las decisiones de gasto que haga ahora pueden afectar su situación más adelante. Ese SUV costoso puede ser divertido de conducir, y podría ayudarlo a verse bien frente a sus amigos y familiares, pero su costo puede atraparte. Adicionalmente, El hecho de que ahora tuviera un vehículo elegante será de poco consuelo si no tiene suficiente dinero para viajar tanto como le gustaría durante la jubilación.

Piense realmente en sus compras, y realmente examine el "por qué" detrás de sus compras. Luego, averigüe si las razones coinciden con sus metas a corto y largo plazo para sus finanzas y su vida. Una vez que empiece a pensar de esta manera, Será más fácil realizar compras significativas y evitar comprar cosas que pongan en riesgo su futuro.

Aquí hay un método de 3 pasos que lo ayudará a aclarar sus prioridades:

1. Descubra si hay un problema o no. Si puede pagar sus hábitos de gasto, A por ello. Pero si no, es hora de actuar. Probablemente ya sepa si sus gastos no concuerdan con sus ingresos. (Un indicio sutil de esto podría ser cuando note que las únicas personas que lo llaman son los cobradores de facturas).

2. Escriba lo que sucederá si no soluciona el problema. ¿Qué pasará si tiene un déficit cada mes? ¿Cavarás un hoyo más profundo? ¿O la deuda se volverá insuperable? ¿Perderás tu coche? ¿Y tu casa? ¿Podrás jubilarte alguna vez? Estas son consideraciones reales para muchas personas.

3. Decide si estás dispuesto a pagar ese precio. Analizar detenidamente sus gastos puede ser una llamada de atención difícil. Pero puede que te inspire a actuar. Que no, decidir si está dispuesto a pagar el precio de vivir de sueldo a sueldo, o sintiendo la presión de la deuda. O retrasar tu jubilación. O en el peor de los casos perder tu casa.

Mi experiencia me dice que tenemos una lista interminable de deseos. Es la naturaleza humana. La necesidad de satisfacer nuestros deseos aumenta con el estímulo constante de la televisión y otros medios de comunicación. No hay nada de malo en tener deseos. Pero el hecho de que tengamos deseos no significa que podamos pagarlos.

Al realizar este proceso paso a paso, podrá identificar aquellos deseos que realmente no puede pagar y contar con un proceso mediante el cual podrá alejarse de ellos.