Cómo funciona el seguro de automóvil en un vehículo prestado

Cuando nació mi hijo en 2010, Tuvimos la horda habitual de familiares que descendieron para ayudarnos y arrullar al nuevo bebé.

Como nos habíamos mudado recientemente a nuestra pequeña casa de tres habitaciones, no teníamos mucho espacio para toda la familia, tampoco habíamos preparado ningún tipo de habitación para invitados.

Entonces, para asegurarse de que todas las tías y abuelos no tuvieran que gastar una gran cantidad de cambio en un hotel y un coche de alquiler, dejamos que cualquiera y todos conduzcan mi Mazda 626 1998 para desplazarse por la ciudad.

Ciertamente no lo estaba usando.

Agradecidamente, resulta que toda mi familia extensa son excelentes conductores y mi coche me fue devuelto exactamente en el mismo estado en que me lo prestaron. Pero no todos los prestamistas de automóviles tienen tanta suerte.

Los accidentes ocurren, incluso a los buenos conductores, y la carga del seguro puede ser un poco difícil de calcular cuando está prestando un automóvil.

¿Su automóvil está cubierto por un seguro cuando lo presta?

Entonces, antes de entregarle las llaves a su primo o mejor amigo, esto es lo que necesita saber sobre las reglas del seguro de automóvil para prestar su automóvil:

1. El seguro sigue al automóvil, no el conductor.

Incluso si su amiga que está pidiendo prestado el automóvil tiene su propio seguro de automóvil, es su seguro el que sufrirá el impacto en caso de accidente.

En ese caso, su seguro sería la cobertura principal y el seguro del conductor se consideraría secundario.

Eso significa que se puede recurrir al seguro del prestatario si existe alguna responsabilidad personal y gastos médicos, o si su seguro está agotado para pagar los daños.

Esto también significa que si el conductor al que le presta su automóvil no tiene seguro, entonces eres completamente responsable de cualquier daño, incluso si alcanza los límites de su cobertura de seguro.

Eso podría significar que las otras partes en el accidente podrían demandarlo por daños si su seguro no los cubre a todos.

Aquí es donde una política general puede resultar útil.

2. Uso permisivo y no permisivo.

Cualquier conductor que tenga su permiso para usar su automóvil, generalmente miembros de la familia que viven con usted y cualquier dependiente que viva en otro lugar (como su hijo en la universidad), está cubierto por la "cláusula general" de su póliza de seguro.

En varios estados, a estos conductores permisivos solo se les ofrece cobertura reducida mientras usan su automóvil en lugar de cobertura total.

Si, sin embargo, no le ha dado permiso al conductor para usar su automóvil, las cosas pueden complicarse un poco más.

Cuando un ladrón va a dar un paseo en tu coche, usted no es responsable de ningún daño que él o ella cause a otros vehículos. Sin embargo, Es probable que su seguro cubra cualquier daño a su automóvil.

Se vuelve más complicado si alguien que conoces pide prestado tu coche sin preguntar. En caso de accidente, por lo general, su seguro se considerará la cobertura principal y el suyo será secundario.

Sin embargo, La mayoría de las compañías de seguros asumen que le ha dado permiso a un conductor conocido a menos que le haya negado específicamente el permiso sobre su cobertura, en cuyo caso, la pelota todavía se detiene contigo por daños y perjuicios.

3. Excluir y enumerar controladores.

Si sabes que al primo Jason no se le debe confiar un juego de ruedas, podría considerar excluirlo específicamente de su cobertura de seguro mientras permanece con usted durante unos meses, que puede hacer en todos los estados excepto Michigan, Nueva York, Virginia, y Wisconsin.

Sin embargo, excluir a un conductor puede ser contraproducente para usted. Si permite que el conductor excluido tome el automóvil y tenga un accidente, su seguro no cubrirá ningún daño, lo que significa que tanto usted como el conductor serán personalmente responsables.

Si toma el auto sin permiso, sin embargo, Por lo general, no se le hará responsable de su mala conducción, según las leyes de su estado.

Lo que probablemente le permitirá ahorrar más a largo plazo es simplemente incluir en su seguro a todos los miembros de la familia que viven con usted. incluso si solo se quedan con usted por un corto tiempo.

Eso significa que están cubiertos pase lo que pase mientras conducen su vehículo.

La línea de fondo

Conozca su póliza de seguro y los límites de cobertura, así como las habilidades y hábitos de conducción de cualquier prestatario de automóviles antes de entregar sus llaves.

Hacer lo contrario realmente podría terminar costándote.