¿Debería comprar una casa? Pros y contras de ser propietario de una vivienda

Desde el colapso de la hipoteca, Mucha gente se ha vuelto cautelosa con la idea de que la propiedad de una vivienda es un objetivo noble al que todo estadounidense debería aspirar.

Hay obstáculos obvios al comprar una casa que no puede pagar o que no planea quedarse por mucho tiempo. Pero para la mayoría de la gente, poseer bienes raíces sigue siendo una de las mejores formas de generar riqueza a largo plazo.

Aquí hay 6 ventajas y desventajas principales de ser propietario de una casa:para que pueda evaluar si debe comprar una casa:

6 beneficios de ser propietario de una casa

1. Gasta menos - Aunque ser propietario de una casa puede resultar caro, no tiene por qué costar más que alquilar. Comprar una casa asequible con una hipoteca razonable en realidad puede costar menos mensualmente, dependiendo de donde vivas. El índice de alquiler frente a compra de Trulia.com muestra las principales ciudades donde la propiedad de vivienda es más asequible que el alquiler. Su estudio de principios de 2017 revela que todavía es más barato comprar que alquilar en las 100 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU. Sin embargo, alquilar es menos costoso en algunas grandes ciudades, como Nueva York, San Francisco, y Seattle. La mejor manera de hacer una comparación es analizar los números mensuales de propiedades comparables. Intente usar una calculadora de alquiler versus compra en sitios como trulia, dinkytown.com y bankrate.com para obtener ayuda.

2. Generar equidad - Cuando tienes una hipoteca que amortiza, puede generar capital con cada pago mensual. Amortización significa que cada pago se compone de una parte de capital e intereses. El capital paga el monto del préstamo original y el interés es el precio que paga por haber pedido prestado el dinero. Para una hipoteca de tasa fija, el pago mensual permanece igual, pero la cantidad de capital e intereses cambia cada mes. En los primeros años de una hipoteca de tasa fija, Los pagos son principalmente de intereses, pero a medida que el saldo de su préstamo se reduce, también lo hace la cantidad de intereses que debe. Es por eso que la parte principal de su pago aumenta al mismo tiempo que disminuye su parte de intereses. A medida que construye capital en una casa, Hace que el costo de propiedad a largo plazo sea menos costoso que alquilar una propiedad comparable.

3. Obtenga reconocimiento - Si vendió una casa en 2005 o 2006, probablemente se aprovechó de los valores inmobiliarios más altos que jamás haya experimentado EE. UU. Como tú sabes, los valores han disminuido significativamente desde entonces en muchas áreas. Sin embargo, si es propietario de una casa desde el año 2000, el valor de mercado actual de su propiedad aún podría ser entre un 20% y un 40% más alto que su precio de compra. Dado que tener un lugar para vivir es una necesidad humana básica, poseer bienes raíces siempre será una buena inversión a largo plazo cuando se maneje con prudencia. Esto es especialmente cierto cuando compra una propiedad en un área atractiva que está cerca de tiendas, comodidades, transporte público, o recreación.

4. Cobertura contra la inflación - Una hipoteca de tasa fija bloquea su pago mensual, lo que significa que es inmune a la inflación. No importa lo que suceda con la economía o con las tasas de interés, un pago de hipoteca de tasa fija nunca cambia. (Esto no es cierto con una hipoteca de tasa ajustable o de solo interés, sin embargo.) Con tasas sobre préstamos fijos a 30 años de alrededor del 4% en este momento, ese es un incentivo increíble para refinanciar un préstamo existente o para convertirse en un comprador de vivienda por primera vez. Como inquilino, si la inflación futura empuja las rentas al alza, se verá obligado a pagar más oa mudarse a excavaciones menos costosas.

5. Reducir impuestos - Puede reclamar una deducción fiscal por los intereses que paga por una hipoteca de su primera o segunda vivienda hasta una determinada cantidad. Este valioso beneficio está disponible independientemente de sus ingresos siempre que detalle las deducciones en su declaración de impuestos. Otro beneficio fiscal único se produce cada vez que vende su casa. Siempre que haya vivido allí durante al menos 2 de los 5 años anteriores a la venta, puedes excluir hasta $ 250, 000 (o hasta $ 500, 000 si está casado y declara impuestos conjuntamente) de las ganancias de capital. También puede diferir impuestos con un intercambio 1031 en ciertos casos, lo que puede ayudarlo a aplazar el pago de impuestos sobre inversiones inmobiliarias. Mire mi video de preguntas frecuentes sobre la deducción fiscal de intereses hipotecarios para obtener más información sobre cómo funciona este beneficio fiscal y quién tiene derecho a reclamarlo.

6. Tener flexibilidad - Cuando eres dueño de una casa, Viene con mucha flexibilidad que quizás no tenga si alquila una casa o apartamento. Puedes remodelar el interior, hacer jardinería, crear un jardín, o tener mascotas, por ejemplo. Por lo general, tiene más espacio para esparcirse y almacenar más cosas. También se enorgullece de ser propietario y la capacidad de echar raíces, que disfrutan muchos propietarios.

6 desventajas de ser propietario de una casa

1. Gasta más - Aunque gastar menos es una de las ventajas de ser propietario de una casa, también puede ser una carga para sus finanzas, dependiendo de su propiedad. Cuando un árbol cae en el patio el techo gotea, o el sistema de calefacción se estropea (¡que son todos los problemas que he tenido que abordar en los últimos años!), tienes que salir de tu bolsillo para esos gastos. Y las reparaciones y el mantenimiento inesperados siempre parecen surgir cuando menos puede permitírselo. El seguro de vivienda cubrirá ciertas reparaciones, pero normalmente todavía tiene que pagar un deducible considerable. Sin mencionar el costo de su tiempo que toma tratar con la compañía de seguros, comerciantes, y equipos de reparación.

2. Experimentar depreciación - La apreciación es un beneficio de ser propietario de una casa cuando planea conservar la casa a largo plazo. Sin embargo, vendiéndolo cuando el valor ha bajado, significa que es posible que tenga que pagar una fianza por menos del precio de compra original y perder dinero. Nunca debe comprar una casa a menos que esté seguro de que permanecerá allí durante al menos 4 a 5 años, e incluso entonces puede perder dinero en su casa cuando la venda.

3.Haga un pago inicial - Un prestamista le ofrecerá una hipoteca solo si realiza un pago inicial sustancial. Es posible que califique para un pago inicial que varía entre el 5% y el 20%, según las pautas del prestamista, el tipo de préstamo, y su puntaje de crédito. Adicionalmente, Hay más costos de cierre, como tener que pagar por adelantado una cierta cantidad de seguro de vivienda y tarifas de inspección, que debe pagar en la mesa de cierre. Los inquilinos solo tienen que pagar un máximo de uno o dos meses de alquiler más un depósito de seguridad.

4. Crédito necesario - Tener una hipoteca puede ayudarlo a construir su crédito, ¡pero nunca obtendrá una hipoteca si tiene un crédito deficiente! Otro problema es que tener un puntaje crediticio promedio o por debajo del promedio significa que pagará una tasa de interés más alta que si tuviera un crédito excelente.

5. Espere a vender - Cuando esté listo para poner su casa en el mercado debido a una gran oportunidad de trabajo a distancia, un divorcio, vecinos hostiles, o acercarse a la familia, no puede hacer que un comprador aparezca de la noche a la mañana. Los bienes raíces son una inversión ilíquida, lo que significa que lleva tiempo convertirlo en efectivo. Dependiendo de su hogar y del mercado local, Vender su casa puede llevar meses o años.

6. Tiene riesgo de ejecución hipotecaria - Si pierde su trabajo o sus ingresos comerciales y no puede realizar los pagos de la hipoteca a tiempo, corre el riesgo de perder su casa a través de una ejecución hipotecaria. Una ejecución hipotecaria es más perjudicial para su crédito que ser desalojado de una propiedad de alquiler por no pagar el alquiler.

Pros y contras de alquilar una casa

Alquilar una casa puede ser una buena opción si la propiedad de una casa no es adecuada para usted en este momento. Alquilar suele ser una buena idea si aún está ahorrando para el pago inicial, trabajando para reparar su puntaje crediticio, planea mudarse en un futuro cercano, o tiene otras metas financieras que valora más que la propiedad de una vivienda.

Alquilar una casa tiene algunos beneficios, así como algunas desventajas.

Beneficios de alquilar una vivienda:

• No tiene que pagar la mayoría de las reparaciones o el mantenimiento. Muchos contratos de alquiler requieren que los inquilinos paguen las reparaciones por debajo de una cierta cantidad en dólares (a menudo, de $ 50 a $ 100).
• Un pago mensual. No necesita preocuparse por las cuentas de depósito en garantía, Impuestos de propiedad, o seguro de propietario, ¡pero debe comprar un seguro de inquilino!

Desventajas de alquilar una vivienda:

• No eres dueño de la casa. Tienes menos libertad cuando no eres dueño de la casa o la tierra, hacer que las mejoras en el hogar u otros cambios permanentes en la casa sean más difíciles, ya que necesitará obtener permiso antes de hacer casi cualquier cosa.
• Tienes poco control sobre cuánto tiempo puedes permanecer allí. Su arrendador puede obligarlo a salir o aumentar los precios al final de su contrato de alquiler / arrendamiento. Puede haber algunas excepciones basadas en las leyes estatales, pero el alquiler está lejos de ser una situación permanente

¿Es ahora el momento adecuado para comprar una casa?

¿Es ahora el momento adecuado para que un nuevo comprador de vivienda dé el paso? Antes de decidir si seguir alquilando o empezar a comprar desde casa, hay algunas preguntas que quizás desee considerar:

1. ¿Por qué quieres comprar? La mejor razón para comprar una casa es porque la ama y sabe que será un buen hogar para usted y su familia. Si bien los bienes raíces generalmente se aprecian, no sabe si ese será definitivamente el caso con su casa cuando tenga que mudarse. Entonces, ¿la casa será cálida y acogedora mientras estés allí? Comprar una casa con la intención de venderla eventualmente generará insatisfacción con la casa mientras viva allí y una posible decepción cuando la venda. Así que compra una casa asequible que te guste y nunca te arrepentirás de tu compra, incluso si el mercado se sumerge de nuevo.

2. ¿Ha examinado detenidamente sus finanzas? Si bien ahora es mucho más difícil comprar una casa sin un pago inicial considerable (piense en entre el 5% y el 20% del precio de compra), las personas aún pueden sentirse "pobres en viviendas" si no calculan algunos números antes de reunirse con el banco . Es posible que también necesite un pago inicial del 20% para evitar pagar el PMI. Cuanto mayor sea el pago inicial, cuanto menor sea su pago mensual, y cuanto más capital empiece en su casa.

Aunque podría ser tentador comprar mientras las tasas de interés están en mínimos históricos y la crisis de la vivienda lo ha convertido en un mercado de compradores, solo es una buena idea si se lo puede permitir. Por lo tanto, sea honesto consigo mismo y con su saldo bancario antes de comenzar a buscar jornadas de puertas abiertas. Aunque suene morboso, ¿Tiene un plan implementado si hubo una emergencia importante o si alguien ya no puede trabajar o generar ingresos? Es una buena idea tener suficiente seguro de vida o comprar una póliza de seguro de vida hipotecario si planea comprar una casa. De esta manera, sus sobrevivientes están cubiertos si sucede lo inimaginable.

3. ¿Dónde te ves dentro de cinco años? Otro factor que los compradores suelen ignorar cuando los precios y el interés son bajos es si esta casa seguirá siendo una buena idea dentro de varios años. Si usted o su cónyuge es estudiante o tiene un trabajo que requiere una reubicación ocasional, Tendrá que pensar si su casa será un activo o un pasivo si tiene que mudarse en los próximos cinco años.

• Regla de oro: Si planea estar en la misma casa durante más de 5 a 10 años, entonces puede ser una buena idea comprar. Si solo estará en el hogar de 3 a 5 años, entonces podría considerar alquilar (el costo de vender la casa a menudo resultará en una pérdida de dinero si vive allí menos de 5 años).

Similar, tienes que considerar cuánta casa necesitas. Si se enamora de un pequeño bungalow de dos habitaciones pero le encantaría tener una familia numerosa, ¿Seguirá la casa de acuerdo con sus propósitos una vez que pueda escuchar el golpeteo de los pies pequeños? Saber en general en qué dirección te diriges te ayudará a decidir si una casa será realmente un buen lugar para ti a largo plazo.

¿Debería comprar una casa?

Idealmente, comprar una casa debe ser una decisión individual y personal, en lugar de una decisión de mercado. Comprar una casa es sin duda una inversión, pero es uno que haces emocional y personalmente, así como económicamente. Entonces, si es el momento adecuado para ti, entonces es el momento adecuado para comprar una casa.

Cuando considera los pros y los contras de ser propietario de una casa, puede ver que hay consideraciones financieras y de estilo de vida. Si solo está pensando en si comprar una casa o un condominio será una buena inversión, recuerda esto:

Para cubrir todos los costos de compra y venta de una propiedad, como los honorarios legales, tarifas de grabación, comisiones inmobiliarias, seguro de título, y una tasación:necesita una cierta cantidad de apreciación para alcanzar el punto de equilibrio. Para lograr la apreciación de los bienes raíces residenciales en la mayoría de los mercados de EE. UU., tienes que poseerlo al menos 4 o 5 años. Así que asegúrese de que planea quedarse en su nuevo hogar por un período prolongado antes de apretar el gatillo en una gran oferta.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre el alquiler o la compra de una casa?