Escribir una declaración de misión financiera

¿Tiene problemas con decisiones financieras como cuánto invertir, pagar deudas, gastar dinero en entretenimiento, u otros artículos? ¿Tiene usted y su cónyuge problemas para comunicar lo que es importante para usted cuando se trata de sus finanzas?

Si esto le suena familiar, entonces necesita una declaración de misión financiera.

¿Qué es una declaración de misión financiera?

Una declaración de misión financiera es el plan de su hogar para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Como mínimo, debe reflejar tus metas, visiones y filosofías. Una declaración de misión financiera bien redactada transmitirá lo que es importante para usted y para quienes le ayuden a administrar su dinero. Actuará como una hoja de ruta para ayudarlo a tomar decisiones financieras de manera rápida y fácil sobre las que anteriormente pudo haber dudado o discutido. Una buena declaración de misión financiera indicará dónde quiere estar, y cómo llegarás allí.

Cómo redactar su declaración de misión financiera

Antes de sentarse frente a una hoja de papel en blanco, Es útil tener una idea de lo que quiere lograr financieramente. Puede que le resulte difícil sentarse y escribir un documento coherente desde cero de una sola vez, especialmente si administra su dinero con otra persona. Recomiendo tener una discusión abierta sobre sus finanzas, valores, objetivos, esperanzas y sueños antes de escribiendo su declaración de misión. Hará que su trabajo sea mucho más fácil de realizar.

En estilo y longitud. Antes de ir más lejos, Debo señalar que no existe una forma correcta o incorrecta de escribir una declaración de misión financiera; escribe lo que es importante para ti, y en un formato que funcione para usted. Sin embargo, También debe tenerse en cuenta que las declaraciones de misión más eficaces son concisas. Su declaración de misión tendrá un mayor impacto y un factor de motivación si es fácil de recordar y comunicar a otra persona.

Ponga pensamiento y discusión en su declaración de misión financiera

Es importante que todos los involucrados estén en sintonía antes de comenzar a escribir su declaración de misión financiera. Lo que una persona puede considerar trivial podría ser extremadamente importante para otra persona. Antes de poner la pluma en el papel, habla de tus metas, Sueños, etc.

Tenga en cuenta este hecho importante: tenemos una cantidad limitada de dinero a nuestra disposición. Eso significa que debe tomar decisiones en función de sus necesidades, quiere, y prioridades.

¿Quieres una casa enorme? ¿O son los pagos de la casa más asequibles y las vacaciones más frecuentes más importantes para usted? ¿Quieres un coche de lujo? ¿O preferirías tener más dinero en tu cuenta de jubilación?

No puedes tenerlo todo pero puedes tener mucho si lo planeas.

Qué debe incluirse en su declaración de misión financiera

Su declaración de misión debe reflejar sus valores y abordar el propósito, objetivos, y principios que guían sus decisiones. La mayoría de las declaraciones de misiones deben abordar como mínimo, estos tres temas:

1. Propósito u oportunidad
2. Plan de acción (cómo abordará la oportunidad)
3. Valores que guían tus acciones

Por ejemplo, Si su objetivo es generar riqueza, querrá crear una declaración de misión con el "propósito de generar riqueza maximizando nuestro plan de jubilación a través de contribuciones mensuales en oportunidades de inversión que reflejen nuestras creencias".

Si su objetivo es salir de sus deudas, podría considerar escribir algo como “El objetivo de la familia Smith es eliminar completamente nuestra deuda para el año 2013 mediante pagos adicionales agresivos a nuestros acreedores y aún manteniendo una sólida calidad de vida”.

Obviamente, puede completar los espacios en blanco agregando más detalles o incluyendo el objetivo de la siguiente etapa también, especialmente si le ayuda a motivarlo a continuar con su actual curso de acción. Por ejemplo, "Pagar nuestras deudas para que podamos comenzar a ahorrar agresivamente para la jubilación / compra de vivienda / vacaciones, etc. " Agregar una línea de tiempo u otros detalles específicos es una gran idea y puede ayudarlo a mantener el rumbo al brindarle algo para medir.

Escríbelo, pero no tenga miedo de cambiarlo a medida que cambien sus necesidades

Su declaración de misión financiera debe estar escrita para que tenga un recordatorio físico de sus metas y un plan de acción acordado. Las conversaciones se olvidan fácilmente ya veces es más fácil llegar a un acuerdo vacío que afrontar decisiones difíciles de frente. El recordatorio físico de su declaración de misión financiera le brinda algo de referencia cuando no está seguro de qué hacer y ayuda a facilitar el proceso de toma de decisiones porque automáticamente eliminará muchas de las posibilidades de consideración.

Pero un documento escrito no significa que esté escrito en piedra. Tus necesidades, quiere, y las prioridades cambiarán a medida que cambie su vida. Lo que era importante para usted hace un año puede que ahora no le parezca tan importante a usted ni a su cónyuge. Los acontecimientos importantes de la vida pueden cambiar drásticamente su situación. El nacimiento de un niño Perdida de trabajo, una herencia, iniciar un negocio, u otros eventos importantes son excelentes razones para revisar su declaración de misión financiera y ajustarla a su nueva situación.

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Esto es tu declaración

Todas las pautas y consejos que ofrezco aquí son solo eso:sugerencias para que sea un poco más fácil comenzar. Y empezar es la parte difícil. Pero una vez que abra esas discusiones y determine qué es importante para usted, el resto es fácil. Cree una declaración de misión financiera que satisfaga sus necesidades, y el resto se cuidará solo.