Buscando un seguro médico

Estoy enfermo. Durante los últimos diez días, He estado luchando con fiebre alta tos, un dolor de garganta persistente, y un malestar general que me está pateando el trasero. Básicamente, Soy el más enfermo que he estado en más de una década. (¿La última vez que estuve tan enfermo? La comunidad del anillo estrenado. Fui a verlo con amigos, pero no recuerdo nada de esa noche porque estaba enfermo con fiebre alta. ¡Las fiebres altas apestan!)

Normalmente, No voy al médico. Mi familia tiene algo gracioso sobre los médicos, y por lo general prefieren dejar que una enfermedad siga su curso en lugar de pagarle a un médico para que nos diga que “dejemos que la enfermedad siga su curso”. Martes pasado, aunque, Decidí que a veces la discreción es la mejor parte del valor. Después de cuatro días con fiebre alta, y después de sentir que algo no estaba bien con mis pulmones, Me dirigí a la atención de urgencia.

"Usted tiene la gripe, ”Me dijo la enfermera practicante. “Y sería aún peor si no te hubieras puesto la vacuna contra la gripe. Como están las cosas, puede tener neumonía. Ha estado dando vueltas ".

Ella le recetó un inhalador, esteroides y un antibiótico, pero parecía escéptica de que la ayudarían. "Asegúrese de llamarnos si las cosas no mejoran, " ella dijo. "Mientras tanto, necesita pasar 72 horas en cuarentena. No quieres dárselo a nadie más y no quieres atrapar nada más que pueda estar circulando ".

Entonces, durante tres días la semana pasada, Me limité a mi apartamento.

Buscando un seguro médico

Pero este artículo no trata sobre lo enfermo que he estado. Este artículo trata sobre mi búsqueda de un seguro médico. A principios de este año, Prometí compartir mi experiencia mientras buscaba una póliza individual.

Como telón de fondo, Siempre he tenido un seguro a través de Kris. Porque estábamos casados mi seguro estaba cubierto por la póliza que tenía a través de su empleador. Y antes de eso - largo antes de eso, estaba en el seguro médico de mis padres. Durante 43 años, El seguro médico no ha sido un problema para mí.

Eso cambió aunque, cuando pedí el divorcio el otoño pasado. Sabía que tendría que encontrar mi propia cobertura. De hecho, Kris no permitiría que se archivaran los documentos hasta que pudiera demostrar que tenía cobertura de reemplazo.

"No hay problema, " Pensé. “¿Qué tan difícil puede ser encontrar un seguro médico? ¡Soy el más saludable que he estado en mi vida! " Ja ja. Resulta, no es tan fácil como parece.

Una persecución de ganso salvaje

Mi primera parada fue eHealthInsurance.com. Muchas personas (incluidos varios lectores de GRS) habían recomendado este sitio como una excelente manera de comparar los seguros médicos y de solicitarlos en línea sin muchos problemas. Sonaba perfecto. Antes de que Kris y yo nos fuéramos a nuestro viaje a Sudamérica en febrero, Llené una solicitud. Parecía simple y no tenía ninguna duda de que me aprobarían.

Yo no lo estaba.

Mientras estábamos en Argentina Recibí un correo electrónico que decía que mi solicitud de seguro médico había sido rechazada, pero no ofreció ninguna explicación. Cuando llegué a casa, había una carta esperándome en el correo que daba más detalles. Resulta, Tenía una condición preexistente que hizo que mi solicitud fuera rechazada. Hace cinco años, cuando pesaba veinticinco kilos más Sufrí de apnea del sueño. La apnea del sueño es un factor de riesgo de otras enfermedades, ya las aseguradoras no les gusta. No importa que ya no tengo apnea del sueño, que peso veinticinco kilos menos que cuando lo tenía, y que mi salud nunca ha estado mejor. No hay forma de transmitir esa información en una aplicación. En lugar de, Me rechazaron el seguro médico.

Multa.

Regresé a eHealthInsurance.com para solicitar una póliza diferente, pero hay una pregunta en cada solicitud:"¿Alguna otra aseguradora le ha rechazado el seguro médico durante los últimos 90 días?" Resulta que una vez uno el transportista te rechaza, todos los transportistas te rechazarán. (Esto no es estrictamente cierto, pero es mayormente cierto.)

Multa.

Decidí que mi mejor opción era seguir recibiendo cobertura a través de mi mismo proveedor. Mi lógica era impecable:llevaba años con ellos y conocían mi historial médico, así que seguramente sería pan comido llevar las cosas adelante. De nuevo, esto no resultó ser cierto.

Llamé a mi proveedor para preguntar sobre la transferencia de mi póliza de la cuenta de trabajo de Kris a un seguro individual. "No podemos hacer eso, " ellos me dijeron. "Tienes que llamar al empleador que tiene la póliza". Así que lo hice. Pero el empleador de Kris me dijo que tampoco podían transferirlo. "Tu única opción es COBRA, " ellos me dijeron. (COBRA es un seguro médico continuo disponible cuando finaliza su póliza existente. Es costoso).

Estoy contando esta historia en calma moda imparcial, pero no me sentí tranquilo e imparcial durante el proceso. Me estaba sintiendo frustrado. No pude averiguar a dónde acudir.

Finalmente, Comencé a hablar sobre mi dilema de seguro médico con todos los que conocí. Les pregunté a mis amigos que trabajan por cuenta propia qué hacen para el seguro médico. (Respuesta impactante pero verdadera:la mayoría de ellos no tengo seguro de salud. No es broma.) Cuando conocí a otras personas que habían pasado por un divorcio, Les pregunté cómo manejaban la cuestión del seguro médico.

En el final, fue mi colega Mark Silver de Heart of Business quien proporcionó la respuesta. "Usé un corredor de seguros para encontrar un seguro médico, " me dijo. "Aquí. Te daré su información de contacto ".

Tomando el asunto en mis propias manos

Porque detesto las conversaciones por correo electrónico y porque detesto que me den vueltas por teléfono, Tiendo a preferir las transacciones comerciales cara a cara. Sí, toman más tiempo, pero los encuentro más fácil . Es posible discutir los tonos de gris y explorar múltiples posibilidades en persona. Por esta razón, Conduje a través de Portland para visitar a Ron Tate en Tate Insurance Services. Expliqué mi situación.

"Necesito un seguro médico, " Yo dije. “Pero solo quiero un seguro catastrófico. Estoy dispuesto a autoasegurar casi todo ". Porque tengo ahorros sustanciales, Estoy dispuesto a pagar más por la cobertura de rutina si eso significa que mis primas de seguro mensuales son bajas. A largo plazo, esto debería ahorrarme toneladas de dinero.

"No hay problema, ”El Sr. Tate me dijo. "Tenemos varias opciones". Me acompañó a través de ellos. Elegí la opción que parecía ofrecer el mejor equilibrio entre costo y cobertura, llenó la solicitud. Y esperó. Y esperó. Y esperó.

Después de una semana de espera Me enteré de que mi solicitud había sido rechazada. De nuevo. Y de nuevo a causa de la apnea del sueño. "Tenemos un par de opciones, ”El Sr. Tate me dijo. "Porque has sido rechazado, califica para el Fondo de Seguros Médicos de Oregon, que es para clientes de alto riesgo como usted. Sin embargo, no es demasiado barato. O puede aplicar en otro lugar. O podemos solicitar una exclusión por apnea del sueño. Eso significa que no tendrá cobertura para esa condición, pero todo lo demás será normal ".

"Para ser sincero, " Yo dije, “Solo quiero terminar con esto. Siento que he estado trabajando en esto durante semanas, y estoy cansado de eso. No debería ser tan difícil obtener un seguro médico ".

De hecho, Estaba tan frustrado que volví a casa desde la oficina del Sr. Tate y tomé el asunto en mis propias manos. Hice lo que debería haber hecho desde el principio. Fui al sitio web de mi proveedor actual y llené una solicitud de seguro médico personal. Elegí la póliza más barata (¡que todavía cuesta $ 128 al mes!) E indiqué que era un cliente actual. Y luego esperé. Dentro de un par de días, Escuché que mi solicitud fue aprobada.

Un sistema malsano

Eso es un largo aburrida historia Sé, pero estoy seguro de que es típico de lo que todo el mundo atraviesa cuando intenta encontrar un seguro médico por su cuenta. No es fácil. De hecho, Parece un poco loco que se requiera tanto trabajo para obtener cobertura.

Durante el proceso, Hablé con docenas de las personas sobre su propia experiencia al obtener un seguro, o sobre su experiencia con familiares que han tenido que utilizar un seguro médico últimamente. Seré honesto:salí hastiado. Estoy lejos de ser socialista pero no tengo ninguna duda de que el sistema de seguro médico actual en los EE. UU. está roto. Es difícil encontrar cobertura que la cobertura es cara, y una vez que lo tengas, es como un juego para que las compañías de seguros no paguen. Esto es tonto. Me encantaría probar algún tipo de medicina socializada como alternativa, y también todas las personas con las que hablé durante este proceso. (Pero, por supuesto, Vivo en Portland, donde incluso los moderados como yo serían considerados liberales en otras partes del país).

Y, por supuesto, La conclusión de esta historia es que tuve que poner en práctica mi seguro la semana pasada. No tengo idea de cuánto cuesta mi cita con el médico, radiografía, y las recetas habrían costado sin seguro (y tampoco los médicos, Realmente), pero sé que mi costo total de bolsillo fue de $ 29.26. (Esto puede aumentar después de que la compañía de seguros decida si debo más, pero ese es el total actual).

Todavía no estoy sano. Todavía tengo suciedad en los pulmones. Todavía tengo fiebre leve. Todavía tengo ganas de dormir todo el día. Pero es bueno saber que si necesito ayuda médica, He resuelto la situación del seguro.