Costo de vida:por qué debería elegir un lugar barato para vivir

Mientras visitaba Raleigh a principios de este mes, Pasé una mañana con mi amigo Justin (del excelente blog Root of Good) y su esposa. Mientras bebíamos nuestro café y mordisqueábamos nuestros bagels, la conversación se centró en el costo de vida. (Los nerds del dinero serán nerds del dinero, después de todo.)

"Las cosas son más baratas aquí en Carolina del Norte que en Portland, " Yo dije. “La comida es más barata. La cerveza es más barata. Las habitaciones de hotel son más baratas. Tus casas también son más baratas. Anoche, mientras caminaba por el barrio al lado de mi hotel, Subí los precios de la vivienda. ¡Me sorprendió lo bajos que están! "

"Sí, Los costos de vivienda son más bajos aquí que en muchas partes del país, ”Dijo Justin.

"Toma nuestra casa, por ejemplo. Lo compramos en 2003 por $ 108, 000. Zillow dice que vale alrededor de $ 198, 000 ahora mismo. Pero apuesto a que es mucho menos de lo que pagaría por un lugar similar en Portland ".

El tiene razón. Justin y su esposa son dueños de una casa de 1800 pies cuadrados en 0.3 acres de tierra. Su local cuenta con cuatro recámaras y 2.5 baños. Solo hay uno lugar a la venta en Portland en este momento que coincide con estas estadísticas y cuesta $ 430, 000:más del doble del precio que obtendría la misma casa en Raleigh.

La vivienda es, con mucho, la porción más grande del presupuesto estadounidense promedio, representa un tercio del gasto familiar típico. Debido a esto, la mejor manera de reducir sus costos (y, por lo tanto, aumentar su "margen de beneficio") es reducir cuánto gasta para mantener un techo sobre su cabeza.

Una forma obvia de reducir los costos de la vivienda es elegir una casa o apartamento más barato. Pero si realmente quiere recortar sus gastos, considere mudarse a un nuevo vecindario. O ciudad. O estado. Si está dispuesto a cambiar de ubicación, puedes potenciar tu poder adquisitivo y Acelere su tasa de ahorro.

El costo de vida es uno de esos factores que la gente rara vez considera, pero que puede tener un gran impacto en el presupuesto familiar, a veces de formas inesperadas. De acuerdo a El millonario de al lado :

Vivir en áreas menos costosas puede permitirle gastar menos e invertir más de sus ingresos. Pagará menos por su casa y, en consecuencia, menos por los impuestos a la propiedad. Es menos probable que sus vecinos conduzcan vehículos de motor costosos. Le resultará más fácil mantenerse al día, incluso por delante, de los Jones y todavía acumulan riqueza.

Una cosa es hablar de los efectos del alto costo de vida, pero otro para experimentarlo realmente.

Costo de vida en la vida real

En nuestro viaje por carretera de quince meses por los Estados Unidos, Kim y yo observamos cómo variaban los precios de una ciudad a otra y de una región a otra.

Mientras estuvo varado durante diez días en la zona rural de Plankinton, Dakota del Sur, por ejemplo, Pagué $ 10.60 por un corte de pelo elegante para hombres. En casa en Portland, Pago $ 28 por el mismo corte de pelo elegante. En Fort Collins, Colorado, Pagué $ 30 por un corte de pelo. En Santa Bárbara, California, Pagué $ 50 o $ 60 por el mismo corte elegante.

La gasolina también era más barata en Dakota del Sur. La comida también. También la cerveza y el whisky. También las películas. Así fue casi todo incluida la vivienda. Los precios de la vivienda siguieron un patrón similar a los precios de descuento que mencioné anteriormente. A $ 280, 000 casa en Portland podría costar $ 300, 000 en Fort Collins y $ 500k a $ 600k en Santa Bárbara. En Dakota del Sur, esa misma casa costaría alrededor de $ 106, 000.

Un par de años atras, Intercambié correos electrónicos con un lector que tenía experiencia de primera mano luchando con el alto costo de vida. Ella me dio permiso para compartir su historia:

Había estado ahorrando alrededor del 40% de mi salario relativamente modesto durante ocho años. Había acumulado un fondo de emergencia, además de ahorros considerables ... y luego tuvimos hijos.

Perdimos nuestro apartamento de renta estabilizada justo después del nacimiento de nuestros hijos. Vivimos en la ciudad de Nueva York y aunque mantengo que hay muchas cosas sobre la ciudad que en realidad son muy económicas (el transporte público y el entretenimiento gratuito encabezan mi lista), el costo del alquiler y la guardería en Nueva York son exagerados.

En un año, el costo de un apartamento a precio de mercado en nuestro vecindario más dos niños en la guardería consumieron mis ahorros ganados con tanto esfuerzo. A finales de año, la cantidad de dinero que había trabajado tan duro para ahorrar se redujo en casi $ 50, 000.

Afortunadamente, mi esposo y yo nunca hemos tenido ningún tipo de deuda y ya vivíamos muy por debajo de nuestras posibilidades antes de que llegaran los niños. Pero eso también significaba que quedaba muy poca grasa para recortar en nuestro presupuesto, además de los gastos de alquiler y guardería. (Ya habíamos dejado caer el teléfono fijo, nunca tuve cable, cocinamos casi todas nuestras comidas en casa, y recortar nuestra modesta "asignación" de $ 50 / mes para derroches).

¡Somos la definición misma de centavo y libra tonto!

Finalmente, nos mudamos a un apartamento más económico. Aunque no hemos tenido que echar mano de nuestros ahorros desde que nos mudamos, esencialmente seguimos viviendo mes a mes gracias a la guardería y al alquiler. El barrio es más barato por una razón.

La vida real nos obligará a hacer otro movimiento en la primavera. Uno de nuestros trabajos va a desaparecer por lo que obligará a tomar una decisión de una forma u otra, ya que no podemos quedarnos en Nueva York con un solo salario. Definitivamente se acerca el cambio.

Esta lectora y su esposo ya tienen una mentalidad frugal; para empezar, así es como construyó su reserva de ahorros, por lo que la familia no puede recortar mucho más. Este es un ejemplo donde la única solución real es buscar una ciudad con un menor costo de vida.

Ahorrar en Savannah

¿Qué lugares son más baratos para vivir? ¿Cuáles son las más caras? Este mapa de Gobernante La revista muestra hasta dónde llega el sueldo promedio en 191 áreas metropolitanas de EE. UU.

Los puntos de color verde oscuro (¿azules?) Indican las ciudades donde sus salarios compran más después de ajustar el costo de vida. Los puntos de color marrón oscuro son lugares en los que tienes que esforzarte más para conseguir lo que quieres. (Haga clic para jugar con una versión interactiva del mapa).

Como se puede ver, Las grandes ciudades costeras tienden a ser más caras que las ciudades más pequeñas del centro del país. Si tiene un presupuesto fijo, Obtendrá más por su dinero comprando una casa en Oklahoma City o Sioux Falls que viviendo en San Francisco o Washington D.C.

No son solo ciudades costeras, aunque. Hay bolsillos costosos en los EE. UU. De Flagstaff, Arizona a Hot Springs, Arkansas. Y algunas ciudades costeras:Boston, Houston, Seattle, Tampa:son relativamente económicos. (En Boston y Seattle, aunque, eso es porque los salarios son altos, no porque las cosas sean baratas.)

En medio de nuestro viaje por carretera, Kim y yo decidimos quedarnos el invierno en Savannah, Georgia. Durante nuestros seis meses en Savannah, gastamos mucho menos de lo que habríamos gastado por el mismo estilo de vida aquí en Portland. Según la calculadora de costo de vida de CNN, Portland es un 44% más caro que en Savannah. (¡Y la vivienda cuesta casi tres veces más aquí que en Georgia!)

En ciudades más grandes, a menudo existen diferencias de costo de vida entre vecindarios. Al decidir dónde vivir en Savannah, por ejemplo, teníamos una opción:

• Podríamos alquilar un pequeño apartamento en el distrito histórico del centro por $ 1750 al mes. El lugar habría sido muy divertido porque estaba rodeado de tiendas y restaurantes, y estuvo cerca de cualquier cosa que quisiéramos hacer.
• En cambio, podríamos optar por un condominio de tamaño modesto en las afueras de la ciudad a $ 1325 por mes. Esta ubicación estaba al lado de nada . Podríamos caminar hasta la tienda de comestibles pero tendríamos que conducir hasta la ciudad si quisiéramos darnos un capricho.

Después de considerar factores económicos y de estilo de vida, Elegimos alquilar el condominio en medio de las marismas. En la superficie, esta decisión nos ahorró $ 425 por mes. En realidad, nos salvó mucho más que eso.

Si hubiéramos vivido en el centro hubiéramos tenido que pagar para estacionar el Mini Cooper ($ 95 / mes). Habríamos estado constantemente tentados a salir a comer o tomar algo. Habría sido demasiado fácil que las compras de escaparates se convirtieran en real compras. En lugar de, disfrutamos de una cita nocturna cada semana. Pasamos el resto de nuestro tiempo trabajando y haciendo ejercicio.

Creo que optar por la ubicación menos glamorosa nos salvó un mínimo de $ 5000 durante nuestra estadía de seis meses, y los ahorros reales probablemente sean mucho mayores.

Pellizcando centavos en Portland

Este mismo concepto - ciertos vecindarios cuestan menos que otros - fue un factor determinante en nuestra decisión el año pasado de vender nuestro condominio y mudarnos al "campo". Amamos donde vivíamos pero los costos fueron locos.

• Primero, estaban los costos de mantenimiento de un lugar que ostensiblemente poseíamos. Incluso sin hipoteca estábamos pagando casi $ 1200 por mes para las tarifas de HOA, utilidades seguro, y más. (En nuestro nuevo lugar, gastamos la mitad de eso.)
• Más, estaba el costo disimulado de la inflación del estilo de vida. Nuestro condominio estaba en un vecindario divertido lleno de restaurantes y bares. Fue demasiado fácil después de un largo día simplemente caminar por la calle hacia uno de nuestros lugares favoritos, donde gastaríamos $ 50 o $ 100 en alimentos y bebidas. Mudarse a nuestro nuevo lugar redujo el gasto de nuestro restaurante a la mitad.
• Finalmente, el costo de los bienes en nuestro nuevo vecindario es más bajo que en el anterior. En Sellwood, nuestras opciones de comestibles eran limitadas. Y caro. Los mercados más cercanos eran tanto negocios orgánicos de alta gama, el tipo de lugares que podrías ver en un episodio de Portlandia . Sí, la calidad fue sobresaliente. Pero desde que nos mudamos gastamos aproximadamente un 25% menos en comestibles cada mes.

La mudanza nos ayudó a ahorrar mucho en algunos artículos relacionados con el costo de la vida. Pero también trajo consigo algunos aumentos en el gasto. Porque ahora somos más rurales conducimos más a menudo. Kim, especialmente, está gastando más en gasolina. Nuestra "nueva" casa también tiene mayores costos de mantenimiento que el condominio. Hemos invertido una tonelada de dinero en este lugar desde que nos mudamos. (Supongo que eso no es tanto un problema de costo de vida como un problema de propiedad de vivienda, aunque.)

Mi punto es que incluso dentro de una ciudad, Existen diferencias en el costo de vida que puede aprovechar para su beneficio, especialmente si está dispuesto a vivir en una parte más difícil de la ciudad.

La línea de fondo

Obviamente, elegir un lugar para vivir es más que solo el precio.

Cuando elige una ciudad (o barrio) para llamar hogar, lo haces por el clima, las políticas, y la gente. Quieres vivir cerca de amigos y familiares. Quieres un buen distrito escolar. Quieres personas que piensen y actúen de la misma manera que tú. Por esas razones (y otras), Es posible que Omaha no sea una buena opción para ti. (Savannah no es una buena opción para mí a largo plazo, pero estuvo bien durante unos meses).

Aquí está la conclusión: El lugar donde elija vivir tiene un mayor efecto en su éxito financiero a largo plazo que casi cualquier otro factor. La cantidad que gana a veces es más importante (no siempre), en cuyo caso el costo de vida es un segundo cercano.

El costo de vida puede causar estragos en su búsqueda de la libertad financiera. O puede ayudarlo a lograr sus objetivos antes de lo que creía posible. La decisión es tuya.