Las 4 mayores sorpresas presupuestarias para los nuevos graduados universitarios

La vida después de graduarse de la universidad es una época de sorpresas. Te lanzan al mundo de los adultos por primera vez, forzado a ganarte tu camino y encontrar tu lugar, todo mientras todavía me siento como un niño por dentro. Algunas personas hacen la transición sin problemas, pero la mayoría de nosotros luchamos un poco.

Eso es especialmente cierto cuando se trata de sus finanzas. Dado el mal estado de la educación financiera en las escuelas estadounidenses, la mayoría de las personas se gradúan de la universidad y apenas pueden escribir un cheque o recordar el número PIN de su tarjeta de débito.

Entonces, un pequeño tropiezo es inevitable, pero eso no significa que deba caer de bruces. La mejor manera de evitar un despertar brusco es adelantarse al juego. Estas son algunas de las mayores sorpresas presupuestarias que debe tener en cuenta.

Transporte

Muchos estudiantes pasan sus años universitarios sin automóvil, optando por caminar, bicicleta o tomar el autobús a clase (oa los bares). Cuando se gradúen Puede ser un shock dejar las comodidades de un campus donde todo está cerca.

Mientras que algunos optan por la opción sensata de comprar un automóvil usado en efectivo, muchos más se dirigen al concesionario para comprar o arrendar un automóvil nuevo. Esa pudo haber sido una decisión práctica cuando sus padres se graduaron, pero en estos días el costo de un auto nuevo es prohibitivo para la mayoría de los veinteañeros. En 2017, el pago mensual promedio por un automóvil nuevo fue de $ 479, sin incluir el costo del seguro, gas y mantenimiento.

Cómo evitarlos: Comprar un automóvil que no puede pagar es un problema común con el que se encuentran los graduados. Es muy fácil dejar que un vendedor que habla sin problemas lo convenza de dar el paso, especialmente cuando sus amigos y familiares cometen errores similares. Pero antes de firmar esos papeles, mire su presupuesto y considere cuánto puede manejar realmente.

No tenga miedo de comprar un automóvil usado. Si busca un modelo más nuevo, la mayoría de la gente ni siquiera podrá notar la diferencia. Siempre habrá tiempo para mejorar su viaje, pero probablemente no sea una buena idea comenzar su vida adulta con una compra que le ponga $ 30, 000 en el hoyo.

Si aún necesita un préstamo de automóvil, solicite uno en una cooperativa de crédito local. Es casi seguro que tendrán mejores tarifas que el concesionario, permitiéndote ahorrar más para viajar, aficiones y ahorro para la jubilación.

Seguro de salud

Desde la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en 2010, los graduados universitarios han podido permanecer en el seguro médico de sus padres hasta los 26 años. Pero si tu mamá o tu papá están listos para sacarte del plan familiar, tendrá que comprar su propia cobertura.

La prima promedio del seguro médico en 2016 fue de $ 393, pero los costos varían ampliamente según el lugar donde viva y el tipo de plan que ofrezca su empleador. La prima no es lo único de lo que tiene que preocuparse un recién graduado; también tiene que pagar los gastos de su bolsillo, como los deducibles, copagos y recetas.

Cómo evitarlos: Si tienes un trabajo vea lo que está disponible a través de su empleador. Si aún está considerando ofertas, revise los paquetes de beneficios de cerca. La diferencia en las opciones de atención médica podría significar ahorrar o gastar miles más cada año.

La mayoría de las opciones de seguro médico tienen algunos niveles de servicio, desde seguros mínimos hasta seguros de primera clase. A menos que tenga una enfermedad crónica o visite al médico con frecuencia, opta por el plan con la prima más barata. Pagará una suma considerable cuando visite al médico, pero ahorre en primas mensuales.

Emergencias

Nunca lo olvidaré. Llegué tarde al trabajo un día cuando entré en mi auto y noté una gran grieta que cubría la longitud de mi parabrisas. Decidí reemplazarlo de inmediato, ya que era casi invierno y me preocupaba que el parabrisas pudiera romperse mientras conducía. Encontré una empresa que vino a mi oficina y reemplazó el parabrisas por $ 100, una pequeña fortuna para mi yo de 22 años.

Estaba tan decepcionado. Aquí estaba yo solo unas semanas después de mi primer trabajo real de posgrado, frente a una emergencia de $ 100 para la que no estaba preparada. Esa experiencia me enseñó una valiosa lección sobre cómo tener siempre un fondo de emergencia. Si estuviera dispuesto a planificar con anticipación las vacaciones y las entradas para conciertos, Podría planificar con anticipación si las rocas perdidas chocan contra mi parabrisas.

Cómo evitarlos: Desafortunadamente, no hay nada que pueda hacer para evitar completamente las emergencias. Finalmente, tendrás un funeral al que viajar, un accidente automovilístico o una emergencia médica.

La única forma de evitar las sorpresas económicas es planificar el futuro con un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia inicial debe tener al menos $ 1, 000 en él, que cubrirá la mayoría de los incidentes menores. Si tiene un trabajo inestable o muchas deudas, debe ahorrar los gastos de tres meses.

Utilice el fondo de emergencia únicamente para gastos imprevistos, no para gastos que pueda anticipar. Una vez que comience a echar mano de su fondo de emergencia para casos que no sean emergencias, es muy probable que no esté disponible cuando lo necesite.

Préstamos estudiantiles

Un estudio de 2014 del Brookings Institute encontró que la mayoría de los estudiantes universitarios de primer año no tenían una idea clara de cuánto debían en préstamos estudiantiles. Aproximadamente el 50% de ellos subestimó la cantidad que debían en más de $ 5, 000, y el 28% afirmó no tener préstamos estudiantiles cuando aún debía dinero. Eso podría explicar por qué muchos graduados se sorprenden cuando finalmente reciben la factura de Sallie Mae por correo.

Cómo evitarlos: Todos los administradores de préstamos estudiantiles federales y algunos prestamistas privados brindan un período de gracia de seis meses después de la graduación, destinado a ayudar a los prestatarios a establecerse antes de comenzar a realizar los pagos. Si todavía estás en ese punto ideal, Utilice este tiempo para crear un pequeño fondo de emergencia y preparar su presupuesto para préstamos estudiantiles.

Explore sus opciones de pago si le preocupa pagar la factura mensual. Los prestatarios con préstamos federales tienen acceso a varios planes basados ​​en los ingresos que pueden reducir significativamente la cantidad que pagan cada mes. Un diseñador gráfico que gana $ 40, 000 al año con $ 35, 000 en préstamos estudiantiles podrían pagar tan solo $ 183 al mes si eligen un plan de pago diferente.

Los graduados con préstamos privados generalmente no tienen opciones de pago adicionales. En lugar de, pueden intentar refinanciar sus préstamos con otro prestamista para obtener una tasa de interés más baja.