Genere ahorros más rápido con una estrategia de múltiples cuentas

Los estadounidenses no son exactamente ahorradores de clase mundial. Según una encuesta de Associated Press, dos tercios de los adultos estadounidenses tendrían dificultades para conseguir $ 1, 000 para cubrir una emergencia.

Si ese eres tu Un gran primer paso sería abrir una cuenta de ahorros dedicada especialmente a emergencias. Eso es porque se filtra dinero mezclado. Cuando el efectivo no está en un lugar separado, cuenta de ahorros dedicada, tiende a gastarse.

Y si realmente desea llevar sus ahorros al siguiente nivel, abierto Tres cuentas. En primer lugar, eso puede parecer una locura. Pero hay tres usos distintos para los ahorros, y le resultará más eficaz generar ahorros si utiliza una cuenta dedicada para cada uno. (Ver también:Mejores cuentas de ahorro en línea)

1. Emergencias

En la vida, estas cosas pasan. Cosas inesperadas. Cosas caras. Por algo de eso, hay seguro, pero por todo lo demás, necesitas dinero en un fondo de emergencia. Trate de construir un fondo que contenga de tres a seis meses de gastos de subsistencia necesarios.

¿Qué se considera "necesario"? Bien, imagina perder tu trabajo mañana. Es probable que sus pensamientos no se concentren en planificar sus próximas vacaciones. Estarían enfocados en lo esencial, como el pago de su hipoteca o alquiler, comida, utilidades gasolina, y seguros. Sume cuánto costarían todos sus gastos necesarios durante un mes. Luego multiplique esa cifra por tres y seis. Ese es el rango al que estás apuntando.

El extremo bajo podría ser suficiente si tiene relativamente pocas piezas móviles que se rompan en su vida. Por ejemplo, Estás soltero, rentar un apartamento, y tener un trabajo bastante estable, o al menos habilidades laborales en demanda.

Si estas casado tener niños, y ser dueño de una casa, tienes mucho más en juego. En esa situación, Apunte a seis meses de gastos de subsistencia esenciales.

Si no tiene un fondo de emergencia completamente abastecido, Apunte a poner del 10% al 15% de sus ingresos brutos mensuales en ahorros cada mes a través de una transferencia automática desde su cuenta corriente. Se sorprenderá de lo rápido que esto se suma.

2. Artículos de gran valor

¿Qué edad tiene el horno de su casa? aire acondicionado, y techo? ¿Cuándo es probable que deba reemplazar su automóvil? ¿Qué otros artículos costosos necesitará? querer - comprar en los próximos cinco a 10 años? Sería ideal si pudiera pagar en efectivo, y eso requiere un fondo para artículos caros. He aquí cómo construirlo.

Una vez que su fondo de emergencia esté construido, redirigir la mayor parte del dinero que había estado depositando en ahorros de emergencia hacia la inversión para su jubilación o la universidad de sus hijos, en lugar de, y luego redirigir los fondos restantes a una cuenta de ahorros para artículos caros.

Por ejemplo, si estuviera poniendo un 10% en ahorros, redirigir el 8% hacia la inversión y el 2% hacia esta segunda cuenta de ahorros. Si hubiera estado ahorrando un 15%, redirigir el 10% hacia la inversión y el 5% hacia artículos caros.

3. Facturas y gastos periódicos

Algunas facturas y gastos deben pagarse todos los meses, como su hipoteca o alquiler, utilidades y comestibles. Otros necesitan ser pagados al algunos punto cada año, pero no todos los meses. Los ejemplos incluyen una prima de seguro de automóvil semestral, una prima anual de seguro de vida o de propietario de vivienda, vacaciones y regalos navideños de fin de año.

Para todas esas facturas y gastos periódicos, asegúrese de que una doceava parte de la cantidad anual total esté en su presupuesto mensual. Transfiera esa cantidad a una cuenta de ahorros dedicada cada mes. Cuando esos gastos deben pagarse, el dinero estará disponible.

Aplicaciones prácticas

En nuestro hogar usamos un banco en línea para nuestras cuentas de ahorro. Paga una tasa de interés decente, pero lo que realmente me gusta es que permite a los titulares de cuentas mantener varias cuentas e incluso darles nombres únicos.

Cuando me conecto, Puedo ver el equilibrio en cada uno de nueve cuentas de ahorro:nuestro fondo de emergencia, dos fondos para artículos caros (uno para el reemplazo de nuestra calefacción y aire acondicionado, que tienen 17 años, y un segundo para un viaje a París que mi esposa y yo queremos hacer en tres años), y seis cuentas de gastos periódicas (nuestra cuenta de vacaciones regular, cuatro cuentas de pólizas de seguro diferentes, y nuestra cuenta de regalos de Navidad).

Todos se suman a un beneficio muy grande:tranquilidad.

Recordar, fugas de dinero mezcladas. Para generar ahorros para emergencias, compras elevadas, y facturas y gastos periódicos, use varias cuentas de ahorro.

¿Tiene más de una cuenta de ahorros? ¿Cómo los gestiona?