Cómo funciona cuadrado

El dispositivo Square puede convertir su teléfono inteligente en una máquina de tarjetas de crédito. Ver imágenes bancarias.

El efectivo es tan del siglo XX. Los consumidores son adictos a la comodidad del plástico. ¿Alguna vez ha usado una tarjeta de crédito o débito para pagar un paquete de chicles? No estás solo. En 2012, los compradores estadounidenses usaron efectivo para pagar solo el 27 por ciento de las transacciones minoristas. La gran mayoría de las transacciones se pagaron con tarjetas de crédito (29 por ciento) o tarjetas de débito (31 por ciento) [fuente:Nuevo]. Pero incluso las tarjetas de crédito están empezando a parecer anticuadas. Cada vez más consumidores dejan sus billeteras en casa y hacen sus compras completamente con sus teléfonos inteligentes.

Square es un servicio popular que le permite comprar, vender y enviar dinero usando cualquier dispositivo móvil Apple o Android. Con tres aplicaciones móviles gratuitas, Square Register, Square Wallet y Square Cash, Square está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a aceptar pagos con tarjeta de crédito y para ayudar a los consumidores a hacer la transición a un estilo de vida sin tarjetas y sin efectivo.

Square es uno de varios jugadores líderes en el mundo emergente de los pagos móviles. Según la firma de investigación Gartner, más de 200 millones de personas en todo el mundo realizaron pagos con sus teléfonos inteligentes en 2012, ya sea deslizando su dispositivo a través de un lector especial o realizando pagos directos con un servicio como Square Wallet o PayPal. Se espera que ese número ascienda a 384 millones de personas para 2015 [fuente:Deloitte]. IE Market Research predice que la industria de pagos móviles totalizará $998 mil millones en ingresos para 2016 [fuente:Nicole].

Si está listo para unirse a la revolución sin billetera, siga leyendo para saber cómo Square puede convertir su teléfono inteligente o tableta en una caja registradora portátil y cómo puede enviar hasta $2,500 a un amigo usando nada más que su correo electrónico. .

Vender con Square

Esta cafetería en Nueva York usa Square para pagos.

Uno de los puntos de venta más importantes de Square es la posibilidad de que las pequeñas empresas acepten pagos con tarjeta de crédito. Un gran ejemplo es un vendedor en el mercado de un agricultor. En el pasado, los compradores tenían que usar efectivo para comprar col rizada orgánica y mermelada de grosella espinosa en un mercado de agricultores. Con un servicio como Square, el vendedor del mercado de agricultores puede convertir su teléfono inteligente en una caja registradora completamente funcional que acepta pagos con tarjeta de crédito o débito y deposita los fondos directamente en una cuenta bancaria.

El primer paso es descargar la aplicación Square Register para su iPhone, iPad o dispositivo Android a través de iTunes App Store o Google Play. Luego, debe registrarse en Square Register en el sitio web de Square. Una vez que se registre, Square le enviará un lector de tarjetas gratuito, un pequeño dispositivo que se conecta a la toma de auriculares de su teléfono inteligente. También puede comprar los lectores de tarjetas en farmacias como Walgreen y Rite Aid y recibir un crédito por el costo para su uso posterior con Square.

A continuación, debe ingresar la información de su cuenta bancaria en la aplicación para que los pagos con tarjeta de crédito se puedan depositar en su cuenta. Square dice que la mayoría de los pagos se depositan en uno o dos días hábiles.

Sin embargo, el servicio no es gratuito. Square cobra una tarifa del 2,75 por ciento de cada transacción pasada o una tarifa mensual fija de $275. Si usted es un vendedor del mercado de agricultores que usa Square Register para relativamente pocas transacciones, entonces la tasa porcentual es una mejor oferta. Pero si tiene una tienda minorista más grande que procesa muchas transacciones con tarjeta de crédito, la tarifa plana mensual es la mejor opción. Tenga en cuenta que Square cobra más por los números de tarjeta de crédito ingresados ​​manualmente:3.5 por ciento más 15 centavos por transacción. Incluso si elige la tarifa plana mensual de $275, las llamadas transacciones "tecleadas" tienen un cargo adicional.

Square Register es más que un servicio de pago conveniente. La aplicación gratuita funciona como una terminal de punto de venta real en un restaurante o tienda de ropa, excepto que esas cosas cuestan miles de dólares. La aplicación te permite crear entradas para todo lo que vendes, con imágenes y precios. Para realizar una venta, simplemente toque los artículos que desea comprar. La aplicación incluso agregará los impuestos y propinas correspondientes.

Para procesar el pago, pase la tarjeta por el lector o ingrese el número de cuenta manualmente (algunos revisores en línea se quejan de que el lector de tarjetas no es confiable). Incluso puede enviar recibos por mensaje de texto o correo electrónico.

Para aumentar las ganancias y desarrollar su negocio, la aplicación Square Register ofrece informes de ventas y análisis integrados para realizar un seguimiento de sus artículos más vendidos y ofrecer recompensas de fidelidad a los clientes frecuentes.

Ahora veremos formas de usar Square como su billetera virtual.

Pagar con Square

Square es más que una caja registradora móvil. También ofrece aplicaciones gratuitas para realizar pagos con su teléfono inteligente y enviar dinero por correo electrónico a sus amigos.

Square Wallet es una aplicación gratuita que le permite pagar en cientos de miles de tiendas y restaurantes con nada más que su teléfono inteligente.

Después de descargar la aplicación Square Wallet desde iTunes App Store o Google Play, se le pedirá que ingrese la información de su tarjeta de crédito y cargue una foto suya. ¿Por qué necesitas un retrato para comprar un suéter? Lo verás en un segundo.

Usando el GPS integrado de su teléfono inteligente, la aplicación Square Wallet le permite navegar o buscar negocios locales que acepten pagos con Square Wallet. Cuando ingresa físicamente a una tienda, hace clic en el nombre de la tienda en la aplicación Square Wallet. Eso se llama "registrarse" en la tienda. Cuando llega el momento de pagar tu suéter, ni siquiera necesitas sacar tu teléfono. Simplemente dígale al vendedor su nombre y verá su bonita foto en su pantalla. Con un clic en tu foto, el suéter se carga a tu tarjeta de crédito.

Si suele ir a una tienda o a un restaurante, puede usar una función especial de registro y ordenar automáticamente sus artículos favoritos.

El servicio gratuito de Square para enviar dinero a amigos y familiares se llama Square Cash. No necesita el dispositivo Square para usarlo, solo una dirección de correo electrónico y una tarjeta de débito. Digamos que quiere darle $50 a su sobrina por su cumpleaños, pero ella vive en otro estado. Puede enviarle un cheque por correo o puede usar Square Cash. Así es como funciona:

1. Redacte un correo electrónico con su sobrina como destinatario
2. Escriba la dirección de correo electrónico [email protected] en el campo "CC"
3. En la línea de asunto, escriba "$50.00"
4. Componga sus deseos de feliz cumpleaños y presione "enviar"
5. Square le enviará por correo electrónico un enlace para ingresar su número de tarjeta de débito
6. Su sobrina recibirá dos correos electrónicos:el correo electrónico suyo y un segundo mensaje con un enlace para ingresar la información de su tarjeta de débito
7. El dinero llegará a su cuenta bancaria en uno o dos días

No se requieren otros pasos para enviar hasta $250 por semana. Para enviar hasta $2500 a la semana, debe proporcionar más información de verificación, pero solo una vez, y el servicio sigue siendo gratuito.

Como con cualquier nueva tecnología, Square tiene su parte de detractores. Siga leyendo para conocer algunas quejas comunes con los servicios de Square y cómo está respondiendo la empresa.

• Intuit GoPayment:otro lector de tarjetas de crédito para smartphones
• Google Wallet:te permite pagar en la caja registradora con un toque de tu teléfono
• PayPal:ofrece un lector de tarjetas móvil y una opción para pagar con su número de teléfono celular
• Venmo:envía dinero en efectivo a tus amigos a través de esta aplicación móvil gratuita

Críticas a Cuadrado

Jack Dorsey, creador de Twitter y fundador de Square, sostiene el dispositivo Square mientras habla durante TechCrunch Disrupt Conferencia en Nueva York en 2010.

Jack Dorsey, el fundador y CEO de Square, es un minimalista autoproclamado. La primera historia de éxito de Dorsey fue Twitter, que cofundó en 2006 [fuente:Delevett]. Parte del encanto de Twitter es su diseño simple y su moderación creativa:cada publicación tiene un límite de 140 caracteres o menos. Square se comercializa como un enfoque minimalista para administrar un negocio minorista. En lugar de comprar un costoso sistema de punto de venta o tratar con empresas burocráticas de tarjetas de crédito, simplemente descargue una aplicación gratuita y listo.

Desafortunadamente, algunos dueños de negocios han descubierto que el argumento de venta "simple" de Square omite algunos detalles importantes sobre sus políticas comerciales. Una de las quejas más grandes se refiere a un límite de depósito de $2,002 por semana en transacciones de tarjeta de crédito manuales o "tecleadas". Square cobra más por las transacciones ingresadas porque conllevan un mayor riesgo de fraude [fuente:Accertify]. Esa es la misma razón por la que Square pone un límite a la cantidad de dinero que un comerciante puede depositar cada semana usando el método ingresado.

Para una empresa más grande que procesa cientos o miles de transacciones cada semana, es fácil alcanzar ese límite de $2002. Según las quejas ante el Better Business Bureau (BBB), muchos dueños de negocios desconocían la política, que retiene todos los depósitos superiores a $ 2,002 durante 30 días [fuente:BBB]. En respuesta, Square señala que todos los clientes pueden solicitar aumentar su límite de depósito [fuente:Square]. Las solicitudes se procesan caso por caso.

Una de las críticas más extendidas a Square es su pobre servicio al cliente. Los comerciantes con preguntas sobre transacciones rechazadas, cuentas canceladas y fondos retenidos se quejan de la falta de un número de teléfono atendido por seres humanos reales. En cambio, Square alienta a los clientes a buscar sus amplios recursos de ayuda en línea (preguntas frecuentes, tutoriales en video, procedimientos), enviar un correo electrónico o visitar su cuenta de soporte en Twitter. Aunque Square insiste en que responde a todos los correos electrónicos dentro de las 24 horas, los comerciantes frustrados se quejan de correos electrónicos sin respuesta y conflictos costosos sin resolver [fuente:Parker].

Los competidores de Square en la industria de pagos móviles ven el servicio al cliente como una forma de derrocar a la nueva empresa. PayPal, por ejemplo, emplea a 6.000 personas en su departamento de atención al cliente. Todo el personal de Square, con sede en San Francisco, asciende a menos de 500 personas [fuente:Kim].

Para obtener mucha más información sobre pagos móviles, billeteras virtuales y el futuro del dinero, consulte los enlaces relacionados a continuación.

Nota del autor:cómo funciona Square

Puedo imaginar fácilmente un día en que mis nietos me pregunten cómo era el dinero. Incluso hoy en día me siento un poco extraño usando efectivo real (o monedas, por el amor de Dios) para hacer una compra. ¿Por qué seguimos pasando estos papeles arrugados cuando todo el sistema financiero es electrónico? No es como si su banco tuviera una pila de efectivo esperando en una bóveda con su nombre. El dinero se transfiere dentro y fuera de su cuenta bancaria como una cadena de unos y ceros. ¿Por qué nuestras transacciones en el centro comercial deberían ser diferentes? Efectivo es igual a molestia. Tienes que ir a un cajero automático para conseguirlo. Una tienda tiene que contarlo, guardarlo en un sobre y llevarlo al banco para depositarlo. ¡Y ni siquiera me hagas empezar con los cheques! Obviamente, existen obstáculos para una economía sin efectivo. ¿Qué pasa con las personas que no tienen cuentas bancarias o tarjetas de crédito? ¿Qué pasa con el fraude, el robo de identidad y otros problemas de seguridad? Aún así, creo que veré la muerte del efectivo en mi vida. Te apuesto un billete de dos dólares.

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Fuentes

• Acreditar. "Fraude de tarjeta no presente:un manual básico". (31 de octubre de 2013) http://www.accertify.com/documents/Accertify%20Whitepaper_CardNotPresentFraud.pdf
• Oficina de Mejores Negocios. "Square" (31 de octubre de 2013) http://www.bbb.org/greater-san-francisco/business-reviews/credit-card-merchant-services/square-in-san-francisco-ca-370609
• Delevett, Peter. "Desde Twitter hasta Square, Jack Dorsey está en una buena racha". Noticias de San José Mercury. 27 de octubre de 2013. (31 de octubre de 2013) http://seattletimes.com/html/businesstechnology/2022126067_inpersondorseyxml.html
• Deloitte. "Tendencias y perspectivas de la industria de pagos móviles en China 2012 - 2015". 21 de abril de 2012. (28 de octubre de 2013) http://www.deloitte.com/assets/Dcom-China/Local%20Assets/Documents/Industries/Financial%20services/cn_gfsi_TrendsProspectsChinaMobilePaymentIndustry_041212.pdf
• Kim, Ryan. "Los rivales de Square confían en la atención al cliente para competir". gigaom 19 de septiembre de 2012. (31 de octubre de 2013) http://gigaom.com/2012/09/19/square-rivals-bank-on-live-customer-support-to-compete/
• Nuevo, Catalina. "El efectivo muere a medida que se prevé que los pagos con tarjeta de crédito crezcan en volumen:informe". El Correo Huffington. 7 de junio de 2012. (28 de octubre de 2013) http://www.huffingtonpost.com/2012/06/07/credit-card-payments-growth_n_1575417.html
• Nicole, Kristen. "Square Cash plantea cuestiones de seguridad:¿demasiado simple para las masas?" Ángulo de silicio. 16 de octubre de 2013. (28 de octubre de 2013) http://siliconangle.com/blog/2013/10/16/square-cash-raises-security-questions-too-simple-for-the-masses/
• Parker, Felipe. "Revisión cuadrada". CardPaymentOptions.com. 24 de julio de 2013. (31 de octubre de 2013) http://www.cardpaymentoptions.com/credit-card-processors/square-review/