Procesamiento de pagos de comercio electrónico 101:una guía para principiantes para pequeñas empresas

Abrir tu tienda de comercio electrónico es emocionante. Ha creado y obtenido sus productos, ha creado un sitio web increíble y ahora es el momento de uno de los pasos más importantes:recibir el pago.

Comprender cómo funciona el procesamiento de pagos de comercio electrónico es una parte crucial para abrir un negocio en línea. Pero seamos honestos, si usted no es un mago financiero o no es muy técnico, es posible que encuentre el concepto completo de procesamiento de tarjetas de crédito de comercio electrónico complejo y difícil de navegar. La buena noticia es que estamos aquí para desglosarlo por usted.

En este blog, aprenderá cómo las puertas de enlace y los procesadores de pago funcionan juntos, y compartiremos algunos ejemplos de soluciones de pago que puede usar al configurar su tienda BigCommerce.

Métodos de pago en línea

Antes de analizar cómo funciona el procesamiento de pagos, repasemos algunos de los diferentes métodos de pago que los clientes prefieren para las compras en línea:

• Tarjetas de crédito:una de las formas más populares y sencillas de pagar tanto en línea como fuera de línea.
• Débito directo:los clientes pueden ingresar los detalles de su cuenta bancaria, haciendo que esto sea equivalente a pagar en efectivo o con cheque.
• Métodos de pago alternativos:esto incluye billeteras, como PayPal, Amazon Pay, Google Pay y Apple Pay, y soluciones de compra ahora y pago posterior, como Affirm, Afterpay, Klarna y Sezzle.
• Moneda digital:un número muy pequeño de personas paga con Bitcoin u otra criptomoneda.

Hay algunas otras opciones que puede brindar a sus clientes para pagar en línea durante el proceso de pago, como ACH y facturación. Sin embargo, como puede ver en el cuadro a continuación, las tarjetas de crédito, los pagos alternativos y el débito directo son los que prefiere la mayoría de la gente.

Tres elementos del procesamiento de pagos de comercio electrónico

Ahora que sabemos qué tipos de pagos puede elegir ofrecer en su tienda en línea, es hora de hablar sobre el procesamiento de pagos. Si bien definitivamente hay más que esto, una manera fácil de resumir el concepto es definir rápidamente cada uno de los elementos: 

1. Pasarelas de pago:actúe como mensajero entre su sitio web de comercio electrónico donde el cliente ingresa su información de pago y su procesador de pago
2. Procesadores de pago:toman la información de la puerta de enlace, verifican que el cliente tenga los fondos y depositan el dinero en su cuenta de comerciante
3. Cuentas comerciales:recibe los fondos una vez que se procesan

A veces, las personas usan las palabras puerta de enlace y procesador indistintamente aunque, técnicamente, hacen cosas diferentes, lo que lo hace más confuso.

Además, los proveedores de servicios de pago (PSP), también llamados proveedores de servicios comerciales (MSP), pueden administrar el proceso completo de extremo a extremo, desde las conexiones técnicas hasta el depósito de fondos. (Proporcionaremos algunos ejemplos de PSP que los comerciantes de BigCommerce pueden usar a continuación).

¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pago de comercio electrónico, las puertas de enlace y las cuentas de comerciante?

Ahora que hemos explicado cada elemento, revisemos los pasos de una transacción estándar para ver cómo funcionan los sistemas de pago en conjunto una vez que el cliente termina de agregar artículos a su carrito de compras:

Paso 1. El cliente ingresa su información de crédito o débito al finalizar la compra.

Paso 2. La pasarela de pago protege los datos y los envía al procesador de pagos.

Paso 3. El procesador de pagos verifica con la red de tarjetas de crédito para asegurarse de que el cliente tenga los fondos para cubrir la compra.

Paso 4. El banco emisor de la tarjeta de crédito del cliente acepta o rechaza la solicitud de pago.

Paso 5. Luego, el procesador de pagos envía los resultados (aprobado o denegado) a través de la pasarela de pago, para que el cliente pueda ver en el sitio web del comerciante si la transacción fue aprobada.

Paso 6. El procesador de pagos envía los fondos a la cuenta del comerciante o al banco del comerciante.

Lo que a veces es más sorprendente es que todo el proceso se lleva a cabo en cuestión de segundos, a pesar de que están sucediendo muchas cosas.

Entremos en más detalles sobre cómo funcionan las pasarelas de pago en su tienda BigCommerce para recopilar y proteger la información de pago de su cliente.

Recopilación de información con pasarelas de pago de comercio electrónico

Como dijimos anteriormente, el papel principal de la pasarela de pago es conectar la información de pago del cliente con las instituciones financieras que realmente están procesando el pago. Para los propietarios de pequeñas empresas, hay cuatro opciones principales para recopilar detalles de pago en su tienda BigCommerce, algunas más personalizables que otras.

1. Widgets alojados.

En este escenario, utiliza un componente HTML para mostrar información en su página de pago. Y hay dos tipos de widgets alojados que puede usar:

• Componentes integrados de iFrame:el contenido que se muestra en su página de pago está alojado fuera de BigCommerce; por lo tanto, no puede controlar la apariencia.
• Componentes DIV:el contenido que se muestra en su pago está alojado dentro de BigCommerce y se puede generar dinámicamente mediante javascript.

2. Campos alojados.

El uso de campos alojados es otra solución para mantener a su cliente en su página de pago mientras brinda una capa adicional de seguridad para la información de su tarjeta de crédito.

Con esta opción, los campos del formulario se alojan fuera de BigCommerce pero se muestran en la página de pago. La puerta de enlace tokeniza la información de la tarjeta de crédito del comprador una vez que se ingresa en los campos, y luego el token se pasa al procesador de pagos. De esta forma, BigCommerce no maneja los datos sin procesar de la tarjeta de crédito.

3. Componente alojado nativo.

Para esta opción, el cliente permanece en la página y BigCommerce representa los campos al finalizar la compra. Luego, BigCommerce utiliza una integración API de servidor a servidor (directa) para conectarse con el PSP. Puede hacer que esto funcione con PSP como Authorize.net y Cybersource.

Consideraciones importantes para los procesadores de pago de comercio electrónico

Una vez que haya recopilado y transferido los datos, es hora de que el procesador de pagos procese el pago. Aquí es donde ocurre la mayoría de las actividades, desde verificar con la compañía de la tarjeta de crédito y autorizar el pago hasta transferir el dinero a su cuenta.

Aquí hay algunas cosas generales que debe saber sobre su procesador de pagos:

1. Deben ser compatibles con PCI.

Cualquier empresa que acepte, procese, almacene o transmita información de tarjetas de crédito debe cumplir con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Esto significa que usted y su procesador de pagos deben cumplir con estos requisitos.

Al revisar los procesadores de pagos, asegúrese de preguntarles sobre su enfoque del cumplimiento de PCI. Puede obtener más información sobre cómo lograr el cumplimiento de PCI con Jon C. Marsella, fundador y director ejecutivo de Jasper.

Las tiendas BigCommerce vienen estándar con el cumplimiento de PCI de nivel 1, por lo que está cubierto si está trabajando con uno de nuestros socios que figuran en su Panel de control.

2. Deberían crear tokens para información de pago confidencial.

Hemos mencionado esto anteriormente, pero vale la pena explicar cómo funciona con más detalle. Esencialmente, para proteger la información de pago de su cliente, especialmente si permite que los clientes guarden su información de pago para usarla en compras repetidas o facturación recurrente, su procesador de pago debe usar tokenización.

La forma en que esto funciona es que en el momento en que se captura la información de la tarjeta de crédito o débito, el procesador convierte los números de cuenta en un token que puede usar para identificar al cliente específico. Al hacer esto, se protege a sí mismo y a sus clientes de piratas informáticos que podrían intentar robar información de pago confidencial.

Según su plan BigCommerce y el proveedor de servicios de pago que elija, puede habilitar métodos de pago almacenados para sus clientes. Para obtener más información sobre cómo funciona esto para los comerciantes de BigCommerce, visite nuestra base de conocimientos.

3. Los métodos de pago que aceptan.

Esta es probablemente la característica más importante de su procesador de pagos, al menos para sus clientes. ¿Te permite aceptar los métodos de pago que tus clientes quieren usar?

Por ejemplo, mientras que Visa y Mastercard son ampliamente aceptadas en todo el mundo, la historia es muy diferente para American Express y Discover. Además, si su tienda vende artículos más caros, los clientes pueden preferir una opción, como Klarna, para dividir los pagos o comprar ahora y pagar después. Desea brindar a los clientes tantas opciones como sea posible para asegurarse de que completen su compra.

4. Cuanto cobran de honorarios.

Ahora, esto es probablemente lo que más te importa. Como pequeña empresa, no desea verse atrapado en el pago de tarifas astronómicas por su procesador de pagos, pero a veces las tarifas pueden ser difíciles de entender.

Sin embargo, por lo general, las empresas cobrarán un porcentaje, así como una tarifa fija por transacción. Sin embargo, algunos pueden cobrar una tarifa mensual por una suscripción en lugar de tarifas de transacción. También hay tarifas adicionales que podrías tener que pagar por cosas como devoluciones de cargo, disputas y pagos internacionales.

Conocer su número de transacciones puede ayudarlo a estimar sus costos y encontrar el tipo de procesador de pago adecuado para su negocio de comercio electrónico. Si es un comerciante de BigCommerce, puede aprovechar nuestras tarifas negociadas previamente con PayPal impulsado por Braintree.

¿Necesita una cuenta de comerciante de comercio electrónico?

Entre la mayor complejidad y la modernización del comercio electrónico, algunas empresas están reconociendo la necesidad de cuentas comerciales de comercio electrónico para ayudar a adaptar sus ofertas a las expectativas de los consumidores.

Si administra los pagos digitalmente, y si está aquí, probablemente lo haga o planee hacerlo, una cuenta de comerciante de comercio electrónico puede ayudarlo a ofrecer las opciones de pago digital adecuadas para sus clientes.

Las cuentas comerciales también pueden ayudarlo a administrar y reducir las tarifas asociadas con varias pasarelas de pago.

Finalmente, las cuentas comerciales de comercio electrónico se enfocan en hacer que sus servicios sean muy seguros y ahora usan el cifrado de más alto grado al procesar el pago. Esto lo ayuda a asegurarse de ofrecer a los clientes el entorno más preciso y seguro para que completen sus transacciones con tarjeta.

7 ejemplos de soluciones de pago de comercio electrónico

En este punto, debería tener una mejor comprensión de las pasarelas de pago, los procesadores de pago, las cuentas comerciales y cómo funcionan todos juntos. Ahora, podemos revisar algunos ejemplos de PSP que ofrecen servicios de procesamiento de pagos, así como pasarelas y cuentas comerciales.

1. PayPal.

PayPal se basa en una tecnología poderosa que le permite aceptar fácilmente tarjetas de crédito y débito, ofrecer PayPal a sus clientes y ampliar las opciones de compra ahora y pago posterior, que incluyen Pago en 4 y Crédito de PayPal a través de su tienda en línea. A través de PayPal, también puede habilitar el pago a través de Facebook, Pinterest e Instagram.

2. raya.

Además de ofrecer una aceptación de pagos rápida, fácil y segura, Stripe funciona con Google Pay, Apple Pay y Masterpass para ofrecer a sus clientes aún más opciones de pago en el carrito y en las páginas de pago. Stripe tiene certificación PCI y acepta transacciones internacionales de clientes de todo el mundo, desde Alemania hasta Japón.

3. Cuadrado.

Square le permite vender en línea y en persona con sincronización de inventario bidireccional y proporciona un sólido conjunto de herramientas para ayudarlo a hacer crecer su negocio y mejorar sus operaciones, incluida la gestión de nómina y tiempo, la gestión de acceso específica de los empleados, la participación del cliente y facturas en línea.

4. BlueSnap

BlueSnap es una plataforma global única para aceptar pagos desde cualquier lugar y en cualquier dispositivo, que ofrece procesamiento de pagos globales y compatibilidad con varias monedas (admite más de 100 monedas y los compradores pueden seleccionar entre 16 monedas de pago diferentes) en una sola cuenta. Con BlueSnap, los comerciantes pueden acepte los principales pagos con tarjeta de crédito, así como tarjetas regionales como China Union Pay. También obtendrá seguridad de clase mundial y análisis e informes detallados.

5. Pago de Amazon.

Amazon Pay simplifica el proceso de pago para cientos de millones de clientes de Amazon al permitirles usar la información de pago y envío almacenada en sus cuentas de Amazon. Según Amazon, algunos comerciantes que usan Amazon Pay han experimentado una mayor conversión, menos abandono de carritos y pagos más rápidos. Amazon Pay ofrece tecnología de detección de fraude y también ofrece la Garantía de la A a la Z de Amazon en pedidos calificados. Y el pago móvil solo requiere unos pocos toques.

6. Klarna

Con Klarna, puede ofrecer opciones de financiación sin responsabilidad al finalizar la compra, incluida la protección contra fraudes integrada.

7. chisporrotear

La misión de Sezzle es empoderar financieramente a la próxima generación. Sezzle permite a los compradores dividir los pedidos en 4 pagos sin intereses durante 6 semanas en más de 44 000 tiendas en línea. Sin impacto en el puntaje de crédito y reprogramaciones de pago gratuitas, es una opción de pago conveniente y fácil de administrar para sus clientes.

Conclusión

Ahora que comprende las opciones disponibles para aceptar pagos a través de su plataforma de comercio electrónico, está bien equipado para tomar decisiones sobre cuál seleccionará.

Ya sea que recién esté comenzando o sea un negocio completamente establecido, los pagos son un componente central de su éxito. No hay escasez de opciones entre las que elegir, pero necesita un procesador de pagos que satisfaga sus necesidades específicas y las de sus clientes. El precio que pagará como comerciante es importante, pero no es el único factor. Considere todas las características que necesita para su negocio en este momento, así como lo que le gustaría tener a medida que comience a escalar.

Independientemente de la solución de procesamiento que elija, asegúrese de que permita transacciones en línea que sean fáciles tanto para usted como para sus clientes.