Si es un inversionista principiante, use esta guía paso a paso para comenzar

Invertir no es solo para otras personas. Es para todas las personas, independientemente de su edad.

Invertir en el mercado de valores puede parecer abrumador, lo mejor que puede hacer es entrar, con cuidado. Estos pasos pueden llevarlo por el camino correcto.

Invertir ayuda a que su dinero trabaje para usted. Al invertir, su dinero puede mantenerse al día con la inflación y puede ayudarlo a encaminarse hacia la independencia financiera.

“Invertir es una forma de lograr muchas metas monetarias”, dice Akeiva Ellis, CPA, CFP y fundadora de The Bemused, un sitio web en línea para la educación financiera. "La jubilación o la independencia financiera es un objetivo popular a largo plazo [o] la planificación para la próxima generación, como los gastos de educación de los niños".

Cuanto antes comience a invertir, mejor

Es fácil posponer la inversión para otro momento, especialmente cuando comienzan a acumularse otras facturas y responsabilidades financieras. Pero cuanto antes comience, más tendrá a largo plazo. Cuanto antes comience, más interés compuesto puede trabajar a su favor. Ahí es cuando su dinero comienza a ganar dinero por sí mismo.

Consejo profesional

Comenzar a invertir implica un poco de trabajo inicial, pero puede tener resultados inmediatos. Haz tu tarea primero.

No tiene que aprender las intrincadas formas del mercado para comenzar a invertir. Hoy en día, muchas plataformas manejan el trabajo duro por usted.

“Puede mojarse los pies con microinversiones”, dice ella. “Esto significa que inviertes pequeñas sumas de dinero, incluso tan bajas como $5. Existen varias plataformas de inversión y asesoramiento robótico que funcionan bien para este tipo de inversión”.

Cómo empezar a invertir en 5 pasos

Si no está seguro de cómo comenzar, aquí le mostramos cómo hacerlo en 5 pasos.

1. Establecer un presupuesto

La cantidad que destina a sus inversiones puede ayudarlo a decidir muchas otras partes de su estrategia de inversión, como cuánto puede contribuir regularmente a su cuenta, dónde abre su cuenta y los valores en los que invierte.

“El primer paso y el componente más importante para lograr cualquier objetivo financiero es comprender a fondo sus gastos”, dice Katie Coleman, planificadora financiera certificada de Ameriprise Financial, una empresa de planificación financiera. “También creo que es extremadamente importante ser realista sobre lo que estás tratando de lograr”.

No te preocupes por empezar de a poco. Incluso si tiene otras obligaciones financieras importantes, hay formas en las que puede invertir ahora mismo. Incluso $5 es suficiente para empezar.

“En muchos casos, es una buena idea pagar cualquier deuda con intereses altos antes de invertir grandes sumas de dinero”, dice Ellis. “Sin embargo, esto no significa que no deba o no pueda comenzar a invertir en absoluto”.

2. Averigua el tipo de inversor que eres

El tipo de inversionista que eres se reduce a la tolerancia al riesgo, cuánto tiempo deseas dedicar a administrar tu cuenta y cuándo planeas usar el dinero.

“Cuanto más largo sea su horizonte de tiempo, más riesgo podrá asumir con el tiempo”, dice Ellis. “Si eres más del tipo de persona que lo configura y lo olvida, es posible que estés más inclinado a invertir en fondos que te brinden exposición a múltiples participaciones en lugar de comprar acciones, bonos u otros activos individuales que quizás necesites monitorear. más cerca." Los fondos de fecha objetivo son buenos para el inversor al que le gusta el enfoque de establecerlo y olvidarlo. Estos fondos ajustarán automáticamente su tolerancia al riesgo en función de su edad, y los expertos los adoran por este motivo. Pero solo porque este enfoque significa que se ajustará solo, no olvide seguir controlando sus inversiones y continuar invirtiendo dinero regularmente.

3. Encuentre la plataforma adecuada

El tipo de inversor que sea determinará la plataforma que utilice. La mayoría de los asesores robóticos y de corretaje completos no tienen un mínimo de cuenta, pero tenga en cuenta que necesitará unos pocos dólares para comenzar a invertir. Consulte la lista de NextAdvisor de los mejores corredores en línea para comenzar hoy.

Si eres nuevo en la inversión, los robo-advisors son una excelente opción. Estas son plataformas ejecutadas por software que le hacen algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo y tiempo de inversión para determinar las mejores inversiones para usted.

4. Abre una cuenta e invierte

Es hora de abrir su cuenta, depositar fondos y elegir sus inversiones. No se preocupe demasiado por su depósito inicial, pero recuerde e intente agregar fondos regularmente a su cuenta.

“Como inversionista principiante, puede comenzar con la cantidad de dinero que desee”, dice Ellis. "Incluso pequeñas cantidades de dinero, invertidas a un ritmo constante que funcione para usted, pueden dar como resultado un saldo de cartera considerable con el tiempo".

5. Sigue revisando

Como todo lo que necesita un mantenimiento regular, siempre debe revisar su cartera de inversiones con regularidad. Intente configurar un recordatorio de calendario para revisar sus inversiones una vez al mes, o incluso cada trimestre.