Puede comenzar a invertir hoy con tan solo $ 5. Así es cómo

Invertir es una de las mejores maneras de generar riqueza y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Pero cuando recién está comenzando, es posible que le quede una cantidad limitada de dinero cada mes para ahorrar e invertir. Y, lamentablemente, es fácil pensar que no se puede empezar con una pequeña cantidad.

La buena noticia es que puedes empezar a invertir con menos dinero del que piensas. Hablamos con dos expertos en inversiones para averiguar cuánto dinero se necesita para invertir, en qué invertir según sus objetivos financieros y cómo comenzar.

Qué hacer antes de empezar a invertir

Antes de hablar sobre cuánto dinero necesita para comenzar a invertir, es importante retroceder algunos pasos y hablar sobre cómo sabe cuándo está listo para invertir. Los expertos financieros generalmente están de acuerdo en que hay algunas bases financieras que deben establecerse primero.

"Un par de cosas que busco cuando reviso las finanzas de un cliente antes de comenzar a hablar sobre un plan de inversión es asegurarme de que haya pagado todas las deudas de alto costo, que clasificamos como cualquier cosa con una tasa de interés superior al 5%". dijo Andrew Westlin, CFP y planificador financiero sénior para mejoras. La deuda de tarjetas de crédito con intereses altos es la más tóxica. Trate de deshacerse de eso primero antes de invertir. “También tener un fondo de emergencia son dos cosas clave que debemos tener antes de comenzar a invertir”. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a hacer frente a gastos inesperados en caso de que surjan. Los expertos coinciden en que es mejor tener un ahorro de emergencia de 3 a 6 meses en efectivo líquido.

Una vez que tenga esos cimientos financieros en su lugar, puede comenzar a explorar la inversión, incluso si solo tiene una pequeña cantidad con la que trabajar.

Cuánto dinero se necesita para empezar a invertir

Es posible que se sorprenda al saber que puede comenzar a invertir con casi cualquier cantidad de dinero. Muchas casas de bolsa no requieren una cantidad mínima de dinero para comenzar. Por ejemplo, las principales firmas de corretaje en línea Fidelity y Schwab no tienen mínimos de cuenta.

“Incluso si invierte solo $ 10 por semana o mes, establezca una meta de $ 15 por semana o mes para fin de año para construir y alcanzar esos puntos de referencia”, dijo Sara Stolberg Berkowicz, CFP y profesora asistente en el Colegio. para la Planificación Financiera. "Podemos acumular cuánto estamos ahorrando a medida que avanzamos".

Identifique sus objetivos de inversión

Uno de los pasos más importantes de la inversión es establecer metas financieras específicas. Tener estos objetivos en su lugar puede ayudarlo a guiar cada decisión que tome, desde cuánto invertir hasta en qué invertir.

“La inversión basada en objetivos es algo que defiendo”, dijo Westlin. "Tener objetivos claramente identificados lo ayuda enormemente a determinar cuánto debe invertir, qué tipos de inversiones o en qué nivel de riesgo debe invertir, y le brinda objetivos claros y puntos de referencia para trabajar".

Una de las razones por las que el establecimiento de objetivos es tan importante es porque le ayuda a establecer su horizonte temporal, o la cantidad de años antes de que necesite el dinero que está invirtiendo. En general, cuanto más largo sea su horizonte temporal, más riesgo podrá asumir en su cartera. Alguien de veinte o treinta años que está invirtiendo para la jubilación tiene un horizonte de tiempo muy diferente al de alguien de cincuenta o sesenta años, lo que significa que requiere una estrategia de inversión diferente.

Del mismo modo, es probable que su estrategia de inversión para un objetivo a corto plazo, como comprar una casa en cinco años, sea completamente diferente de su estrategia de inversión para la jubilación si faltan décadas. Identificar un objetivo de inversión específico simplifica el resto del proceso.

Selección de acciones para invertir

Una de las partes más desafiantes de invertir por primera vez es decidir en qué invertir exactamente. Hay innumerables opciones disponibles en la actualidad, y es probable que la primera inversión "correcta" varíe según a quién le pregunte.

“Es difícil resistir la tentación de comprar criptomonedas o acciones individuales”, dijo Westlin. "La conversación en muchas mesas familiares durante las vacaciones es sobre qué NFT o criptomoneda caliente está invirtiendo alguien, pero para empezar, eso no es una inversión".

En lugar de comenzar con acciones individuales e inversiones especulativas, los expertos generalmente recomiendan una cartera diversificada que proporcione una amplia exposición al mercado y reduzca su riesgo. Cuanto más diversificado sea, menor será el impacto que un solo activo puede tener en sus rendimientos. Si recién está comenzando, busque un fondo de mercado total, como el S&P 500, que distribuya sus inversiones entre cientos de acciones, en lugar de solo acciones individuales.

Diversificación de una cartera pequeña

En el pasado, era mucho más difícil diversificar una pequeña cartera de inversiones. Los fondos mutuos a menudo tenían altos mínimos de inversión establecidos, lo que a menudo requería que tuviera varios miles de dólares para ingresar. Y diversificar su cartera sin una inversión conjunta fue un desafío, ya que requería comprar muchas acciones y bonos individuales.

Consejo profesional

Si recién está comenzando a invertir y solo tiene una pequeña cantidad de dinero para trabajar, un fondo mutuo o ETF que brinde una amplia exposición al mercado puede ayudarlo a crear diversificación.

Afortunadamente, diversificar su cartera es mucho más sencillo hoy en día. Con una inversión en un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF), puede obtener una amplia exposición al mercado a través de una sola inversión. Recuerde que la inversión específica que elija debe reflejar sus objetivos financieros, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Si desea eliminar las conjeturas de la planificación de la jubilación, considere un fondo de fecha objetivo. Los fondos con fecha objetivo ajustan automáticamente su riesgo de inversión a medida que envejece.

Dónde empezar a invertir

Uno de los pasos más importantes para comenzar a invertir es decidir dónde invertirá realmente. Hoy en día, no faltan las casas de bolsa donde puede comenzar a invertir rápidamente. NextAdvisor recomienda corredores en línea como Vanguard, Fidelity y Schwab porque facilitan la apertura de una cuenta en línea y tienen una amplia variedad de inversiones para elegir.

Para los inversores que prefieren un enfoque más no intervencionista, un asesor robótico también es algo a considerar. Cuando se registra en un asesor robótico como Betterment, Wealthfront o Ellevest, un algoritmo elige inversiones en su nombre en función de sus objetivos financieros y horizonte temporal. Esta opción podría ser adecuada para los inversores que no saben en qué invertir y están permitiendo que la parálisis del análisis les permita dar el siguiente paso.

Así como es importante hablar sobre con qué compañía abrir una cuenta, también debemos hablar sobre qué tipo de cuenta abrir. Si bien una cuenta de corretaje sujeta a impuestos es una excelente opción, los expertos están de acuerdo en que los inversores aprovechan (y maximizan) primero todas sus cuentas de jubilación para aprovechar las exenciones fiscales asociadas con ellas. Por ejemplo, una cuenta IRA Roth.

“Recomiendo que, especialmente para los jóvenes, consideren que su primera inversión sea en una cuenta IRA Roth”, dijo Berkowicz. “Prevén distribuciones libres de impuestos, tanto durante la vida del contribuyente como para sus herederos”.

Una cuenta Roth IRA puede ser una excelente opción para todos, desde el adolescente que trabaja unas pocas horas a la semana para ganar dinero hasta el profesional que está listo para invertir más en serio. Y para aquellos que obtienen más ingresos de los que permite la cuenta IRA Roth, una cuenta IRA tradicional también les permite a los inversionistas ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas.

La consistencia es clave

Cuando comienza a invertir por primera vez, especialmente si solo tiene una pequeña cantidad de dinero para trabajar, es fácil sentir que no es suficiente dinero para marcar la diferencia. Pero el simple hecho de ser constante y desarrollar ese importante hábito de invertir cambia la vida.

Los expertos también están de acuerdo en que establecer pagos automáticos mensuales a sus cuentas de jubilación o cuentas de corretaje sujetas a impuestos es de gran ayuda. Cuando configura una transferencia automática a su cuenta de inversión cada mes, no tiene que pensar en ello. Dado que no realiza el depósito manualmente cada mes, no se siente como si estuviera renunciando a algo.

No olvides seguir revisando tus inversiones. Asegúrese de que su dinero se esté invirtiendo, y no solo sentado allí, y haga llamadas telefónicas a sus proveedores y haga preguntas. Muchas empresas tienen una línea de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana a la que puede llamar y verificar su dinero.