Mi mamá me dijo que no ahorrara para la jubilación. Me alegro de no haber escuchado

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Si lee mi artículo sobre cómo solo necesito $ 581 al mes para sobrevivir, sabe un poco sobre mi familia y nuestra historia de inmigrantes.

Mi madre es la hija mediana de 11:siete niñas y cuatro niños. Sus padres eran agricultores en Ojo de Agua, un pequeño pueblo montañoso en el extremo norte de la República Dominicana. Vivían de la tierra vendiendo plátanos, mangos y otras frutas y verduras.

Si les preguntaras a mis abuelos si tenían una cuenta de jubilación, probablemente se reirían de ti antes de responder:"Nuestros hijos son nuestra cuenta de jubilación".

Esa es la realidad para muchos latinos hoy. Según un informe del Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación, 4 de cada 5 hogares hispanos tienen menos de $10,000 en ahorros para la jubilación. Eso se debe en parte a que es menos probable que muchos trabajadores latinos tengan planes de jubilación en el trabajo, y es un desafío ganar suficiente dinero para ahorrar para una meta a tan largo plazo.

Este es un resultado directo de la falta de educación financiera en nuestras comunidades y problemas sistémicos en los EE. UU. que han prohibido la estabilidad financiera y la independencia de los inmigrantes. El miedo a lo desconocido también ha impedido que muchos latinos inviertan. Según un estudio, solo el 5% de las personas que invierten en la bolsa de valores son latinos.

Vi esta renuencia de primera mano en mi familia. Si había dinero de sobra, mis abuelos y mis padres se concentraban en satisfacer las necesidades inmediatas de su familia, no en invertir en su propio futuro. Pero estaba decidido a cambiar eso.

Crecer y salir adelante

La madre de mi mamá, Juana, nunca tuvo un trabajo “de verdad”, y su nivel de educación más alto fue el tercer grado. Mientras crecía, mientras los niños cortaban plátanos, mi propia madre y sus hermanas iban a buscar agua a un río a dos millas de distancia para limpiar la casa. Mis abuelos vivían de la tierra hasta que lentamente comenzaron a emigrar a los EE. UU. en los años 80.

Mi madre, Julia, tenía 22 años cuando nací. Fui su primer hijo, la niña que siempre soñó tener. Era inmensamente creativa y usó sus habilidades de costura para hacer pequeños vestidos para mí, un rasgo que aprendió después de recibir ropa de segunda mano de sus hermanas mayores.

Solo ocho meses después de mi nacimiento, mi abuelo recibió un aviso por correo. Él vivía en Estados Unidos y se aprobó la solicitud que había presentado para la visa F2A de mi madre. La visa F2A le permite a un ciudadano estadounidense traer a un familiar inmediato a los EE. UU. Mi abuelo había estado planeando esto durante años, pero el momento de la aprobación puso a mi madre en una situación difícil.

Aunque mi mamá sabía que esto podía pasar, no estaba preparada para dejar atrás a su bebé y a su esposo. Pero entendió que sería una oportunidad para vivir una vida mejor, así que dejó a su joven familia y vino a trabajar a Nueva York.

Cómo mi mamá (y muchos latinos) ven la jubilación

En los EE. UU., mi madre consiguió un trabajo en una compañía farmacéutica que ganaba el salario mínimo (alrededor de $ 3.80 por hora en ese momento). Marcaba la entrada y la salida con una tarjeta de tiempo y le pagaban semanalmente. No entendía W2, impuestos, seguros o 401 (k). ¿Su único objetivo? Ahorrando lo más posible para poder pagar las visas para mi padre y para mí.

Tomó bastante tiempo ahorrar $660 para las tarifas de solicitud y finalmente comenzar nuestro proceso de inmigración. Cuatro años después, gracias a sus sacrificios, nos reencontramos.

Mi madre siempre puso a su familia primero y no ahorró para la jubilación. En cambio, junto con sus hermanos y hermanas, ayudó económicamente a mis abuelos, especialmente a mi abuela, quien pasó su vida trabajando y cuidando a sus hijos, pero nunca tuvo un ingreso.

Obtener dinero gratis en mi primer trabajo

La primera vez que aprendí sobre el ahorro para la jubilación, tenía 19 años y trabajaba en un trabajo de verano en una organización sin fines de lucro. La gerente de recursos humanos era una puertorriqueña llamada Maribel. No parecía muy entusiasmada con su trabajo, y con seriedad me explicó un 403(b), la cuenta de jubilación que ofrecen las organizaciones sin fines de lucro:“Es dinero gratis, pero debes registrarte para obtenerlo”.

Recuerdo haber pensado para mis adentros:"Regístrese ahora, haga preguntas más tarde".

Sentí que podía confiar en Maribel. Ella estaba bien informada, velando por mis mejores intereses, y latina como yo.

Pero cuando le conté a mi mamá sobre mi nueva cuenta de jubilación, se burló. “¿Por qué estarías poniendo dinero en eso cuando no sabes cuánto vivirás? Deberías estar ahorrando dinero en efectivo”. Mi mamá siempre había vivido de cheque en cheque, y el temor de no tener suficiente le impedía pensar en invertir a largo plazo.

En cierto sentido, mi mamá no estaba equivocada. Tenía 20 años y cero ahorros para emergencias. No tenía mi vida financiera en orden, pero como ya me había inscrito y estaba recibiendo una contribución del empleador, continué ahorrando para la jubilación. Estoy agradecido de haberlo hecho.

A partir de $50

Si obtiene una contribución equivalente del empleador, también conocida como "dinero gratis", siempre debe ahorrar para la jubilación. Me tomó años comprender la importancia de un fondo de emergencia y crear un plan financiero personal, pero mientras lo descifraba, estaba invirtiendo en el mercado a través de mi cuenta de jubilación, viendo cómo crecía y haciendo que mis contribuciones se equipararan con mi empleador.

Comencé con una pequeña cantidad, solo $50 por cheque de pago. Pero rápidamente vi el poder del compuesto. Ahora ahorro $500 por mes y estoy en camino de tener $1.6 millones cuando me jubile oficialmente a los 67 años. Cuando recientemente le mostré a mi mamá mi cuenta y estos números proyectados, estaba tan sorprendida y orgullosa. Creo que es seguro decir que está contenta de que haya seguido mi propio camino de finanzas personales.

Aquí hay cinco consejos para ahorrar para la jubilación y convertirse en millonario:

Qué significa para mí la jubilación hoy

Hoy, ahorrar para el retiro es uno de los pilares de mi negocio, Investing Latina. Hablo sobre lo importante que es pagar su yo futuro ahora para ser financieramente autosuficiente a la edad de jubilación. Como recientemente compartí en Instagram, es importante cambiar la forma en que vemos el ahorro para la jubilación y la creación de riqueza para nuestras familias. Al invertir para la jubilación, evitamos ser una carga financiera para nuestros hijos. Es una forma de mostrar amor y respeto.

Cómo empezar

Quizás ahorrar para la jubilación no era algo de lo que hablaras con tus padres. Todavía tienes el poder de elevarte y generar riqueza.

La independencia financiera para usted puede comenzar con solo $ 50 por mes. Todo es cuestión de dar el primer paso.

Pregúntele a su empleador sobre los beneficios que ofrecen, como cuentas 401(k), 403(b) o 457, y cuánto igualan. No te preocupes por llegar al límite ahora, puedes trabajar hasta llegar al límite.

Si trabaja por cuenta propia, puede abrir una IRA Roth por su cuenta (IRA significa Cuenta de jubilación individual), donde puede ahorrar hasta $6,000 por año y aprovechar los beneficios fiscales.

Conclusión

Independientemente de su historial o experiencia, nunca es demasiado tarde para aprender y comenzar a ahorrar para la jubilación.