8 maneras en que las personas que ahorran para la jubilación pueden combatir la inflación

Las crecientes cifras de inflación se han convertido en motivo de preocupación entre los inversores de los EE. UU. y el mercado de valores. El aumento de la inflación sin precedentes puede disminuir gradualmente, pero probablemente durará un tiempo. Si es un jubilado con un ingreso fijo, es posible que le preocupe que afecte sus planes de jubilación. En una encuesta reciente realizada por Global Atlantic Financial Group, 3 de cada 5 inversores que han llegado a la edad de jubilación creían que sería más difícil crear un flujo de ingresos de por vida debido a las bajas tasas de interés y la creciente inflación. A continuación se presentan algunas cosas que debe saber sobre el impacto que tienen las cifras de inflación en aumento en sus planes de jubilación.

Cómo afecta la inflación a su jubilación

El impacto de la inflación en sus fondos de jubilación puede ser aterrador. Suponga que ha reservado $ 1 millón para el futuro y planea gastar $ 50,000 anualmente. Ese millón de dólares duraría 20 años, siempre que la inflación anual se mantenga en el 3 % y la tasa de rendimiento se mantenga en el 3 %. Sin embargo, $1 millón se agotaría en 11 años y 9 meses si la inflación aumentara al 12 por ciento anual.

Las personas se preocupan por quedarse sin dinero mientras planifican su jubilación, incluso cuando navegan. La posibilidad de aumentos de precios simplemente intensifica las preocupaciones ya existentes. No importa qué tan bueno sea su plan de jubilación, la inflación es un factor impredecible que puede interrumpir sus planes de jubilación. Puede llamar a la inflación el enemigo de la renta fija.

Cómo proteger su dinero

Las cifras de inflación han subido a sus niveles más altos en 40 años. Como inversionista, es posible que se pregunte cómo podrá proteger sus fondos de jubilación. No encontrará una solución perfecta que pueda quitarle todas sus preocupaciones a este respecto. Además, es probable que las soluciones que han funcionado en el pasado no funcionen ahora. Es bastante común que esté preocupado por su jubilación a medida que los precios de las necesidades diarias continúan aumentando. Pero la única condición que no cambia es que el valor de su dinero disminuya durante el período de alta inflación.

A continuación hay un par de cosas que debe tener en cuenta si desea proteger sus fondos de jubilación para que no se vean afectados por la inflación:

1. Trate de no tener demasiado dinero en efectivo

Todo el mundo mantiene una cierta cantidad de dinero en sus cuentas corrientes y de ahorros para sus necesidades diarias. Las personas también tienden a ahorrar dinero para compras grandes o emergencias. Pero no debe usar efectivo para inversiones a largo plazo en tiempos de inflación. Debido a los efectos de la inflación, su capacidad para comprar bienes en efectivo disminuiría cada año. Si tiene suficiente efectivo, debería considerar invertirlo en inversiones a largo plazo para mantener intacto su poder adquisitivo. Idealmente, su fondo de emergencia debería cubrirlo de 3 a 6 meses. Si tiene más que eso, debería considerar invertir en ellos.

2. Reevalúe su cartera

Debe realizar inversiones en activos que puedan ayudarlo a preservar su poder adquisitivo en el tiempo si desea resistir la inflación excesiva. Los inversores jóvenes probablemente tendrán que ceñirse a una cartera que ponga mucho énfasis en las acciones. Aún así, las inversiones alternativas podrían ayudarlo a vencer la inflación, como las materias primas y los bonos que están protegidos contra la inflación.

Invertir en acciones

Con suficiente tiempo, las acciones pueden ser efectivas contra la inflación. La inflación de alto nivel no es deseable para los inversores y los consumidores, pero las acciones han producido rendimientos absolutos positivos a lo largo del tiempo. De esta manera, podrá volverse más rico a pesar de que la economía se vea afectada por la inflación.

Durante las últimas cuatro décadas, la tasa de inflación promedio en los EE. UU. se mantuvo en 3% cada año. Al mismo tiempo, el rendimiento a largo plazo del índice S&P 500 es del 10 %. Las tasas de inflación más altas a corto plazo pueden hacer que los inversores se pongan nerviosos, lo que hace que las acciones bajen a medida que el mercado trata de determinar cómo los precios más altos afectarían a la economía. Sin embargo, a medida que las empresas busquen métodos para aumentar sus ganancias a pesar del aumento de los costos, es probable que un fondo de índice bursátil amplio sea una buena inversión. Al comprar acciones individuales, debe concentrarse en empresas que puedan aumentar los precios de sus bienes y servicios cuando la inflación es alta.

Invertir en bonos protegidos contra la inflación

A medida que se acerque a la edad de jubilación, su cartera probablemente se inclinará más hacia las inversiones de renta fija. Mantener parte de esa asignación de renta fija en bonos protegidos contra la inflación puede ser prudente.

Invertir en materias primas

El único tipo de activo que suele funcionar bien cuando aumenta la inflación son las materias primas. Los precios de estos artículos suelen subir cuando aumenta la demanda en toda la economía y aumenta la inflación. Es posible que desee considerar invertir una parte de su cartera en un ETF de materias primas amplio o uno vinculado a una materia prima en particular, como el gas natural o el petróleo. Pero debido a que los precios de las materias primas pueden fluctuar, definitivamente no debe convertir estas inversiones en una parte considerable de su cartera.

3. Piense en retrasar sus pagos de seguridad social.

La mayoría de los estadounidenses aún dependen en gran medida del Seguro Social para sus ingresos de jubilación; aproximadamente la mitad de los pensionistas dependen de él para obtener más de la mitad de sus ingresos de jubilación.

Debería considerar retrasar el comienzo de sus pagos del Seguro Social si está cerca de la edad de jubilación y le preocupa cómo la inflación podría afectar sus años dorados. Los pagos pueden comenzar siempre que tenga entre 62 y 70 años, pero aumentan cuanto más espere hasta cumplir 70 años. Además de maximizar sus beneficios de seguridad social, también debe intentar optimizar sus beneficios de sobreviviente si estoy casado Debe recordar que si elige retrasar el inicio de los pagos de sus beneficios del Seguro Social, deberá depender de sus ahorros o continuar ganándose la vida hasta que comience a recibir su cheque de beneficios.

4. Debe planificar los costos de atención médica

Muchas personas pasan por alto los gastos de atención médica durante la jubilación mientras hacen planes para sus años dorados. Sin embargo, históricamente los precios de la atención médica han aumentado más rápido que la tasa de inflación general, y se prevé que esta tendencia continúe. Sus planes de jubilación pueden verse afectados si no hace provisiones para los gastos médicos.

A continuación hay algunas cosas que debe hacer para proteger sus finanzas del aumento de los costos de atención médica:

•       Use una cuenta de ahorros para la salud – Muchas personas pasan por alto los gastos de atención médica durante la jubilación mientras hacen planes para sus años dorados. Sin embargo, históricamente los precios de la atención médica han aumentado más rápido que la tasa de inflación general, y se prevé que esta tendencia continúe. Sus planes de jubilación pueden verse afectados si no hace provisiones para los gastos médicos.
•     Considere comprar un seguro para atención a largo plazo – los costos asociados con la atención a largo plazo pueden ser altos, y es posible que deba buscar atención a largo plazo cuando se acerque a la edad de jubilación y tenga menos dinero ahorrado. Usted paga las primas de una póliza de seguro de atención a largo plazo a cambio de que el proveedor de seguros pague los gastos de atención a largo plazo por usted de forma temporal o permanente.
•       Conoce en detalle tu cobertura de Medicare – Una idea errónea común es que una vez que cumpla 65 años, Medicare se hará cargo de todos sus gastos médicos. Algunas disposiciones de Medicare se ocupan de las estadías en el hospital y otras partes de Medicare cubren los medicamentos recetados. Medicare no cubre la atención a largo plazo y otras cosas, como atención dental, de la vista y auditiva. Al hacer planes de jubilación, sepa qué está y qué no está cubierto.

5. Intente reducir sus gastos y ahorre más dinero.

Aumentar sus ahorros ahora y reducir sus gastos una vez que deje de trabajar son dos de las mejores estrategias para asegurarse de que no se quedará sin dinero en la jubilación. Cuanto más dinero ahorre hoy, sus ahorros serán mayores. El dinero de sus ahorros también genera intereses; por lo tanto, tendrá acceso a una cantidad significativa cuando se jubile.

Si retira cantidades más pequeñas, entonces sus ahorros durarán más. La regla del 4 % es una estrategia popular que establece que si está planeando una jubilación de 30 años, no debe retirar más del 4 % de su cuenta de jubilación en un año determinado. Algunos expertos creen que esta tasa de retiro no es lo suficientemente baja. Tendrá acceso a más dinero durante la jubilación, siempre que mantenga sus retiros lo más bajo posible.

6. Trate de deshacerse de su deuda.

La inflación del impuesto inmobiliario es un problema importante para muchos inversores; deberían considerar la carga de la deuda en su lugar. Los aumentos impulsados ​​por la inflación en la deuda de hipotecas, tarjetas de crédito e incluso préstamos universitarios entre los estadounidenses mayores están en aumento, y la inflación hará que esta deuda actúe como un ancla. Cualquier inflación podría ser una verdadera catástrofe si su deuda tiene una tasa ajustable, como una hipoteca sin tasa de interés fija. Por lo tanto, si le preocupa la inflación después de la jubilación, debe colocar el pago de la deuda en la parte superior de su lista de prioridades.

7. Trate de seguir ganando incluso después de jubilarse.

La mejor manera de salvaguardar su capital es si logra seguir ganando dinero incluso después de jubilarse. En la jubilación, cada centavo que gana es un centavo que no tiene que sacar de sus ahorros. Por lo tanto, su capital humano es su defensa más sólida contra la inflación. No significa que debas seguir trabajando a tiempo completo. En su lugar, puede considerar trabajar a tiempo parcial. Cambiar de trabajo también es una opción, y puede pensar en postularse a un campo de trabajo diferente por completo.

8. Trate de ganar dinero con bienes raíces.

Descubrirá que además de las acciones, una de las mejores formas de ganar dinero es a través de bienes raíces. Un excelente enfoque para combatir la inflación es comprar bienes raíces y alquilarlos. Esto se debe a que a medida que aumenta la inflación, los precios de las propiedades también suben, elevando el alquiler máximo que puede pedir como arrendador. Administrar una propiedad y asegurarse de que está cobrando la cantidad correcta de alquiler requiere mucho trabajo en comparación con la compra de acciones. Pero, si desea diversificar sus ingresos durante la inflación, esta es una excelente manera.

Cómo afecta la inflación a su 401(k)

La relación entre el 401(k) y la inflación no es simple y depende en gran medida de los activos que posee. Aunque la inflación aumenta los ingresos comerciales, con frecuencia aumenta los gastos de fabricación, distribución y comercialización de bienes. El impacto en su 401(k) se decide si el gobierno actúa contra la inflación y el momento de sus acciones. Los valores de los bonos disminuyen con el aumento de las tasas de interés, a las empresas les resulta más difícil aumentar la deuda y los arrendamientos de bienes raíces a largo plazo se vuelven poco atractivos. Los precios de las materias primas tienden a aumentar con la inflación y ciertos bonos del gobierno pueden estar vinculados a las tasas de inflación.

¿Los 401(K) superan la inflación?

No se realizan ajustes automáticos por inflación a las inversiones en 401(k). La cantidad de devoluciones que recibe cada año y el cambio en las tasas de interés determinan si su plan puede o no superar la inflación. En general, la tasa de inflación anual se mantiene en el 2 %, mientras que los rendimientos del 401(k) oscilan entre el 5 % y el 8 %. Por lo tanto, sus ahorros 401(k) pueden superar los aumentos de precios debido a la inflación. Puede mejorar su estrategia de inversión haciendo un seguimiento de los rendimientos de su 401(k) cada año y el rendimiento de los diversos fondos dentro del plan.

¿Qué debe hacer con su 401(k) durante la inflación?

Algunas de las mejores cosas que puede hacer con su 401(k) cuando la inflación está aumentando son las siguientes:

•       Siga contribuyendo a su 401(k) a la misma tasa que antes de la inflación, e incluso puede aumentar sus contribuciones si puede.
•       Intente diversificar sus inversiones.
•       Intente encontrar formas de reducir el gasto en tarifas.

Además, puede utilizar inversiones en cuentas de corretaje sujetas a impuestos o cuentas individuales de jubilación (IRA) para complementar los fondos 401(k).

Conclusión:

Es natural que usted, como inversionista, intente salvaguardar su dinero de la inflación, especialmente ahora que la inflación ha alcanzado su nivel más alto en una década. Sin embargo, no debe desviarse demasiado del plan de inversión a largo plazo que tiene en marcha. A medida que las empresas encuentran formas de aumentar las ganancias y contrarrestar el aumento de los gastos, las acciones han demostrado ser coberturas confiables contra la inflación. Evite exagerar cuando considere agregar materias primas o bonos con protección contra la inflación a su cartera. Asegúrese de no asumir demasiados riesgos si intenta conseguir tipos de interés más altos para luchar contra la inflación.