7 formas modernas de financiar una empresa durante la jubilación

Para muchos estadounidenses, la jubilación no se trata de playas de arena blanca o de saborear piñas coladas bajo el sol. Para muchas personas mayores, la jubilación no se trata simplemente de relajarse, sino de ser realmente desafiante. ellos mismos. Para empujar sus límites. Para probar cosas nuevas, conocer gente nueva y, a veces, iniciar una nueva empresa.

Ya sea que se trate de una idea nueva o de algo que siempre ha querido hacer, iniciar un negocio durante la jubilación puede ser gratificante. Para personal y realización profesional.

Pero, como todas las empresas, no puede iniciar una empresa exitosa posterior a la jubilación sin ese ingrediente vital:el capital. Entonces, ¿cómo puede financiar un negocio mientras está jubilado y cómo debería ¿tú? Además, cuál es el más moderno formas en que puede financiar una empresa durante la jubilación:¿líneas de crédito que van más allá de los métodos probados del pasado?

A continuación, te lo explicamos todo. Desde nadar con tiburones hasta adentrarse en proveedores financieros alternativos, descubra cómo puede financiar su empresa posterior a la jubilación sumergiendo sus ahorros y sumergiendo su dedo del pie al mundo del crowdfunding.

Así que sigue leyendo:estamos analizando 7 de las mejores y más modernas formas de financiar una empresa durante la jubilación.

1. Busque inversionistas ángel

Los 'ángeles', en este contexto, son individuos privados de alto poder adquisitivo. Invierten en negocios, a menudo con el capital vital para poner en marcha una nueva empresa o una empresa, generalmente a cambio de una participación en dicha empresa, o de un porcentaje de sus futuras ganancias esperadas.

Para encontrar inversores ángel, diríjase a Internet. Angel Investment Network, Gust y Angel Forum son sitios populares que conectan a las personas que buscan financiar una empresa con aquellas que tienen el capital para hacerlo. También puede asistir a eventos de networking o mantenerse activo en las redes sociales.

LinkedIn es un gran lugar para conocer ángeles potenciales para su negocio. Incluso las plataformas sociales menos orientadas a los negocios, como Twitter y Facebook, por ejemplo, pueden ser semilleros fértiles para llegar a inversores ricos en efectivo.

Y, por un realmente forma moderna de buscar inversión ángel, podría salir en la televisión.

Ahora en su decimotercera temporada, Shark Tank de ABC ('Dragon's Den' si estás en el Reino Unido; 'Money Tigers' en Japón) pone a los empresarios cara a cara con cinco 'tiburones':inversores ricos con un patrimonio neto combinado de miles de millones de dólares.

Si bien ponerse en el centro del escenario y arriesgarse a la ira de los tiburones puede parecer desalentador, incluso un juego de personas más jóvenes, Don Wildman de Hand Out Gloves demostró recientemente que nunca se es demasiado viejo para ponerse frente a la cámara.

Don tenía 85 años cuando apareció en el programa, buscando inversión (y financiación) en su empresa de guantes y manoplas. Mejor aún, salió con éxito. Don recibió una línea de crédito de $ 300,000 del tiburón Barbara Corcoran, al 6% de interés, por el 25% de la empresa. ¡Toda esa publicidad tampoco habría hecho ningún daño a HandOut Gloves!

2. Sumérjase en sus ahorros

A menudo, financiar una empresa en sus días de jubilación no tiene que depender de una inversión externa. En su lugar, simplemente puede usar el dinero que ya tiene .

En lugar de usar el efectivo que ha ahorrado para un día lluvioso, puede destinar ese bote a un propósito mucho más emocionante:financiar una nueva empresa comercial única.

Por supuesto, existen varias cuentas de ahorro que le permiten planificar su jubilación. Y si puede (y si debería) ) sacar dinero de ellos para financiar una empresa depende del tipo de plan que haya seleccionado.

A continuación, enumeramos varias de las cuentas de ahorro para la jubilación más comunes y cómo puede usarlas para financiar una empresa.

Préstamo del plan 401(k)

Una de las cuentas de jubilación más comunes en los EE. UU., el plan 401(k) es un fondo de ahorro patrocinado por la empresa con una gran cantidad de ventajas fiscales. Si ya se jubiló, puede usar estos fondos para cualquier propósito que considere adecuado, incluida la financiación de una empresa.

Sin embargo, si es un jubilado más joven, y aún no ha cumplido los 59 años y medio, cuando puede retirar los fondos de su plan 401(k) sin pagar una multa fiscal, querrá otra forma de acceder a ese dinero. Particularmente si hay una empresa que desea financiar ahora , en lugar de más tarde.

Si este es el caso, es posible que pueda acceder a un préstamo del plan 401(k). Esto le permite pedir prestado el 50 % del valor de su cuenta o $50 000, la cantidad que sea menor.

Un préstamo del plan 401(k) no está sujeto a impuestos, ni pagará una multa para acceder a esos fondos. Tampoco afecta su calificación crediticia, y puede realizar pagos automáticamente desde su cheque de pago, lo que lo convierte en una forma rápida, simple y conveniente de financiar una empresa que se acerca a la jubilación.

Cuenta Roth IRA

Si ya tiene más de sesenta años, tendrá a su disposición la mayor parte de sus ahorros para la jubilación. La Roth IRA, por ejemplo, otra cuenta de jubilación individual libre de impuestos, le brinda acceso sin multas a los ahorros de su vida una vez que alcanza el umbral de edad de 59 años y medio.

Sin embargo, si se jubiló temprano, digamos, a los cincuenta años, aún no podrá desbloquear los fondos de jubilación Roth IRA que tanto le costó ganar sin pagar una tarifa del 10 %.

Rollover como Business Start-Up (ROBS)

El IRS define el plan ROBS como "un acuerdo en el que los posibles propietarios de negocios utilizan sus fondos de jubilación para pagar los costos de puesta en marcha de nuevos negocios". No pagará una multa ni ningún impuesto, y recibirá una parte tan grande de sus ahorros para la jubilación como le gustaría sumergirse en un nuevo negocio.

Y, como señala Adam Bergman de Forbes, también se le permite participar personalmente en el negocio que crea. Esto significa recibir un salario y ser parte activa de la empresa, sin violar ninguna de las reglas del plan.

3. Sacar un préstamo

Cuando piensa en financiar una empresa, especialmente en la jubilación, tomar un préstamo a menudo parece la ruta más directa y atractiva para obtener fondos.

Y a menudo lo es, aunque no todos los préstamos son iguales. A continuación, desglosamos varias opciones de préstamo que cualquier jubilado podría considerar para financiar una empresa.

Préstamo bancario tradicional

Aunque no serán adecuados para todos los jubilados, los bancos seguirán siendo el primer puerto de escala para muchos. Para el crédito, son confiables y sencillos, siempre que tenga un buen historial crediticio, además de algunos activos a su nombre.

Sin embargo, hay varias formas, más modernas, de financiar su empresa que optar por un préstamo con un banco o cooperativa de crédito. Los desempacaremos a continuación.

Préstamo respaldado por la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA)

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. "ayuda a las pequeñas empresas a obtener financiación mediante el establecimiento de pautas para los préstamos y la reducción del riesgo de los prestamistas".

La SBA ofrece una variedad de opciones de financiación:incluidos los préstamos 7(a), los préstamos 504 y los micropréstamos. Sin embargo, no suelen ofrecer préstamos directos, excepto para empresas que se recuperan de un desastre declarado.

Qué es la SBA es bueno es ponerlo en contacto con un prestamista, a través de su función 'Lender Match'. Simplemente diríjase a la página de "Préstamos" de la SBA e ingrese su código postal para explorar los prestamistas en su área. Desde aquí, puede solicitar un préstamo directamente a través de uno de estos prestamistas locales, quienes aprobarán y lo ayudarán a administrar su préstamo.

Se tarda unos minutos en responder a las preguntas necesarias sobre su negocio. A menudo, se le puede conectar con uno o más prestamistas en dos días. Además, participan más de 800 prestamistas en los EE. UU., por lo que está exponiendo su nueva empresa a una amplia gama de inversores astutos y experimentados.

Préstamos entre pares (P2P)

¿Emparejar a las personas que buscan invertir dinero con las personas que buscan pedirlo prestado y usar la tecnología para facilitarlo todo? ¿Qué podría ser más moderno que eso?

Esto es exactamente lo que pretende hacer el préstamo peer-to-peer (P2P). Por lo general, se llevan a cabo a través de una aplicación o un mercado en línea, estas plataformas (PeerBerry y Funding Circle son dos ejemplos notables) pueden ayudarlo a colocar su posible empresa frente a personas listas y dispuestas a invertir.

No es necesario recurrir a un prestamista tradicional, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, y, si su crédito es bueno, puede calificar para tasas de interés competitivas.

Si su crédito no es muy bueno, los préstamos P2P aún pueden ser ideales. Sin duda representa una mejor alternativa a los préstamos de día de pago o tarjetas de crédito de alta APR. Además, algunas plataformas P2P (las aplicaciones y los mercados que conectan a los prestamistas con los beneficiarios de los préstamos) no siempre revelan el historial crediticio del solicitante. Esto puede ser útil para los jubilados que financian una empresa, pero que tienen calificaciones crediticias más bajas o que anteriormente han sido rechazados por formas de crédito más convencionales.

Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y HELOC

Los préstamos con garantía hipotecaria y las HELOC (Línea de crédito con garantía hipotecaria) aprovechan el valor acumulado de su vivienda, la diferencia entre el valor de su vivienda y el saldo de su hipoteca, como garantía.

Al ofrecer tasas de interés súper competitivas y reembolsos flexibles, estos préstamos no tienen para gastar en la remodelación de su residencia. A pesar de que se usa más comúnmente para financiar renovaciones y reparaciones del hogar, no hay reglas sobre cómo usar el dinero.

Si quieres gastar el tuyo en financiar una empresa cuando te jubiles, bueno... ¡nada te lo impide!

Factorización de facturas

El factoraje de facturas es una forma de financiación en la que su empresa "vende" las facturas que se le deben a un proveedor externo, con un descuento. Es particularmente útil para empresas en los espacios de contratación y construcción. O cualquier industria en la que los plazos de pago prolongados (¡piense en más de 90 días!) son la norma.

Lo que diferencia al factoraje de facturas de las otras formas de financiamiento enumeradas aquí es que solo recibe fondos vinculados al dinero que ya está adeudado Esto significa que es una forma de financiación más segura. Es menos probable que se vea arrastrado a un ciclo de deudas, ya que solo está pidiendo prestado contra el trabajo que ya completó.

Sin embargo, debido a que el factoraje depende de que tenga facturas existentes para vender, solo es adecuado para empresas más establecidas. Su negocio necesita un libro de ventas suficiente para que valga la pena el tiempo del proveedor financiero. Si está al comienzo del viaje de su empresa, no es la opción de financiación adecuada para usted.

Pero, a medida que crece su negocio, el factoraje de facturas puede ser una forma escalable e inteligente de financiar la evolución de su empresa de jubilación.

4. Fondo colectivo

Cuando se trata de estrictamente moderno formas de financiar una empresa en sus años de jubilación, el crowdfunding está en la parte superior de la lista.

El crowdfunding es una forma de recaudar fondos, para un negocio, proyecto o empresa, de un gran número de personas (la multitud). Gracias a Internet, esto ahora es más fácil de hacer que nunca.

Con sitios populares como Kickstarter e Indiegogo, puede presentar su idea a más personas, vender su empresa y facilitarles la donación. La financiación colectiva también es una forma fantástica de validar tu idea, antes de lo lanzas. Si nadie está interesado, podría ser una señal de que no hay mercado para tu idea. En este caso, ¡querrá saberlo ahora, en lugar de después de haber invertido tiempo y dinero en desarrollar la idea!

Las plataformas de crowdfunding también te permiten ofrecer algo a tus posibles inversores a cambio de su donación. Por ejemplo, si la empresa que busca financiar en la jubilación es una película, puede ofrecer a los inversores de cierta cantidad un papel como extra en la película. Si se trata de la publicación de un libro, puede ofrecer a los donantes un reconocimiento impreso.

Por supuesto, usar una plataforma de crowdfunding es la forma más sencilla de exponer su idea para una empresa. Son sitios bien conocidos, bien establecidos, con mucho tráfico.

Sin embargo, también son caros. Kickstarter, por ejemplo, cobrará una tarifa del 5 % del total de los fondos que recaudes, si tu campaña tiene éxito. También están las tarifas de procesamiento de pagos del 3% + 20 centavos por compromiso. Indiegogo también recibirá un recorte del 5 %.

Con eso en mente, usted puede crowdfunding sin depender de estas plataformas, solo tienes que ser inteligente al respecto. En su lugar, puede crear su propio sitio web utilizando una herramienta de creación de sitios web, como Wix y BigCommerce, una idea que se vuelve aún más aceptable por el hecho de que en estos días, los costos de los sitios web son más asequibles que nunca.

En este sitio web, puede publicitar su empresa propuesta:discutiendo las razones detrás de ella y brindando a las personas una forma simple de donar fondos.

Aún necesitará conectar un nombre de dominio, pero muchos creadores de sitios web son una manera fácil de crear una presencia en línea para su empresa. Puede atraer donantes con un sitio hermoso y personalizado, sin tarifas atroces.

5. Participa en un concurso

De acuerdo, entonces es un poco de un tiro largo. Pero participar en un concurso puede ser una forma lucrativa, si no la más sostenible, de generar fondos para financiar una empresa comercial posterior a la jubilación.

Cada año, por ejemplo, FedEx organiza su Concurso de subvenciones para pequeñas empresas. Los tres ganadores se llevaron cada uno un "Gran Premio" de $50,000, y siete concursantes del "Primer Lugar" obtuvieron $20,000 cada uno. ¡No es exactamente un cambio tonto!

6. Iniciar un ajetreo secundario

Sabemos lo que estás pensando:no te jubilaste, solo para empezar a trabajar ¡Otra vez!

Pero a veces, un pequeño ajetreo puede ser una forma de bajo riesgo de generar fondos para impulsar una empresa comercial. Además, la llegada de la tecnología e Internet ha hecho que ganar dinero sea más fácil que nunca.

Podrías enseñar inglés a estudiantes en China, en tiempo real, a través de una herramienta de videoconferencia. Puedes convertirte en taxista a través de una de las muchas aplicaciones para compartir viajes o iniciar tu propio negocio de envío directo. ¡El cielo es el límite!

7. Saca provecho de tus inversiones

Cuando te llama una atractiva oportunidad de negocio, en particular una que te preocupa el tiempo, tienes que levantar el teléfono.

Y, si no tiene acceso a una línea de crédito confiable, una idea ganadora de un concurso o el historial de crédito para utilizar algunos de los proveedores de financiamiento alternativos que hemos discutido anteriormente, es posible que deba hacer algunos sacrificios.

Eso podría significar efectivo en sus inversiones. Ya sean acciones, bonos o un activo alternativo (como el oro), la mejor manera de financiar su próxima empresa podría ser vender sus ahorros.

Por supuesto, este enfoque no está exento de riesgos, especialmente si esas inversiones se establecieron hace mucho tiempo y tienen ventajas fiscales. Pero si necesita dinero para financiar su próxima empresa, y lo necesita pronto – vale la pena considerarlo.

Financiamiento de una empresa en la jubilación:conclusión

De acuerdo, las piñas coladas y las playas son bonito. Pero para una jubilación que va más allá de lo común, no hay nada como lanzar una nueva empresa comercial.

El problema es que estirarse también significa estirar su billetera. Puede ser una lucha financiar un negocio sin una estrategia adecuada.

Sin embargo, esperamos que este artículo haya ayudado. Aquí, hemos demostrado que no siempre necesita confiar en las formas tradicionales de crédito (préstamos bancarios, tarjetas de crédito o incluso familiares y amigos) para comenzar.

En su lugar, pruebe algunas de las formas más modernas de financiar su empresa posterior a la jubilación:inversores ángeles, financiación colectiva, préstamos P2P y concursos. También puede cobrar sus inversiones y retirar sus fondos de jubilación, a veces incluso antes de que tenga la edad de jubilación.

En última instancia, hay muchas formas de financiar un negocio después de la jubilación. El que más le convenga dependerá de sus circunstancias financieras únicas; ciertamente no existe un enfoque único para todos. Y recuerde, sopese siempre los pros y los contras, los riesgos y las recompensas, de cualquier empresa antes de comprometerse con una línea de crédito.

¡Algunos de los mejores negocios, después de todo, se iniciaron!