Cómo abrir una IRA:Guía paso a paso

No rechazaría la oportunidad de pasar de entrenador a primera clase, ¿verdad? Ambos asientos hacen el trabajo básico, por supuesto, pero probablemente elijas disfrutar de un poco más de comodidad mientras estás allí. Después de todo, una actualización es una actualización. Y una cuenta de jubilación individual (IRA) podría hacer lo mismo con sus ahorros para la jubilación. Una IRA es una cuenta que proporciona incentivos fiscales para los ahorros para la jubilación. Dependiendo de la IRA que abra, sus contribuciones y ganancias pueden tener impuestos diferidos o sus ganancias pueden estar libres de impuestos. Las cuentas IRA pueden ofrecer importantes ventajas impositivas diseñadas para motivarlo a ahorrar para que pueda estirar esos dólares de jubilación. Si tiene un plan de jubilación totalmente financiado en el trabajo, como un 401(k), está en el camino correcto. Una IRA puede ayudarlo a construir un poco más de margen de maniobra en su futuro al brindarle ventajas impositivas adicionales para los ahorros para la jubilación. Puede abrir una cuenta IRA en un banco o en una casa de bolsa; todo lo que necesita son ingresos imponibles y una idea de sus objetivos de jubilación.

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¿Cómo se abre una cuenta IRA?

Una vez que haya determinado que una IRA es la dirección que desea tomar, aquí hay algunos pasos simples sobre cómo abrir una.

Determina tu tolerancia al riesgo 

Todas las inversiones implican cierto nivel de riesgo. Puede planificar su cartera con mayor eficacia cuando conoce su tolerancia al riesgo. Su plan de inversión debe incluir un cronograma, sus objetivos financieros, el tamaño de su cartera, su edad y su nivel de comodidad. ¿Está buscando valores que paguen dividendos para un posible impulso a los ingresos de sus años dorados? ¿O preferiría una estrategia de inversión de moderada a agresiva que pueda generar mayores rendimientos? De cualquier manera, deberá encontrar una agencia de corretaje, como  Ally Invest. , que ofrece servicios de inversión adecuados a sus objetivos de ingresos. Solo recuerde, invertir implica riesgo, incluida la pérdida de capital. Los productos de inversión no están asegurados por la FDIC, no tienen garantía bancaria y pueden perder valor.

¿Qué tipo de inversor es usted? Autodirigido o sin intervención

¿Qué tan cómodo y dispuesto estás cuando se trata de tomar riesgos? Comprender su personalidad como inversionista, sus metas de ahorro y su horizonte de tiempo lo coloca en posición de tomar una decisión informada sobre el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.

• Si quiere ser más práctico, o es un tomador de riesgos y busca más oportunidades de inversión, una IRA autodirigida puede ser algo que le gustaría considerar. Una IRA autodirigida es una cuenta individual que le permite ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas. La diferencia entre otras IRA y una autodirigida son los activos que posee en la cuenta. Una IRA autodirigida viene con una gran cantidad de oportunidades de inversión. Puede diversificar su cartera invirtiendo en activos alternativos como bienes raíces, metales preciosos, criptomonedas y capital privado.
• Si quiere ir a lo seguro y prefiere no intervenir, un asesor automático puede despertar su interés. Los inversores de nivel de entrada o aquellos que pueden tener un patrimonio neto más bajo pueden encontrar útil comenzar su viaje de inversión con un asesor robótico. Un robo-asesor es un administrador de cartera automatizado que ofrecen las casas de bolsa. Utiliza un algoritmo para tomar decisiones de inversión en función de la información que proporciona el inversor sobre su estado financiero y sobre sí mismo.

Saber qué método de inversión pretende utilizar es solo la mitad de la batalla. En Ally Invest, puede abrir una IRA autodirigida y administre sus propias inversiones, o puede sentarse y dejar que nuestros asesores robóticos inteligentes automatizados manejen su cartera robótica de Ally Invest para ti.

Elige dónde quieres abrir tu IRA

Elegir dónde abrir su IRA se reduce a la preferencia. La mayoría de las instituciones financieras, bancos y cooperativas de crédito le permitirán abrir una IRA y algunos ofrecen una amplia variedad de oportunidades de inversión. Sin embargo, querrá hacer su debida diligencia e investigación porque la mayor diferencia entre la mayoría de las instituciones será la estructura de tarifas.

Elija el tipo de IRA que más le convenga.

Todas las cuentas IRA tienen ventajas fiscales, pero no todas son iguales. Los diferentes tipos de cuentas IRA tienen diferentes requisitos de elegibilidad y beneficios fiscales. La mayoría de las personas termina eligiendo entre una Roth y una IRA tradicional , pero hay algunos otros tipos de cuentas IRA que se usan para circunstancias específicas.

• IRA tradicionales permitirle hacer contribuciones antes de impuestos (sujeto a niveles de ingresos). Su dinero está sujeto a impuestos cuando lo retira (tomar distribuciones) durante la jubilación.
• Cuentas Roth IRA le permite hacer contribuciones después de impuestos, por lo que sus distribuciones durante la jubilación están libres de impuestos.
• SEP (Pensión Simplificada para Empleados) IRA son establecidos por su empleador o por usted, si trabaja por cuenta propia. Los límites de contribución son más altos que los de las cuentas IRA tradicionales.
• SIMPLE (plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados) IRA Permitir a los empleadores establecer planes de jubilación IRA para sus trabajadores y hacer contribuciones equivalentes.

Dependiendo del tipo de IRA que elija, sus contribuciones y ganancias pueden tener impuestos diferidos o sus ganancias pueden estar libres de impuestos. Es una buena idea trabajar con un profesional de impuestos o un asesor financiero que esté familiarizado con su situación para ayudarlo a determinar cuál es mejor para usted.

Tenga en cuenta que puede abrir más de una IRA en más de un lugar, siempre que sus contribuciones totales no excedan el monto máximo de contribución anual permitido.

Financie su cuenta IRA.

Una vez que esté todo configurado, deberá elegir cuánto y con qué frecuencia desea contribuir a su IRA.

• Para 2022, puede contribuir hasta $6000 cada año a Roth y cuentas IRA tradicionales ($7000 si tiene 50 años o más).
• Los límites de contribución de SEP IRA son un poco más complejos, así que si ese es el plan que elige, obtenga más información sobre SEP IRA aquí .

Obtenga más información sobre los límites de contribución de IRA para 2022

Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una IRA 

• ¿Cuánto dinero necesita para iniciar una cuenta IRA? Técnicamente, no necesita dinero para iniciar una IRA. El IRS no establece un límite mínimo de contribución, pero sí establece un límite máximo anual. Sin embargo, las casas de bolsa y los bancos pueden tener su propio requisito mínimo.

• ¿Puedo iniciar una IRA por mi cuenta? Puede abrir una IRA por su cuenta siempre que tenga ingresos del trabajo. Elija la IRA adecuada para su situación financiera y asegúrese de conocer las diferencias clave.

• ¿Se puede abrir una IRA en un banco? Puede abrir una IRA en un banco, cooperativa de crédito oa través de un corredor. Una vez más, todo se reduce a las preferencias, sus objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo.

• ¿Es mejor un 401k que una IRA? Estos dos vehículos suelen ser los más utilizados cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Su empleador debe establecer un 401k, mientras que la IRA es una cuenta individual y no tiene nada que ver con su empleador. Las personas son responsables de establecer su propia IRA con un banco o una firma de corretaje. Las cuentas IRA y 401k tienen valiosas ventajas fiscales y puedes contribuir a ambas al mismo tiempo, pero ten en cuenta que ambas tienen límites de contribución.

• ¿Cuánto gana una cuenta IRA al año? Si bien los rendimientos de una cuenta IRA pueden variar, históricamente las cuentas IRA han ganado entre un 7 % y un 10 % en rendimientos anuales promedio. Sin embargo, sus ganancias tienen el potencial de aumentar cuando invierte sus contribuciones de IRA en oportunidades como bonos, ETF y fondos mutuos. Las cuentas IRA también pueden crecer a través de la capitalización ya sea que contribuyas o no.

Independientemente del tipo de IRA que elija, los expertos coinciden en que un enfoque consistente para financiar ese plan es clave para garantizar que obtenga el máximo beneficio de sus ahorros para la jubilación. Asegúrese de visitar el sitio web del IRS para obtener información actualizada sobre los requisitos de elegibilidad y los límites de contribución.

A diferencia de esa actualización fortuita de la aerolínea, su comodidad futura está directamente en sus propias manos. Dese algo de espacio financiero para mudarse durante la jubilación y considere las ventajas de ahorrar con una cuenta IRA.

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