Capítulo 10:Use una calculadora de jubilación

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¡Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la jubilación! Nuestra calculadora de jubilación facilita la configuración y el seguimiento de sus objetivos de ahorro para la jubilación.

En el Capítulo 10 de nuestra serie sobre jubilación, explicamos cómo usar una calculadora de ahorros para la jubilación y cómo puede ayudarlo a determinar su presupuesto para la jubilación. El uso de una calculadora de jubilación puede ayudarlo a planificar el éxito cuando se trata de la jubilación.

Complete la calculadora con su información y expectativas de jubilación, y le mostraremos cuánto necesita ahorrar para hacer realidad sus sueños de jubilación. Puede probar varios escenarios para ver cómo cambian los resultados de su jubilación en función de variables como sus contribuciones para la jubilación. Use esta herramienta para monitorear el progreso de sus ahorros y asegurarse de que está en camino de jubilarse con tranquilidad.

• Cómo usar la calculadora de jubilación
• Nuestra metodología:cómo nuestra calculadora de jubilación predice sus ahorros
• Beneficios de usar una calculadora de jubilación
• ¿Cómo puedo mejorar el progreso de mis ahorros para la jubilación?
• Ahorros para la jubilación por edad
• Preguntas frecuentes sobre la jubilación
• Conclusiones clave:uso de una calculadora de ahorros para la jubilación
• Notas finales

Hasta ahora, en nuestra serie de jubilación, hemos cubierto temas necesarios como cuánto necesita para la jubilación, cuánto debe ahorrar de su cheque de pago, las mejores formas de ahorrar para la jubilación y los diferentes tipos de cuentas de inversión para la jubilación, como 403b o 401k. Es importante que tenga una sólida comprensión de estos temas, por lo que debe volver atrás y volver a leer los capítulos anteriores si es necesario.

Calculadora de jubilación Cuéntenos sobre usted... Su edad:Ingresos antes de impuestos:Ingresos antes de impuestos: Ingrese su salario anual antes de impuestos.Ahorro actual:Ahorro actual: Ingrese sus ahorros de jubilación actuales.Cada mes ahorroAhorro mensual: Ingrese la cantidad que aporta mensualmente a su plan de jubilación. Asegúrese de incluir cualquier coincidencia de empleador.

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75 % de mis ingresos mensualesGastos de jubilación mensuales avanzadosGastos de jubilación planificados: Esto puede variar según sus expectativas de jubilación, pero algunos expertos financieros recomiendan vivir con el 80 % de sus ingresos actuales.

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70% de los ingresos previos a la jubilación

Otros ingresos esperados en la jubilación

Otros ingresos esperados en la jubilación: Sume el total mensual de cualquier otro ingreso esperado, como pensión o beneficios del Seguro Social.–+Quiero jubilarme a la edadAgregue la edad a la que espera jubilarse: La edad promedio de jubilación es de 62 años. Si planea trabajar más tiempo, tiene más tiempo para ahorrar.–+Esperanza de vidaRellene la esperanza de vida: Los avances en el cuidado de la salud significan que estamos viviendo más tiempo. Intente planificar una jubilación más prolongada.–+ Tasa de rendimiento de la inversiónAgregue la tasa de rendimiento de la inversión anticipada: Nuestra calculadora asume una tasa de retorno de la inversión del 5%. Esta es una estimación conservadora.–+InflaciónInflación: La inflación es un aumento sostenido en el nivel general de precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo.–+¿Cuánto necesitará para jubilarse a los 62 años?

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Cómo usar la calculadora de jubilación

Nuestra calculadora de ahorros para la jubilación es fácil de usar y ofrece resultados sencillos para ayudarlo a maximizar sus esfuerzos de ahorro.

Así es como se usa:

• Ingrese su edad actual

1. Ingrese sus ingresos antes de impuestos :Complete esta celda con su salario anual antes de impuestos.
2. Ingrese sus ahorros actuales :Ingrese sus ahorros de jubilación actuales. Si aún no has comenzado a ahorrar para la jubilación, pon cero (¡no te preocupes, con nuestra calculadora pronto estarás bien encaminado!).
3. Ingrese cuánto ahorra mensualmente para la jubilación: En esta celda, indique cuánto contribuye regularmente a su plan de jubilación mensualmente. Si aún no contribuye a su fondo de jubilación de manera regular, ingrese la cantidad que planea contribuir en el futuro.
4. Ingrese su gasto de jubilación mensual planificado: Esto puede variar según sus expectativas de jubilación, pero algunos expertos financieros recomiendan vivir con el 80 % de sus ingresos actuales. Por lo tanto, si gana $4000 por mes ahora, su gasto planificado para la jubilación sería:
   $4000 x 0,80 =$3200
5. Ingrese otros ingresos esperados :En esta celda, agregue el total mensual de cualquier otro ingreso esperado, como pensión o beneficios del Seguro Social. Si no conoce esta cantidad o no quiere contar con este ingreso, ponga $0.

• Añade la edad a la que esperas jubilarte: La edad promedio de jubilación es 62 años. Si planea trabajar más tiempo, tendrá más tiempo para ahorrar. Si planea jubilarse más joven, puede decidir contribuir más a sus ahorros para la jubilación cada mes.

• Rellene la esperanza de vida: Gracias al avance de las nuevas tecnologías y una mejor atención médica, estamos viviendo vidas más largas. En esta celda, ingrese la esperanza de vida y planifique una jubilación prolongada.

• Agregar tasa de retorno de inversión anticipada: Nuestra calculadora supone una tasa de rendimiento del 5 % en inversión Esta es una estimación conservadora basada en datos financieros históricos.

• Inflación :Nuestra calculadora supone una tasa de inflación del 2,5 % . La inflación es un aumento sostenido en el nivel general de precios de bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo.

Nuestra metodología:cómo nuestra calculadora de jubilación predice sus ahorros

Nuestra calculadora de ahorros para la jubilación predice el total de sus ahorros para la jubilación en la cantidad actual y luego destaca cómo esa cantidad podría expandirse a lo largo de los años que planea gastar en la jubilación , teniendo en cuenta la inflación.

Nuestras suposiciones predeterminadas incluyen:

• Una tasa de inflación del 2,5 %
• Una tasa de rendimiento del 5 % antes de la jubilación
• Gastos de jubilación de ~80 % de sus ingresos actuales

Ajuste la configuración dentro de la calculadora para reflejar con precisión su situación actual de dinero para la jubilación.

Beneficios de usar una calculadora de jubilación

Hay muchos beneficios de usar calculadoras financieras al averiguar cómo ahorrar para la jubilación:

• Fácil de usar:una sencilla calculadora de jubilación es una forma rápida y fácil de estimar cuánto necesita ahorrar para la jubilación en lugar de tener que hacer todos los cálculos usted mismo. Con una calculadora de fondos de jubilación, todo lo que tiene que hacer es ingresar su edad, ingresos antes de impuestos, ahorros actuales y cuánto ahorra cada mes. La calculadora hará el trabajo por usted y estimará cuánto necesita para jubilarse a cierta edad.
• Gratis:puede acceder a nuestra calculadora de jubilación a través de nuestro sitio web. Puede acceder al sitio en cualquier momento, desde cualquier lugar, para que siempre pueda estar al tanto de sus finanzas.
• Puede realizar un seguimiento de su progreso:una calculadora de jubilación puede darle una idea de qué tan encaminado está hacia sus objetivos de jubilación. Es importante realizar un seguimiento del progreso de sus ahorros para que pueda encontrar formas de ahorrar más si es necesario.

¿Cómo puedo mejorar el progreso de mis ahorros para la jubilación?

Si el progreso de sus ahorros para la jubilación no está exactamente donde le gustaría que estuviera, hay muchas maneras en que puede volver a encarrilarse. Estos son algunos consejos para impulsar sus esfuerzos de ahorro para la jubilación:

• Empiece hoy mismo: Si ha estado esperando para comenzar a ahorrar para la jubilación, no hay mejor momento que el presente. Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a ahorrar; si recién está comenzando, concéntrese en ahorrar tanto como sea posible ahora. Es importante comenzar a invertir y ahorrar lo antes posible para que el interés compuesto funcione a su favor a largo plazo.
• Contribuir a su 401k : Si su empleador ofrece un plan 401k, considere aportar dinero antes de impuestos con cada cheque de pago. Algunos empleadores incluso ofrecen igualación de contribuciones; trate de alcanzar o exceder su monto equivalente para aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.

A partir de 2022 , el Límite de contribución de 401k para los menores de 50 años es $20,500 . El límite de contribución para mayores de 50 años es $27,000 , que incluye límite de contribución de recuperación de $6500 .

• Abrir una IRA: También puede considerar abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) para aumentar aún más sus ahorros. Hay dos opciones:
  • Roth IRA:estas son contribuciones después de impuestos, por lo que una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar sus distribuciones libres de impuestos.
  • IRA tradicional:estas son contribuciones antes de impuestos y pueden venir con deducciones de impuestos. Al retirar este dinero se grava como ingreso ordinario.

A partir de 2022 , el límite de contribución de IRA para personas de 50 años o menos es de $6,000. El límite de contribución para personas mayores de 50 años es de $7000, que incluye el límite de contribución de recuperación de $1000.

• Aumente su tasa de contribución: Dentro de nuestra calculadora de jubilación, experimente con diferentes tasas de contribución para ver cuánto, incluso un solo cambio porcentual, puede aumentar sus ahorros de jubilación de por vida.

Ahorros para la jubilación por edad

Es importante estar al día con sus ahorros para la jubilación, ya sea que tenga un 401k o una IRA. Debe conocer el saldo promedio de 401k por edad para que pueda ver cómo se compara y puede mejorar su saldo si es necesario.

Si se pregunta cuánto debería haber ahorrado para la jubilación a una edad determinada, hay varias fórmulas que puede considerar:

1. Fórmula 15/25/50

Fidelity Investments sugiere que las personas tengan una cantidad igual a 1x su salario anual en ahorros acumulados a los 30 años. Para lograrlo con éxito, recomiendan la regla 15/25/50:Ahorre el 15 % de su salario, a partir de los 25 años, con al menos al menos el 50% de esa cantidad se invierta en acciones.

Según esa regla, necesitaría tener las siguientes cantidades ahorradas a diferentes edades:

• 40 años:tres veces su salario anual
• 50 años:seis veces su salario anual
• 60 años:Ocho veces su salario anual
• 67 años:10 veces su salario anual

1. Ahorre un 25 % del salario bruto anual

Este objetivo es un poco más agresivo, pero ciertamente factible para aquellos que comienzan a ahorrar para la jubilación a principios de los 20 años.

Si sigue esta fórmula, debería poder acumular el salario de un año completo en ahorros para cuando tenga 30 años. Según esta matemática, tendría las siguientes cantidades ahorradas a diferentes edades:

• 35 años:dos veces su salario anual
• 40 años:tres veces su salario anual
• 45 años:cuatro veces su salario anual
• 50 años:cinco veces su salario anual
• 55 años:seis veces su salario anual
• 60 años:siete veces su salario anual
• 65 años:Ocho veces su salario anual

Como puede ver, existen muchas fórmulas mediante las cuales puede planificar los montos de su jubilación, particularmente en lo que se refiere a ciertas edades. Considere lo que es más factible para su salario y presupuesto actual, y ajústelo en consecuencia.

Comprender su tasa de ahorro es importante cuando se trata de planificar para la jubilación. Su tasa de ahorro es esencialmente cuánto dinero ahorra cada mes como porcentaje de su ingreso bruto. Desea apuntar a tener una tasa de ahorro alta porque eso significa que está ahorrando más dinero mensualmente.

Preguntas frecuentes sobre la jubilación

¿Cuánto necesito ahorrar para la jubilación?

No existe una única respuesta correcta a esta pregunta, pero las reglas generales pueden ayudarlo a adaptar sus objetivos de jubilación. Nuestra calculadora puede ayudarlo a determinar si está en camino de jubilarse con suficientes ahorros según sus metas individuales.

¿Cómo creo un presupuesto para la jubilación?

El momento de invertir en su jubilación es ahora. Si desea encontrar dinero extra en su presupuesto para canalizarlo a cuentas de jubilación, Mint puede ayudarlo. Con Mint, puedes:

• Haga un seguimiento de sus gastos
• Reciba información personalizada sobre el dinero
• Descubra formas de reforzar su cuenta de ahorros para la jubilación

También puede usar una plantilla de presupuesto para crear su presupuesto de jubilación. Solo tiene que restar sus gastos de manutención de su salario neto y, si le sobra algo, puede destinarlo a ahorros o gastos de ocio. Su presupuesto de jubilación variará según el lugar donde se jubile y cómo será su estilo de vida, pero aún así es útil tener una idea general de cuánto se espera que gaste.

Cada centavo ahorrado podría traducirse en mayores ahorros para la jubilación, y nuestra calculadora de jubilación es el primer paso para construir la jubilación que siempre ha soñado. Obtenga más información sobre cómo crear un presupuesto para la jubilación en el Capítulo 3 de esta serie y aproveche al máximo su vida posterior al trabajo.

¿Cuánto ha avanzado en ahorros para la jubilación?

Independientemente de sus hábitos de gasto planificados durante la jubilación, querrá tener un ahorro guardado para cuando deje el mundo laboral. Si sus ahorros aún no son sustanciales, o recién está comenzando con sus objetivos de ahorro para la jubilación, no hay mejor momento que el presente para examinar sus esfuerzos y reajustar sus estrategias.

La jubilación debe ser un momento en el que las tensiones del mundo laboral desaparezcan. Desafortunadamente, sin una planificación adecuada y estrategias de ahorro, es posible que se quede con las ganas. En un estudio reciente de Schwab, se preguntó a los participantes cuánto creían que necesitarían para jubilarse cómodamente. La respuesta:1,7 millones de dólares .

Si bien $ 1.7 millones puede parecer una cantidad considerable para ahorrar, muchos jubilados pueden descubrir que en realidad necesitan incluso más que eso para vivir cómodamente. Por eso es importante comenzar a ahorrar temprano y priorizar sus cuentas de jubilación:un pequeño esfuerzo ahora será de gran ayuda cuando lleguen sus años dorados.

Conclusiones clave:uso de una calculadora de ahorros para la jubilación

• Nuestra calculadora de ahorros para la jubilación es fácil de usar y ofrece resultados sencillos.
• Nuestra calculadora de ahorros para la jubilación calcula el total de sus ahorros para la jubilación en la cantidad actual y luego destaca cómo esa cantidad podría expandirse a lo largo de los años que planea gastar en la jubilación.
• Puede mejorar el progreso de sus ahorros para la jubilación al
  • Empezar a ahorrar lo antes posible
  • Contribuyendo a su 401k
  • Apertura de una IRA
  • Aumentar su tasa de contribución
• Existen varias fórmulas para calcular sus ahorros para la jubilación por edad:fórmula 12/25/50 o ahorro del 25 % del salario bruto anual.

Notas finales

La promesa de la vida posterior al trabajo evoca imágenes de playas de arena, tiempo dedicado a explorar tus pasiones y días que pasas con tus seres queridos. Si bien es divertido reflexionar sobre estas proyecciones de jubilación, también es esencial que comience a sentar las bases financieras para la jubilación de sus sueños.

Con nuestra calculadora de ahorros para la jubilación, puede crear un plan para prepararse financieramente para la jubilación que siempre ha soñado y mejorar su perspectiva de jubilación con mucha anticipación, y tal vez incluso jubilarse anticipadamente.

Con una herramienta como nuestra calculadora de jubilación en su haber, está listo para pasar al Capítulo 11, que cubrirá la jubilación anticipada.

Fuente:Fidelity Investments | IRS 1, 2 | Servicios del plan de jubilación de Schwab

Esto es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión, reparación de crédito, gestión de deuda o impuestos. Debe buscar la asistencia de un profesional para obtener asesoramiento fiscal y de inversiones.