Capítulo 09:Saldo promedio 401(k) por edad:¿Estoy en vías de jubilarme?

Ahorra más, gasta de forma más inteligente y haz que tu dinero rinda más

La mayoría de las personas tienen una definición diferente de una vida cómoda, por lo que abordar cuánto debe tener en su 401 (k) no es una respuesta simple en blanco y negro:la cantidad variará según la edad, el estilo de vida y las finanzas.

Hasta ahora, en nuestra serie sobre jubilación, hemos cubierto una variedad de aspectos básicos de jubilación y 401(k), como cómo ahorrar para la jubilación, la diferencia entre 401(k) frente a 403b e IRA frente a 401(k), y más . Pero en este capítulo, repasaremos el saldo promedio de 401(k) por edad.

Entonces, ¿cuánto debería tener en su 401(k) en comparación con otras personas de su edad? Continúe leyendo para conocer el saldo promedio de 401(k) por edad y cómo puede comparar sus inversiones para la jubilación. También puede usar los enlaces a continuación para navegar por la publicación y encontrar la información que necesita.

• ¿Cuál es el saldo promedio y mediano de 401(k) por edad?
• Cómo prepararse para su jubilación
• Preguntas frecuentes sobre el saldo 401(k) por edad
• Conclusiones clave:¿Está en camino de jubilarse?
• El resultado final

¿Cuál es el saldo promedio y mediano de 401(k) por edad?

Los saldos 401(k) pueden promediar aproximadamente $6,000 a la edad de 24 años a más de $255,000 a la edad de 65 años. Tanto los saldos promedio como los medianos de 401(k) pueden variar mucho dependiendo de algunos factores. Esto puede incluir cuánto tiempo ha estado ahorrando para la jubilación o si su empresa proporciona un aporte equivalente al 401(k), que es cuando su empleador contribuye a sus ahorros para la jubilación en función del monto de su contribución.

Si bien los ahorros son personales, la idea de un "nest egg" probablemente lo haga contemplar lo que le depara su futuro financiero. La jubilación puede parecer un largo camino por recorrer, pero el tiempo vuela más rápido de lo que nos damos cuenta. Y cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, mejor le irá más adelante en la vida.

Conocer el 401(k) promedio y la mediana por edad puede ayudarlo a determinar cuál es su posición y cómo puede estar mejor preparado para el futuro. Esto es lo que puede aprender sobre el saldo promedio de 401(k) por edad de la investigación de Vanguard sobre Cómo ahorra Estados Unidos en 2021:

Fuente:Vanguardia

Menos de 25 años

• Saldo promedio de 401(k): $6718
• Saldo medio 401(k): $2240
• Tasa de contribución: 8,1 %

Aunque muchas personas menores de 25 años son nuevas en la fuerza laboral o no tienen un trabajo en el que se ofrezca un plan 401(k), su saldo promedio de 401(k) aumentó un 23 por ciento en 2020 en comparación con 2019, y el 49 por ciento de esos que son elegibles para un plan 401(k) están participando en él. Esto indica que, de hecho, esta generación está planeando jubilarse desde el principio.

25-34 años

• Saldo promedio de 401(k): $33,272
• Saldo medio 401(k): $13,265
• Tasa de contribución: 10,2 %

Entre los 25 y los 34 años es un momento común para comenzar a poner dinero de manera agresiva en sus ahorros 401(k), ya que es probable que haya estado en la fuerza laboral durante un par de años en este momento. De hecho, este grupo de edad experimentó un aumento del 23 % en los ahorros promedio para la jubilación en 2020 en comparación con 2019, con un sorprendente 79 % de trabajadores elegibles participando en un plan de jubilación 401(k).

35-44 años

• Saldo promedio de 401(k): $82,582
• Saldo medio 401(k): $32,664
• Tasa de contribución: 10,6 %

Si aún no ha comenzado a contribuir a su 401(k) o si recientemente se unió a una compañía que ofrece 401(k), entre 35 y 44 años podría ser el momento de comenzar a considerar invertir en un 401(k) y potencialmente maximizar a cabo, lo que significa que estaría contribuyendo con la cantidad más alta permitida para el año.

La posibilidad de interés compuesto en el plan de jubilación ha atraído a participar al 82 por ciento de los trabajadores elegibles en este grupo de edad, con un aumento del 13 por ciento en el saldo promedio 401(k) en 2020.

45-54 años

• Saldo promedio de 401(k): $161,079
• Saldo medio 401(k): $56,722
• Tasa de contribución: 11,3 %

Cuando llega a los 50 años, es elegible para comenzar a hacer contribuciones más grandes a su 401(k). Aproveche esta contribución mayor de $6,500, a veces llamada "contribución de recuperación", ya que hubo un aumento del 19 % en 2020 en el saldo promedio de 401(k) entre las personas de 45 a 54 años, con un 83 % participando en un plan 401(k).

55-64 años

• Saldo promedio de 401(k): $232,379
• Saldo medio 401(k): $84,714
• Tasa de contribución: 12,8 %

A finales de los 50 y principios de los 60, probablemente tendrá una mejor idea de cuáles son sus ahorros para la jubilación y podría comenzar a hacer planes más específicos para su futuro. Si todavía trabaja en una empresa que ofrece igualación de 401(k), esta es una oportunidad para aumentar sus ahorros por un par de años más. De hecho, este grupo de edad experimentó un aumento del 17 % en el saldo promedio del 401(k) en 2020 en comparación con 2019, y el 84 % de los trabajadores elegibles todavía participan en el plan.

Más de 65 años

• Saldo promedio de 401(k): $255,151
• Saldo medio 401(k): $82,297
• Tasa de contribución: 13 %

Aunque muchos trabajadores planean jubilarse a los 64 años, la edad promedio de jubilación es de 62 años, lo que probablemente explica por qué hubo una disminución de los trabajadores que participan en un plan 401(k) de 65 años en adelante en 2020, que actualmente es del 74 por ciento. Aunque hay menos personas participando, este sigue siendo un buen momento para seguir contribuyendo si puede, ya que el saldo promedio de 401(k) en 2020 aumentó un 17 % con respecto al año anterior en este grupo de edad.

Cuando comienza a contribuir a su 401(k), es importante dejar ese dinero si es posible. El retiro anticipado de un 401(k) puede tener una miríada de consecuencias. Se retendrán sus impuestos, el IRS puede sancionarlo y perderá miles de dólares en crecimiento potencial. Si desea aprovechar al máximo su plan 401(k), es posible que desee dejar su dinero en su cuenta el mayor tiempo posible.

Cómo prepararse para su jubilación

No todos tienen la oportunidad de invertir en un 401(k) temprano en la vida. Tan pronto como esté disponible, es mejor considerar aprovechar este beneficio. Conocer el saldo promedio de la cuenta de jubilación por edad puede ayudarlo a hacer un plan financiero para la jubilación para que tenga una idea de cuánto dinero necesita tener ahorrado. También es importante calcular su presupuesto de jubilación. Puede usar calculadoras financieras, como una calculadora de jubilación, para ver cuál es el progreso de sus ahorros para la jubilación y cuál debería ser su presupuesto.

A partir de 2022, las personas menores de 49 años pueden contribuir legalmente $20,500 por año. Los mayores de 50 años pueden ahorrar $6,500 adicionales como contribución para ponerse al día. Comenzar temprano le permitirá tener más ahorros para el momento de la jubilación.

Mejore su saldo 401(k)

Mejorar el saldo de su 401(k) depende de qué tan bien pueda manejar sus finanzas y cuánto pueda contribuir. Investigue las mejores opciones de interés para su plan 401(k) puede ayudarlo a comenzar a construir interés compuesto , lo que resultará en un saldo mayor.

Si cree que está en un buen lugar con sus finanzas y se asegura de que sus gastos de manutención y deudas se paguen, podría valer la pena considerar maximizar sus contribuciones 401 (k). Según Vanguard, solo el 12 % de los participantes de 401(k) alcanzaron su límite de contribución de 401(k) de $19 500 en 2020, y usted podría ser uno de ellos.

Ya sea que comience poco a poco o contribuya cerca del límite, contribuir constantemente a su 401(k) y asegurarse de que su plan cumpla con sus objetivos lo ayudará a mejorar el saldo promedio de su 401(k) y ahorrar más para la jubilación.

Dé prioridad a sus ahorros para la jubilación

Ya sea que haya comenzado a ahorrar tarde o sea frugal con sus finanzas, hay varias cosas que puede hacer para aumentar la cantidad de dinero que destina a su 401(k).

Una cosa que puede hacer es agregar un año de salario bruto ahorrado cada cinco años. Entonces, cuando tenga 30 años, habrá ahorrado el valor de un año de su salario; a los 35 años habrás ahorrado dos años de tu salario; y a los 40 habrás ahorrado tres años de tu salario. Mantener su tasa de ahorro como prioridad puede ayudarlo a asegurarse de que está ahorrando lo suficiente cada mes en comparación con su salario bruto.

• Plan para ahorrar temprano: Aunque puede ser difícil ahorrar, comenzar el hábito de presupuestar y ahorrar desde el principio puede ayudarlo a aumentar sus fondos de jubilación y aprovechar el interés compuesto. Si puede, es posible que desee guardar una parte de su cheque de pago para ahorrar cada mes. Después de revisar sus finanzas, considere maximizar sus contribuciones para que pueda comenzar a ahorrar pronto y de manera agresiva.
• Empiece a vivir con un presupuesto: Eche un vistazo a su presupuesto de jubilación y estilo de vida. Tal vez sea hora de ajustar sus hábitos de gasto o reducir los gastos innecesarios. Ajustar su presupuesto puede liberar fondos y permitirle ahorrar más.
• Aumenta tus ingresos: Esto puede ser más fácil decirlo que hacerlo, especialmente en sus últimos años. Considere si es hora de un aumento si puede adquirir un nuevo conjunto de habilidades que aumentarán su salario anual, o encontrar formas alternativas de ganar dinero en casa o a través de ingresos pasivos.
• Modifique su estilo de vida durante la jubilación: Pregúntese si su presupuesto de jubilación es realista. ¿Gastará dinero durante su jubilación de la misma manera que lo hace ahora? O tal vez ya esté jubilado y pueda reducir gastos innecesarios. Cualquiera que sea el caso, asegúrese de que su futuro estilo de vida y sus finanzas estén alineados. Dependiendo de cuáles sean sus ahorros para la jubilación, es posible que deba reconsiderar dónde se jubilará. Afortunadamente, hay muchos lugares donde puede jubilarse con un presupuesto ajustado y seguir viviendo lujosamente.
• Pagar deudas con intereses altos: Es común que las personas transfieran grandes deudas a sus años de jubilación. Las tarjetas de crédito con intereses altos, los préstamos personales y la deuda persistente de préstamos estudiantiles son tipos de obligaciones financieras que pueden mantener los fondos ganados con tanto esfuerzo inmovilizados y alejados de su cuenta 401(k). Puede ser útil comenzar a pagarlos lo más rápido posible.

Haga que el interés compuesto trabaje para usted:el interés compuesto es un concepto simple que puede hacer que la riqueza crezca rápidamente. Ocurre cuando el interés que se acumula sobre una cantidad de dinero, a su vez, genera interés en sí mismo. Investigue para ver qué planes 401(k) tienen las mejores opciones que devengan intereses y evite cometer errores de inversión que puedan limitar el potencial de sus cuentas de inversión.

Aprenda de su saldo 401(k)

Si bien conocer el saldo promedio de 401(k) por edad puede ayudarlo a comprender cuál es su posición en comparación con los demás, no lo ayudará a analizar su situación de jubilación por completo. Dado que todos tienen diferentes finanzas, estilos de vida y emergencias inesperadas, es importante no usar el saldo 401(k) por edad como su único punto de referencia.

En cambio, puede usarlo como una forma de motivarse para comenzar a tomar mejores decisiones financieras y contribuir más cada año. Una forma de comparar sus ahorros es usar una calculadora de jubilación que le dará más información sobre cuánto habrá ahorrado a cierta edad y cuánto debería ahorrar mensualmente para lograr sus objetivos de jubilación.

En pocas palabras:ahorrar temprano puede ayudarlo a planificar el éxito financiero y prepararlo para ser más próspero en el futuro.

Preguntas frecuentes sobre el saldo 401(k) por edad

Estas son algunas preguntas frecuentes sobre los saldos 401(k) por antigüedad.

¿Cuánto debo tener en mi 401(k) a los 30?

Para cuando tenga 30 años, es posible que desee tener un plan 401(k) equivalente a aproximadamente el salario de un año; por lo tanto, si gana $50,000 al año, querrá tener $50,000 ahorrados en su cuenta 401(k).

¿Cuánto debo tener en mi 401(k) a los 40?

A los 40 años, es posible que desee aspirar a tener tres años de salario en su 401(k), por lo que si gana $70 000 al año, debería tener aproximadamente $210 000 ahorrados en su cuenta 401(k).

¿Cuánto debo tener en mi 401(k) a los 50?

A los 50 años, es posible que desee tener el objetivo de ahorrar aproximadamente cinco años de salario. Suponiendo que su ingreso anual haya aumentado a $80,000, esto significaría que le gustaría haber ahorrado $400,000 en su cuenta 401(k).

¿Qué es un buen saldo 401(k) a los 60 años?

A la edad de 60 años, se está acercando a su edad de jubilación, por lo que es posible que desee apuntar a tener alrededor de seis a siete años de su salario guardado en este momento. Si su ingreso anual es de $90,000, esto significa que tendría alrededor de $540,000 a $630,000 ahorrados para la jubilación.

¿Cuál es el saldo promedio de 401(k) al jubilarse?

Según Vanguard, el saldo promedio de 401(k) al momento de la jubilación, es decir, mayores de 65 años, en 2020 fue de $255,151.

¿Cuánto tiene el estadounidense promedio en su 401(k)?

Los saldos de 401(k) difieren según su edad. En perspectiva, el estadounidense promedio menor de 25 años tiene $6,718 en su 401(k), mientras que el estadounidense promedio mayor de 65 años tiene $255,151 en su 401(k).

¿Cuánto necesita para jubilarse cómodamente?

Cuánto necesita para jubilarse cómodamente no es blanco o negro porque el costo de vida es diferente para cada individuo. Considere lo que se necesita para vivir cómodamente y mantener su estilo de vida. Idealmente, desea evitar tener que hacer sacrificios y vivir su mejor vida durante la jubilación.

Conclusiones clave:¿Está en vías de jubilarse?

• Los saldos 401(k) pueden promediar aproximadamente $6,000 a la edad de 24 años a más de $255,000 a la edad de 65 años.
• Conocer el promedio y la mediana de los ahorros 401(k) por edad puede ayudarlo a determinar cuál es su posición y cómo puede estar mejor preparado para el futuro.
• Tan pronto como un 401(k) esté disponible para usted, es mejor considerar aprovechar este beneficio.
• Hay varias formas de prepararse para la jubilación, como:
  • Mejore su saldo 401(k)
  • Dé prioridad a sus ahorros para la jubilación
  • Aprenda de su saldo 401(k)
• Investigar las mejores opciones de interés para su plan 401(k) puede ayudarlo a concentrarse en comenzar a generar interés compuesto.
• Ahorrar temprano puede ayudarlo a planificar el éxito financiero y brindarle tranquilidad.

El resultado final

La mayoría de nosotros esperamos nuestros años de jubilación, donde el dinero por el que hemos trabajado tan duro ahora está trabajando para nosotros. Un 401(k) es una forma de ahorrar dinero, por lo que es importante aprovechar este beneficio si su empleador lo ofrece. La planificación para una jubilación cómoda requiere tiempo, diligencia debida y presupuesto. Es importante tener en cuenta su estilo de vida futuro y saber cuál es su posición financiera mirando el saldo promedio de 401(k) por edad, para que no tenga que preocuparse cuando llegue a sus años dorados.

Si necesita un repaso de algunos de los conceptos básicos del 401(k), debe regresar y volver a leer los capítulos que cubrimos anteriormente en la serie. En este punto de la serie, debería comprender mejor qué es un 401(k) y cómo puede beneficiarlo. En el Capítulo 10, cubriremos cómo usar una calculadora de jubilación para planificar la jubilación.

Fuente:Experian | Vanguardia

Esto es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión, reparación de crédito, gestión de deuda o impuestos. Debe buscar la asistencia de un profesional para obtener asesoramiento fiscal y de inversiones.