¿Cómo saber si estás ahorrando lo suficiente para la jubilación?

Imágenes de jubilación Le gustaría tener unos buenos ahorros cuando se jubile. ¿Cuánto debería estar ahorrando ahora para vivir cómodamente en el futuro? Ver más fotos de la jubilación.

Al igual que comer verduras y hacer ejercicio, ahorrar para la jubilación es uno de esos "deberes" que le gustaría posponer hasta algún momento en un futuro indefinido. Pero cuanto más espere para comenzar a ahorrar, más tendrá que ahorrar cada año, y mayor será la probabilidad de que no pueda jubilarse a los 65 años o incluso después. ¿Debe transferir el 10 por ciento de su pago mensual directamente a un 401k o IRA? ¿Deberías pagar todas las deudas antes de empezar a ahorrar?

Si bien las estrategias de ahorro son tan numerosas como las empresas que quisieran conservar sus ahorros por usted, lo que básicamente se reduce a esto es:¿Cuánto le gustaría finalmente en su alcancía de jubilación y cuánto tiempo tiene para ¿Consíguelo? En este sentido (con un par de factores importantes agregados), estas calculadoras son excelentes lugares para comenzar a explorar los ahorros para la jubilación:Fidelity, MassMutual, T. Rowe Price y CNN Money.

Además, hay una serie de reglas generales para los ahorros para la jubilación que pueden ayudarlo a mantenerse encaminado hacia sus metas. Primero, ahorre para la jubilación antes de ahorrar para la matrícula universitaria de sus hijos:puede obtener préstamos y becas para la universidad, pero no para la jubilación. Una regla general indica que debe planear recolectar alrededor de 20 veces su ingreso anual bruto para la jubilación [fuente:Roth]. Otro sugiere que si comienza a ahorrar a los 30, ahorre el 10 % de su ingreso anual para los gastos básicos de jubilación, el 15 % para jubilarse cómodamente y el 20 % para tener la oportunidad de jubilarse anticipadamente [fuente:Weston].

Las calculadoras y las reglas generales son excelentes para tener en cuenta, pero no son el final de la historia. Siga leyendo para ver si realmente va por buen camino para la jubilación.

Un enfoque personal

Desafortunadamente, las calculadoras y las reglas generales no pueden predecir el futuro. Simplemente, hay demasiados factores sujetos al azar, incluidos posibles cambios salariales futuros y cambios en las obligaciones financieras.

Solo tú conoces tus necesidades. Todos esos intangibles se reducen a una mejor estimación y, en la mayoría de los casos, usted es la persona mejor calificada para hacer estas conjeturas.

Para muchas personas, sería un optimismo de ojos saltones imaginar que un aumento le permitiría pisar el acelerador del ahorro en los próximos años. Pero si todavía está en la escuela (o en la escuela de posgrado) en sus 30 o incluso 40 años, podría ser realista planificar ahorros agresivos para un poco más adelante. La otra cara también puede ser cierta:¿Qué tan estable es su trabajo actual? Si existe algún riesgo en su futuro financiero, ahora es el momento de ahorrar. Considere guardar al menos el 20 por ciento de su salario actual si existe la posibilidad de que un día lluvioso llegue antes de lo esperado.

Otras preguntas que debe hacerse incluyen el valor probable de su vivienda a la edad de jubilación, la posibilidad de menores necesidades de gasto si planea jubilarse en un área con un costo de vida más bajo, ganancias inesperadas potenciales de la herencia o pozos de dinero potenciales, como necesidades de salud o reparaciones importantes en el hogar.

Una estrategia de planificación exitosa es comenzar con las calculadoras enumeradas en la página anterior y luego ajustar sus recomendaciones de ahorro para sus necesidades muy personalizadas. Con un trabajo seguro que gana un aumento anual del 4 por ciento, es posible que no necesite ajustar las recomendaciones en absoluto. Pero si esa no es tu situación, usa tu cabeza. Ser realista. Y si no confía en su capacidad para hacer esto, puede ser una buena idea obtener ayuda profesional. Un par de cientos de dólares gastados en asesoramiento de planificación financiera ahora se verán como una gota en el océano de sus ahorros para la jubilación más adelante.