¿Cómo se grava su pensión militar?

Cuando eliges una vida de servicio con las fuerzas armadas de los Estados Unidos, haces muchos sacrificios. Sin embargo, uno de los beneficios es su pensión militar, que recibe al jubilarse después de un servicio activo de más de 20 años. Esto significa que si se unió a las Fuerzas Armadas a los 20 años, podría retirarse alrededor de los 41 años.

Por supuesto, habrá preocupaciones fiscales, pero si la jubilación se avecina en el horizonte, podemos ayudarlo a informarse sobre sus opciones. El tamaño de su pensión depende de su grado de pago, pero dura toda la vida. Si se jubila después de 20 años, su pensión es un porcentaje de su salario base. Pero si permanece en el ejército durante 40 años, su pensión es el 100 por ciento de su salario básico. Además, las pensiones militares aumentan cada año para ajustarse al costo de vida.

Hay tres programas diferentes de jubilación [fuente:Military.com]:

1. Pago final calcula los beneficios en función de su último mes de pago (para aquellos que ingresaron al servicio antes de septiembre de 1980)
2. Alto 36 calcula los beneficios en función del nivel de pago más alto durante los últimos 36 meses de servicio (para aquellos que ingresaron al servicio entre el 8 de septiembre de 1980 y agosto de 1986)
3. CSB/REDUX es opcional y ofrece un bono de $30,000 después de 15 años de servicio a cambio de una reducción en los beneficios de por vida. Las personas que entraron en servicio después de agosto de 1986 pueden elegir entre High 36 y REDUX.

Independientemente del plan que elija, las pensiones están sujetas a impuestos porque el gobierno las considera ingresos. El Servicio de Finanzas y Contabilidad de la Defensa deduce el monto tributable federal apropiado (según su grado de pago y cuánto recibe) y lo retiene, luego le envía un formulario de impuestos en enero que muestra su pensión pagada y cuánto impuesto se retuvo [fuente:Military .com].

Sin embargo, a nivel estatal, los impuestos sobre las pensiones militares difieren según el lugar donde viva. Algunos no gravan las pensiones militares en absoluto, mientras que otros eximen de impuestos a los primeros miles de dólares. Por ejemplo, Hawái no grava el pago de jubilación militar, pero Virginia Occidental renuncia a hasta $2,000 de impuestos para los militares retirados. Algunos ofrecen una exención por bajos ingresos y otros gravan su pensión de acuerdo con las normas fiscales federales [fuente:Birk].

Muchos militares retirados también tienen preguntas sobre exenciones y deducciones. Aquí hay una lista de los más comunes [fuente:Servicio de Finanzas y Contabilidad de Defensa]:

• Plan de beneficios para sobrevivientes: Este plan es deducible de impuestos.
• Plan de protección familiar para militares retirados: También deducible de impuestos.
• Deducciones de deuda: Si paga cualquier sobrepago o ajuste de prima, estos son deducibles.
• Discapacidad: Si se jubila bajo una ley de discapacidad, su pensión completa no está sujeta a impuestos siempre que cumpla con ciertas condiciones.
• Deducción de compensación de VA: Si se jubila sin discapacidad, su ingreso sujeto a impuestos se reduce por el monto de cualquier compensación VA que reciba.
• Compensación especial relacionada con el combate: Esta compensación no está sujeta a impuestos.

También se excluyen de los ingresos tributables federales los beneficios para veteranos. Los ejemplos de beneficios para veteranos incluyen:compensación por discapacidad, subvenciones para viviendas o vehículos accesibles si el veterano estaba discapacitado en la línea de servicio y ganancias o dividendos del seguro.

Ahora que ha echado un vistazo a los muchos programas de pensión, exenciones de impuestos y deducciones disponibles para usted como miembro del servicio, es primordial que trabaje con un experto en impuestos militares para asegurarse de tomar las decisiones correctas para usted y su familia.