¿Cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente?

Como la mayoría de la gente, probablemente te hayas preguntado "¿Cuántos ingresos necesitaré durante mis años de jubilación?" Probablemente también se haya preguntado por qué nunca parece encontrar una respuesta a esa pregunta omnipresente. Entonces, ¿cuánto necesita para asegurarse de poder jubilarse cómodamente?

Definición de una "jubilación confortable"

Hay un sinfín de información sobre cómo construir un nido de ahorros para la jubilación y casi nada sobre cuán grande debería ser ese nido. Dos razones comunes por las que el tamaño de sus ahorros es objeto de un debate interminable incluyen:

• La cantidad es diferente para todos porque una jubilación "cómoda" es completamente subjetiva
• Nadie puede ponerse de acuerdo sobre la cantidad de sus ahorros que puede gastar cada año para mantener una jubilación cómoda

Como un individuo, la primera razón es sencilla y puede responderse con relativa facilidad. Por tu cuenta o con la ayuda de un asesor financiero, puede desarrollar una estimación con algunas matemáticas del reverso del sobre.

Determinar cuánto dinero necesita para la jubilación

Primero debe decidir qué considera una jubilación "cómoda". Esta respuesta es por supuesto, diferente para todos. Pero con una pequeña suma y una simple multiplicación, ahora tiene una estimación razonablemente precisa de sus necesidades de ingresos anuales requeridas durante la jubilación.

Algunas cosas básicas a considerar al calcular cuánto necesita para la jubilación incluyen:

• Necesidades básicas :Si desea un ingreso básico para cubrir esas necesidades, luego debe identificar sus necesidades mensuales y multiplicar por 12. Estos elementos incluyen:hipoteca, comestibles, seguro, utilidades pagos de coche, y otros gastos.
• Lujos añadidos :Si quieres más lujos, debe definir las actividades específicas deseadas y estimar sus costos aproximados en función de la frecuencia, equipo necesario, o cualquier otro relacionado. Estos costos deben agregarse a su presupuesto mensual. Ejemplos de estos lujos pueden incluir pasatiempos, una casa de vacaciones, un barco, y viajar.
• Inflación :Adicionalmente, deberá considerar la inflación. Hay mucha información disponible para ayudar a establecer una estimación de inflación razonable, pero 3-4% es un buen número de inflación a largo plazo que puede utilizar para sus cálculos.

La "regla del 4%"

Durante más de 20 años, Los profesionales financieros se han guiado libremente por lo que se llama la regla del 4%. Si sigue esta regla, retira el 4% de su cartera en el primer año de jubilación y luego retira anualmente esa misma cantidad en dólares, ajustado por inflación, durante los próximos 30 años. La idea es que si sigues esta regla, minimiza sus posibilidades de quedarse sin dinero durante la jubilación.

Si bien esta regla es un buen punto de partida, se ha debatido acaloradamente desde que se estableció. Algunos argumentan que es demasiado conservador. Otros argumentan que el entorno actual de bajo interés y una mayor esperanza de vida lo hacen demasiado riesgoso. Mientras tanto, su futuro financiero está en juego. Si la regla es demasiado conservadora, entonces ha limitado innecesariamente su estilo de vida de jubilación. Si la regla es demasiado arriesgada, podría quedarse sin dinero justo cuando más lo necesite.

Planificación y cálculo de la jubilación:los desafíos de predecir el futuro

Hay más en la planificación de la jubilación. Sin embargo, no suele ser tan fácil de calcular. Para decidir cuánto puede gastar cada año para mantener su jubilación, necesita saber cuánto tiempo vivirá en la jubilación y cuánto ganará su cartera de inversiones. Si te jubilas a los 65 y mueres a los 80, necesitará ingresos durante 15 años. ¿Qué pasa si vives hasta los 100 años? No quiere vivir sin recursos durante 20 años. Entonces, ¿Cuánto ganará su cartera de inversiones? Eso depende de las condiciones económicas / del mercado de valores y de la combinación de activos de su cartera. También deberá considerar otros factores individualizados, como cuánto tiempo trabajará, seguridad Social, pensiones, equidad de la vivienda y, por supuesto, Ciclos del mercado financiero durante sus años de jubilación. Puede utilizar herramientas gratuitas de planificación financiera como el Planificador de jubilación de Personal Capital para ayudarlo a proyectar algunos de estos escenarios en función de su cartera actual y el crecimiento esperado.

Ahora puede ver por qué la pregunta "cuánto" genera un debate interminable. Cuánto tiempo vivirá y cuánto ganará su cartera son preguntas sin respuesta. Mientras el debate continúa, Hay una respuesta de una palabra a la pregunta:flexibilidad.

Y aunque sería conveniente tener un número mágico al que apuntar, ese número fluctuará constantemente a lo largo de su vida en función de una multitud de factores. Entonces, la mejor respuesta es mantener su flexibilidad, comenzando cuando sea joven y asegurándose de que las decisiones que tome le permitan tener más flexibilidad cuando se jubile.

Próximos pasos sugeridos para usted

1. Regístrese en Personal Capital Herramientas financieras GRATIS , donde puede acceder a Retirement Planner, una calculadora de jubilación integral que lo ayudará a planificar varios escenarios.
2. Revise su plan de jubilación al menos una vez al año para que pueda hacer correcciones de rumbo si es necesario.
3. Consulte con un asesor financiero fiduciario .