Calculadora 401k:¿Están encaminados sus ahorros?

Uno de los vehículos de inversión más comunes, un 401k tiene ventajas fiscales, plan de jubilación patrocinado por el empleador. Algunos empleadores incluso igualarán una parte de sus contribuciones. Por estas razones, un 401k puede ser extremadamente valioso para alcanzar sus metas de jubilación a largo plazo.

En una encuesta reciente sobre capital personal, solo alrededor del 50% de las personas informó que actualmente contribuye a su 401k cada cheque de pago . Incluso menos personas, alrededor del 49%, dijeron que recibir el máximo partido de su empleador .

Si está contribuyendo a un 401k, estas ahorrando lo suficiente? Vamos a averiguar.

Calcule cómo se comparan sus ahorros de 401k

Utilice esta calculadora para ver cómo su saldo de 401k se compara con otros en su grupo de edad.

Beneficios de un 401k

Contribuir a un 401k lo antes posible puede ser un acto pequeño con un impacto significativo. Considere este análisis de los saldos promedio de 401k por edad, que muestra el pago a largo plazo del interés compuesto y las contribuciones disciplinadas al 401k.

Los ahorros 401k pueden respaldar su plan de jubilación con varios beneficios clave a lo largo del camino.

Ventajas fiscales

Los planes tradicionales 401k son impuestos diferidos . Esto significa que no tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre sus contribuciones. Puedes contribuir hasta $ 19, 500 anuales a partir de 2021. todos los retiros que realice se tratan como ingresos regulares; paga el impuesto sobre la renta de acuerdo con su categoría de impuesto sobre la renta para ese año.

Emparejamiento del empleador

Su empleador puede igualar sus contribuciones 401k sobre una base porcentual. Esto es lo mismo que una garantía Retorno sin riesgo de su inversión.

Planes 401k patrocinados por el empleador

Para la mayoría de los empleados, un plan de contribución definida como un 401k es uno de los principales beneficios que ofrece su empleador. Emparejamiento del empleador de su 401k contribuciones significa que su empleador aporta una cierta cantidad a su plan de ahorros para la jubilación en función del monto de su contribución anual.

Los términos específicos de la correspondencia 401k pueden variar ampliamente. Su empleador puede utilizar una fórmula de contrapartida muy generosa, o elegir no igualar las contribuciones de los empleados en absoluto. Adicionalmente, no todas las contribuciones del empleador al plan 401k de un empleado son el resultado de igualar. Los empleadores pueden hacer aplazamientos regulares de los planes de los empleados independientemente de las contribuciones de los empleados, aunque esto no es particularmente común.

Asegúrese de revisar los documentos del plan de su empleador para obtener detalles sobre cómo funciona exactamente su 401k.

Dejar su trabajo es otro momento para considerar su 401k. Durante esta gran transición de vida, es posible que desee considerar una transferencia de 401k. Esto podría ayudarlo a evitar tarifas más altas y obtener más opciones de inversión.

Aprovecha al máximo tu 401k

Si se está quedando corto con sus ahorros actuales, no te preocupes. No es demasiado tarde para encaminarse.

A continuación, presentamos algunas vías para realizar mejoras en su plan de jubilación.

1. Maximice su tasa de ahorro contribuyendo tanto como pueda pagar (y tanto como lo permita la ley). La inversión tiene un efecto compuesto. A medida que sus activos se aprecian con el tiempo, todas las ganancias futuras se basan en esa base más amplia. Cuanto más tiempo pueda aprovechar ese efecto compuesto, el mejor.
2. Contribuya al menos tanto como sea necesario para recibir la contribución de su empleador . Si no lo hace, es como romper un cheque de pago. Esa contrapartida es parte de su compensación como empleado; no la rechace.
3. Evite tomar retiros anticipados . Trate de pensar en sus cuentas de ahorro para la jubilación como una pensión. Las personas que trabajan para obtener una pensión tienden a olvidarse de ella hasta que se jubilan. Mientras ese dinero es encerrado hasta más tarde en la vida, se convierte en un recurso enormemente poderoso en la jubilación.
4. Se honesto contigo mismo sobre cuánto tiempo quiere dedicar a aprender sobre su plan 401k y organizar sus metas financieras. Si sabe que no dedicará suficiente tiempo a su propia administración de 401k, conozca a un asesor financiero que pueda ayudarlo con su 401k. Quiere asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos, y una de las mejores formas de hacerlo es que alguien con experiencia le muestre el camino. Personal Capital es capaz de gestionar directamente el 401k de los clientes de inversión, 403b, y 457 cuentas del plan, así como los tipos de cuentas de PSP y TSP. Al igual que con las cuentas IRA y tributables, los clientes pueden rastrear todas las transacciones en su Panel de Capital Personal.

Próximos pasos para usted

Independientemente de cómo se compare con sus compañeros, puede progresar si se mantiene al tanto de su plan de jubilación. Considere utilizar herramientas financieras gratuitas en línea como el Planificador de jubilación ™ de Personal Capital para realizar un seguimiento de su progreso hacia sus propias metas de jubilación.